加密银行监管新动向：FDIC立场转变与《清晰法案》出台_新闻

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加密银行监管新动向：FDIC立场转变与《清晰法案》出台

2026-03-18 01:10:22

2025年加密银行监管规则发生重大转变

2025年3月28日，美国联邦存款保险公司宣布，其监管的银行在开展允许的加密相关业务时不再需要事先获得批准。此后，国会进一步推进《清晰法案》，旨在建立更广泛的市场结构框架。

事件中最明确的部分是FDIC于2025年3月28日发布的政策调整。该机构表示，受其监管的金融机构在开展允许的加密相关活动前无需再申请批准，同时废除了FIL-16-2022号指引，但保留了原有的安全与稳健性标准。这一变化意义重大，因为原先的事先批准要求实际上阻碍了银行参与数字资产服务。有评论指出，此举标志着监管机构从2022年和2023年的紧缩立场发生了重大逆转。

3月28日：银行侧监管门槛重置

FDIC并未给予银行无限授权。其声明强调，金融机构在扩展加密业务前仍需妥善管理市场、流动性、运营、消费者保护及反洗钱风险。这一区分对关注行业广泛应用的读者至关重要。监管机构可以移除程序性障碍，但银行的实际推进仍取决于其合规能力、内部风险偏好，以及服务是否与稳定币或托管等产品相结合。

国会后续行动：聚焦不同轨道

立法进程随后展开。记录显示，《清晰法案》于2025年5月29日提出，同年7月17日以294票对134票在众议院通过，并于9月18日提交参议院银行委员会。该法案概要表明，其旨在建立数字商品的联邦监管框架，赋予商品期货交易委员会主导监管权，并将《银行保密法》义务延伸至交易所、经纪商和交易商。这比FDIC侧重于受监管银行如何开展允许的加密活动的政策转变范围更广。

现有研究并未证实所谓国会仅剩“数周”说服银行的说法。更合理的解读是，华盛顿正沿两条并行轨道推进：一是银行准入许可，二是市场结构立法。

银行与加密公司的后续需求

FDIC表示，后续可能通过跨部门合作发布更多加密相关指引。这意味着3月28日的调整更像是一个开端，而非一套完整的规则。这也解释了为何在批准障碍移除后，国会的政策动力仍然重要。

“全面的监管框架将推动稳定币更广泛、更深入的应用。”多位行业代表在参议院银行委员会的意见陈述中表达了类似观点。在同一份文件中，有专家指出立法者在未来数月达成共识“至关重要”，强调更清晰的联邦规则将影响应用推广、市场竞争以及以美元为基础的数字支付体系。

对于关注加密政策动态的观察者而言，可追踪的后续重点在于：跨部门指引与参议院的行动能否将这两大信号转化为对银行和数字资产公司切实可行的规则。

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