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欧盟新反洗钱法规引发加密社区恐慌
上周末，由于不实报道称欧盟将禁止匿名加密钱包和自我托管支付，加密社区陷入恐慌。这些报道似乎误解了欧洲议会议员Patrick Breyer周四的评论，后者确认了欧盟经济与货币政策委员会批准了新的欧盟反洗钱法规（AMLR）及其最终文本。
错误信息迅速传播，警告称“向自我托管的比特币和加密钱包支付现在是非法的”。然而，其他人迅速回应了这种过度反应。英国比特币政策负责人Freddie New表示：“这需要认真对待，但像往常一样，阅读实际立法文本至关重要。简而言之，自我托管并不违法。”
加密影响者Jordan Fish，又名Cobie，补充道：“这是假新闻吧？我读了文章，上面说如果你为其他人托管钱包，他们需要KYC（在美国也是如此）。看起来他们可能也在‘禁止’你从CEX（中心化交易所）向自我托管的钱包发送而不识别身份。但由于自我托管之间的转账不受影响，自我托管仍然允许，只需从CEX提现到自己的自我托管钱包？”
Circle的欧盟战略与政策总监Patrick Hansen也迅速驳斥了这些报道。他表示：“自我托管钱包没有被禁止。向/从自我托管钱包的支付也没有被禁止。点对点（P2P）转账明确排除在AMLR之外，自我托管的软件和硬件钱包也是如此。然而，使用非KYC的自我托管钱包进行加密支付（例如向商家支付）将变得更加困难或被禁止，这取决于商家的设置。这一变化以及降低匿名现金支付的阈值，不幸的是，几个月前就已经达成了协议。”
Hansen解释说，AMLR并不是一项加密监管法规，而是一个广泛的反洗钱/反恐融资框架，适用于被归类为“义务实体”（OEs）的机构。这些机构包括所有金融机构，以及所谓的“加密资产服务提供商”（CASPs），但也包括其他容易被洗钱/反恐融资风险影响的机构，如赌博服务。
然而，AMLR明确排除了硬件和软件提供商（如Ledger）以及自我托管钱包（如MetaMask），这些提供商无法访问或控制用户的加密资产。
所有CASPs，如受《加密资产市场法规》（MiCA）监管的中心化加密交易所和托管钱包提供商，都需要遵循标准的KYC/AML程序，如客户尽职调查。Hansen解释说，这些义务在当前的AMLD5法规下已经存在。
MiCA是欧盟提出的一项监管框架，旨在管理数字资产及其市场，于2023年6月生效，并将于2024年12月30日全面适用。
Hansen表示：“AMLR（第58条）现在明确禁止CASPs提供匿名账户，这意味着托管加密业务不能为匿名用户提供服务。这已经在现有的反洗钱规则下被禁止，所以没有什么新内容。”然而，其他人警告称，这可能会影响非KYC的托管比特币闪电钱包，如Wallet of Satoshi。
此外，CASPs将无法为隐私币提供账户，尽管这种做法已经很普遍，而MiCA已经禁止内置匿名化的加密资产。
关于CASPs与自我托管钱包之间的转账，AMLR要求“风险缓解”措施，Hansen继续解释说，包括区块链分析或收集有关其来源或目的地的额外数据。这将交易与《资金转移法规》（TFR）保持一致，TFR是欧盟对金融行动特别工作组（FATF）旅行规则的实施，但Hansen补充说，这也不是什么新鲜事。
关于商家支付，AMLR还将现金支付限制在10,000欧元（10,830美元）。在欧盟使用自我托管钱包购买商品或服务没有任何限制。然而，如果客户希望使用CASP（如BitPay）用加密资产购买商品或服务，CASP将需要验证用户身份，并在交易（单笔或合计）价值超过1,000欧元（1,083美元）时实施额外的KYC/AML措施。
Hansen总结道：“AMLR并没有禁止自我托管支付、自我托管钱包或P2P转账。它主要重申了CASPs和其他OEs的反洗钱/反恐融资规则，但在大多数情况下，这些规则已经是强制性的和常见的商业实践（来自AMLD5、MiCA、TFR）。”
情况本来可能更糟，Hansen将最终版本描述为加密行业的“巨大成果”。“之前的AMLR提案版本提出了更严格的方法，这意味着需要对自我托管的发起人/受益人进行KYC，但由于行业的努力，最终达成了一种基于风险的方法，提供了多种选择。”
议会曾提议将自我托管钱包的商家支付限制在1,000欧元，但这一提议在最终版本中被删除。Hansen表示，议会之前还提议将DAO、DeFi、NFT平台甚至开发者纳入AMLR的适用范围，认为该立法的影响现在将“极其有限”。
批准的AMLR文本只需要在欧洲议会和欧盟理事会进行最终的纯粹形式上的批准，可能在本月底。根据Hansen的说法，它将在发布三年后，即2027年夏季左右生效。
欧洲证券和市场管理局（ESMA）通过发布其第一份报告并在周一启动第三次咨询，推进了实施《加密资产市场法规》的努力。该报告概述了寻求在MiCA下获得授权的公司的草案要求，旨在规范欧盟内的加密资产监管环境。此外，ESMA寻求有关打击市场滥用和确保加密行业服务交付规则的反馈，MiCA框架将于12月全面实施。
