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美国地区银行向稳定币市场发起正面挑战

2026-03-18 17:19:58

美国地区银行向稳定币市场发起正面挑战

美国地区银行联盟推出了基于ZKsync的“Cari Network”，公开了一种将银行存款本身代币化并用于即时支付的新型基础设施。这是一次可能撼动以泰达币和USDC为中心的现有格局的尝试。

联盟模式与核心技术

该项目由亨廷顿银行、第一地平线银行等五家主要地区银行组成的联盟共同参与。他们在ZKsync开发的私有链上构建了支付网络。其核心是“代币化存款”。它看似稳定币，但实际上仍作为银行资产负债表上的存款存在，并继续受到存款保险的覆盖。

技术上存在关键差异。稳定币是基于独立储备金的“数字资产”，而Cari Network的代币即是银行存款本身。它可在区块链上转移，但资金并未离开银行体系。通过利用ZK证明技术，该网络实现了即时支付，同时最大限度地减少了合规问题。

银行业危机感与市场驱动

这一举措背后是银行业的危机感。传统金融系统受限于营业时间和缓慢的汇款结构，而稳定币提供了24小时实时支付服务。银行业担忧，如果失去支付领域的主导权，自身可能沦为单纯的“资金保管所”。

机构资金流向也支持这一转变。随着贝莱德近期投资比特币，机构对加密货币的需求正式显现。然而，地区银行目前更专注于掌握基础设施主导权，而非价格投资。

监管不确定性与竞争格局

监管不确定性是关键变量。美国稳定币监管法案预计在2026年前难以通过。因此，银行业选择先构建一个在现有存款保险体系内运作的替代方案，以规避立法延迟的风险。

Cari Network瞄准的是规模约8万亿美元的全球支付市场。目前，泰达币和USDC正作为“数字美元”快速占领这一市场。特别是Solana等高速链在稳定币传输中展现出优势，影响力日益增强。银行业试图通过Cari Network提供相似速度，同时以“监管稳定性”作为差异化竞争武器。

前景展望与核心挑战

Cari Network的首席执行官强调，银行必须主导数字货币的下一阶段发展。最终的竞争格局或可归结为“去中心化流动性”与“监管信任基础”的对决。

乐观的一面在于，如果企业客户为降低风险而转向代币化存款，可能会吸纳部分泰达币和USDC的交易量。同时，ZKsync技术也有可能成为美国金融基础设施的核心。

然而其局限性也显而易见。如果保持为封闭网络，无法与全球加密货币流动性连接，其竞争力可能下降。与市场偏好公链“开放性”的特性也可能产生冲突。

最终胜负将取决于“稳定币监管”的方向。一旦确定是维持非银行发行模式，还是对其实施银行级别的监管，Cari Network的定位也将随之明朗。

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