SWIFT推出跨境零售支付升级计划
SWIFT近日宣布启动新计划,旨在为消费者和小型企业升级跨境零售支付服务。据公告显示,该计划将与多家全球大型银行合作,目标是将国际支付的速度和可预测性提升至与国内转账相当的水平。
方案重点包括加速交易确认流程、统一费用结构以及提升用户体验透明度。SWIFT表示,通过强化可预测性与效率,该项目将成为国际零售支付现代化进程的关键一步。
技术专家提出质疑
软件工程师Vincent Van Code在分析公告后指出,虽然SWIFT提出的改进可能优化用户界面并提高费用透明度,但并未触及现有系统的根本性结构问题。他认为,SWIFT的改革路线仍停留在消息传递层面的优化,而非真正的结算体系革新。
Van Code特别强调,当前体系下资金仍受困于往账和来账(nostro/vostro)的固有框架,流动性低效问题持续存在。他指出,预存资金机制导致资金在多个走廊间闲置,而按需流动性解决方案才能真正消除(而非仅管理)这些低效环节。
跨境支付:治标不治本?
SWIFT的新路线图看似进步——更快的确认、清晰的费用、简洁的界面,但深层结构问题纹丝未动。流动性依然...(推文链接已隐去)
结算与流动性痛点
Van Code指出,加速确认和透明度提升虽优化用户体验,但并未实现实时结算。核心问题在于跨境资金流动方式——代理银行链的依赖导致无论消息传递如何改进,结算延迟始终存在。他认为这本质上是支付呈现方式的改良,而非结算机制的重构。
标准与数字资产
对于ISO 20022等数据标准的升级,Van Code承认更丰富的数据格式能改善信息传输,但额外数据既不会降低成本,也无法消除摩擦或对冲对手方风险。在他看来,相比实现实时结算终局性,预计送达时间的透明化仅是表面优化。
他将此与基于数字资产的解决方案对比:通过代币化价值转移可直接解决结算与流动性挑战。尽管SWIFT仍将数字资产和稳定币视为实验性方案,但采用区块链结算的平台已在真实支付走廊取得可量化的成果。
渐进改良 vs 结构性变革
Van Code批评的核心在于,渐进式改革更利于维护现有基础设施的既得利益者。而颠覆性方案则着眼于彻底消除低效,而非在旧系统上叠加改进层。他认为行业正面临抉择:是优化老旧基础设施,还是构建能从根本上解决流动性、成本和结算问题的新支付轨道。
两条发展路径
SWIFT的新计划标榜为消费者和小型企业带来实质性改善,致力于提供更可预测、高效的国际转账。但Vincent Van Code的分析揭示了该方案的局限性——流动性低效、结算延迟和对传统结构的依赖仍未解决。这种对比凸显全球支付的两种发展路径:对现有系统进行渐进式改良,或采用基于代币化结算模型的结构性解决方案。

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