人工智能稳定币崛起或成全球支付巨头最大威胁_新闻

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人工智能稳定币崛起或成全球支付巨头最大威胁

2026-02-25 04:54:01

TLDR: 为何AI与稳定币的结合正在威胁支付行业的核心业务

稳定币的采用正快速扩张，足以加剧这一威胁。AI代理依据成本与速度选择支付方式，这使得稳定币通道对银行卡网络收费构成直接威胁。2025年，稳定币交易量已达约33万亿美元，年同比增长超70%。银行卡交易费率通常为每笔2%至3.5%，而稳定币转账不仅能在数秒内完成结算，且单笔成本仅需几分之一美分。花旗集团预测，到2030年稳定币供应量可能达到1.9万亿美元，这将重塑国债市场与传统银行业。AI运用稳定币正成为全球支付企业面临的最大威胁，金融市场已对此做出反应：近期交易中，Visa下跌4.6%，万事达卡下跌5.7%，美国运通下跌7.2%，第一资本金融公司下跌8.8%。此次抛售反映出市场日益担忧，AI驱动的支付系统可能永久性地颠覆数十年来以收费为基础的银行卡商业模式。这一转变已非理论推演——采用数据与机构行为表明，变革已然展开。

为何AI与稳定币的结合威胁支付行业核心业务

威胁并非仅来自稳定币本身，而在于AI开始大规模选择稳定币而非传统支付通道。AI代理不具备品牌偏好或银行关系，它们评估速度、成本与效率，并据此选择路径。这种行为使基于百分比的银行卡收费直接成为被优化对象。目前，商户承担的银行卡支付成本为每笔交易2%至3.5%；若计入汇率差价与中介费用，跨境支付成本常超过4%。而稳定币网络能在数秒内完成同等交易结算，每笔转账成本不足一美分。对于每日处理数千笔支付的AI系统而言，这并非偏好问题，而是纯粹的计算决策。正如市场观点所指出：“AI系统不会基于品牌或现有基础设施选择支付方式，它们自动选择最快、最廉价的交易结算方式。”这种机械决策机制消除了传统支付网络长期依赖的用户行为忠诚度。其中涉及的规模使得该威胁不容忽视：仅B2B支付流每年就超过1.6千万亿美元；世界银行数据显示，全球汇款手续费平均仍达6.6%。即使只有部分支付流向稳定币结算转移，也将使巨额收入从银行卡网络转向更廉价的数字基础设施。

稳定币采用增速已足加剧威胁

稳定币的增长数据进一步解释了市场为何当前高度关注。2025年稳定币交易量已达约33万亿美元，年同比增长超70%；总供应量已突破3000亿美元，而数年前仅为约100亿美元。花旗集团估计，到2030年稳定币供应量可能达到1.9万亿美元，在乐观情境下甚至可达4万亿美元。若达到此规模，稳定币发行方可能成为全球最大的美国国债购买方之一。这一发展轨迹也对银行构成压力，因其依赖存款支撑贷款业务。行业研究显示，近半数金融机构已使用稳定币进行支付，超80%表示准备进一步扩展该基础设施。咨询机构估算，在薪资发放、跨境汇款及商业结算等实际场景中，稳定币支付规模已接近每年3900亿美元，且正快速增长。即便Visa与万事达卡也在后台集成稳定币结算基础设施——这承认了威胁的现实性。支付网络不会一夜崩塌，但使其盈利的收费结构正面临来自AI系统的直接挑战，因为AI系统的设计目标正是在每一步骤消除不必要的成本。

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