如何判断借贷平台是否可靠？加密投资者的必备清单_新闻

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如何判断借贷平台是否可靠？加密投资者的必备清单

2025-09-01 18:50:44

谁不想获得由区块链技术支持的20%年化收益？然而，部分投资者无法辨别合法平台与空中楼阁的区别，导致他们在Terra Luna事件中损失了400亿美元。那些曾经看似丰厚的回报，一夜之间化为了泡影。

关键在于：规避损失不等于规避风险

在当今规模达310亿美元的DeFi借贷市场中取得成功，关键在于识别可靠平台的特征，以及警惕那些依靠炒作运转的平台的危险信号。

抵押品安全性

向传统银行申请10万美元贷款意味着无尽的文书工作，包括银行流水甚至子女的信用评分。然而，对于DeFi协议而言，这些都不重要。数百万资金基于波动性极高的加密代币在这些平台上流转，而这些代币可能在一夜之间大幅贬值。

抵押模式

要求抵押品价值达到贷款金额150%至200%的超额抵押模式营造了一种安全感。然而，经济衰退期间往往会出现问题。这些过度杠杆化的借贷协议在快速清算抵押品时面临困难，引发连锁清算，最终导致整个生态系统的动荡。

一种更新的方法是使用现实世界资产（RWA）作为抵押品。在这种模式下，房地产、库存或机械设备等有形资产被代币化并用于担保贷款。

与极易波动的加密资产相比，RWA市场采用率持续上升，代币化RWA的年增长率高达200%。这远非一时潮流，机构投资者看重的是具有内在可衡量价值的资产所带来的稳定性。

需要警惕的危险信号

抵押系统中的某些缺陷显而易见，但许多隐患却隐藏在表面之下，投资者很容易忽视：

匿名或未经核实的抵押声明：如果平台不能明确展示每笔贷款的担保物，你实际上就是在赌平台的诚信，这无异于在黑暗中摸索。

完全依赖算法定价而缺乏人工监督：bZx攻击事件导致近100万美元损失，证明了算法漏洞可能被系统性操纵。

缺乏独立评估或文件记录：这表明平台缺乏透明度，对你的投资而言风险极高。

单一资产集中度：如果平台依赖单一资产类别，该资产的市场低迷可能威胁其整体偿付能力。

可靠平台的积极信号

正如存在危险信号一样，也存在表明平台可靠性的积极信号：

具备完整文件记录的有形资产支持

独立的第三方评估

跨资产类别的多元化抵押组合

8lends符合所有这些标准。它为每笔贷款提供有形抵押品支持，这些抵押品涵盖房地产、商业库存和加密货币等多种资产类型。

此外，8lends拥有独特的信用评分系统，使那些被传统银行体系拒之门外的创业者能够在投资者社区的支持下实现对社会有益且盈利的创意。其风险评分从D到AAA，与顶级信用机构一致，基于三个加权组成部分构建：

财务风险

定性风险

覆盖率和流动性

这有助于组织做出明智决策、与利益相关者沟通并监控可改进的方面，从而建立能够经受任何加密波动周期考验的基础。

尽职调查与透明度标准

评估借贷平台时，匿名借款人、薄弱的透明度和糟糕的审查流程都是重大危险信号。

匿名借贷的问题

当借贷出现问题时追究个人责任的能力，是加密领域匿名借贷特有的系统性难题。由于借款人是匿名的，基于信息的贷款风险突然变成了统计赌博。智能合约可以自动执行，但它们无法替代人工保障措施，比如违约时的法律诉讼。

关键的透明度指标

透明度应体现在贷款的每个阶段。关键指标包括历史表现数据、清晰的资金使用文件记录和借款人身份验证。这些指标对于有效的尽职调查至关重要。

你的投资评估框架

一个坚实的框架可能意味着计算风险与盲目赌博的区别。

关注五个关键支柱：

透明度标准

抵押品验证

监管合规性

法律可执行性

运营记录

如果平台在任何方面存在不足，都值得你重新考虑投资决定。

准备好实践这个框架了吗？

凭借其多元化的现实世界抵押品、透明的借款人验证和零佣金借贷模式，8lends让你有信心增长投资组合，而不必盲目追逐炒作。不要满足于空洞的承诺——投资于责任与创新兼具的领域。

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