联邦调查政治动机账户关闭事件
货币监理署于2025年12月10日公布调查结果,回应了今年八月发布的行政命令。该命令要求监管机构审查银行是否基于政治或声誉考量而非客观风险,非法拒绝提供服务。报告指出,在2020至2023年间,九家主要银行对数字资产、石油天然气及私营监狱等行业实施了服务限制或拒绝措施。
银行方面将这些决策归因于金融犯罪风险、合规要求及声誉保护。但监管机构认定,部分行为可能已超出法律或监管预期,引发了关于所谓“金融武器化”的担忧。
银行或将面临监管处罚
货币监理署表示,处罚措施可能不仅限于罚款。监管机构在分支机构扩张、高管任职审批及其他监管许可方面的决策都可能受到影响。该机构强调致力于防止具有政治动机的金融排斥行为,将保障中立合法的银行服务准入视为核心要务。
新指引为加密货币营造更宽松环境
此次警告发布前一日,货币监理署刚于2025年12月9日出台新指引,允许银行以“无风险委托”模式担任加密货币交易中介,可代理客户买卖数字资产而无需将这类资产计入资产负债表。这一政策转变标志着加密货币业务向传统金融基础设施整合的重大进展,与本十年初银行采取的限制性政策形成鲜明对比。
市场反应保持平稳
尽管面临处罚前景,摩根大通、美国银行与花旗集团股价均在12月10日收涨。稳健的市场表现表明投资者认为风险可控,或将包括宽松加密指引在内的新监管态势视为未来规则更清晰的信号。
随着货币监理署评估潜在执法行动,大型银行正面临重新校准的监管环境——既要确保账户准入的公正性,又需具备支持数字资产等新兴金融领域的能力。

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