美国监管机构为加密货币巨头敞开国家银行牌照之门_新闻

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美国监管机构为加密货币巨头敞开国家银行牌照之门

2026-03-18 22:04:42

政策转折：加密货币巨头获准申请国家银行牌照

美国货币监理署代理署长乔纳森·古尔德近期推动了一项关键政策转变，为瑞波和Crypto.com等主要加密货币公司获取国家银行牌照铺平道路。古尔德正积极倡导将以支付为核心的加密企业纳入联邦银行体系，这标志着原有监管壁垒的重大突破。

加密企业获取银行牌照门槛降低

新规取消了拜登时期要求银行与数字资产互动时必须获得监管机构明确授权的规定。此举意味着被称为“瓶颈2.0”的严格监管时期正式终结，加密企业将可直接接入美联储支付系统，并以自身名义接收存款而无需第三方中介。这消除了阻碍机构资金进入加密货币生态系统的关键障碍。

接入联邦支付网络与行业影响

在古尔德的推动下，货币监理署的监管方针已从“许可优先”转变为“非禁止即可行”。这使得加密货币公司能够使用美联储即时支付系统FedNow等联邦支付通道，从而提升交易速度、降低成本并绕过传统中介机构。尽管稳定币整合方案仍在审议中，但白宫数字资产工作组的关键报告预计将于2025年7月发布。在此期间，货币监理署正利用现有职权加速推进改革。

随着欧洲加速实施加密资产市场监管法案且更多流动性转向海外，美国监管机构面临保持本土加密市场流动性的压力。在2024年选举中获得加密行业大量政治献金支持的近278名亲加密议员已进入国会，为更友好的监管环境创造了条件。

乔纳森·古尔德正积极邀请瑞波等公司申请国家银行牌照。同时随着2021年“监管审批”条件的取消，稳定币和托管服务的流程正在简化。

行业观察人士指出，美国的真正目标可能不仅是现有的稳定币市场，更在于传统银行定期存款的代币化——这是一个规模更为庞大的市场。卡斯蒂安银行首席执行官凯特琳·朗强调，代币化银行存款可能在行业下一发展阶段扮演关键角色。

银行业竞争加剧与风险凸显

这些发展对传统银行构成直接挑战。加密公司获得国家银行牌照后，不仅将成为客户资源的竞争者，更将争夺存款资金。作为应对措施，五家主要区域性银行已联合创建基于区块链的支付平台Cari Network，旨在促进代币化存款流转，实现更快速、安全的链上交易。

预测显示，从2023年至2030年，稳定币市场规模可能达到3万亿美元。如果银行未能提供加密资产托管和稳定币支付解决方案，可能在快速增长的支付领域输给金融科技竞争者。与此同时，传统银行业游说团体正要求加强监管审查，指出新进入者可能规避关键资本要求。美国国会潜在的干预也可能使这些新银行牌照的效益实现过程复杂化。

尽管主要法律障碍已经消除，但在行业发展的新阶段，实际运营仍面临诸多不确定性挑战。

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