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特朗普政府为加密货币企业开辟“银行牌照”通道……华尔街门槛降低？

2026-03-19 01:40:22

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特朗普政府正打破加密行业与传统金融间的壁垒

随着瑞波和Crypto.com等主要企业可直接获取银行牌照的路径被打通，曾被视为机构资金流入核心障碍的结构正在迅速瓦解。

美国货币监理署代理署长乔纳森·古尔德近期实质上允许了加密企业的“国家银行许可”申请，并积极鼓励支付技术公司进入联邦银行系统。同时，拜登政府时期引入的“事先监督批准”指引也正在被废除。

该规定曾要求银行在处理数字资产前必须获得监管机构许可，被业界称为“堵塞点2.0”，一直是市场准入的阻碍。随着这一壁垒的消除，加密行业正迎来与主流金融直接连接的转折点。

此次变革的核心并非简单的监管放松，而在于加密企业将能够直接接入美联储的支付网络“Fedwire”或“FedNow”，甚至吸引存款。这曾是机构投资者投入大规模资金时面临的最大制约。随着支付结算过程中需经由中介的传统结构消失，成本将降低，速度将加快。最终，金融与加密之间的边界正朝着实质上消失的方向演变。

古尔德署长已将监管基本方向转为“非禁即准”的模式。据此，瑞波等企业将能够无需借助外部合作伙伴，独立构建自身的银行模型。

此外，该政策也与“数字资产市场总统工作组”相关联。尽管该工作组被要求在2025年7月前提交稳定币综合报告，但货币监理署并未等待立法，而是利用现有权限主动推进制度完善。

政策转向背后的动因

这一急剧的政策转变有其政治背景。在2024年选举中，加密行业投入超过2.5亿美元资金，成功推动大批支持该行业的政治家当选。目前国会中约有278人被归类为亲加密阵营，监管阻力已大幅减弱。

全球竞争也是关键变量。欧盟正通过“MiCA”框架快速确立加密监管规则，稳定币流动性出现外流现象。美国当局正为此加快政策速度，以期将这些流动性吸引回本国。

传统银行面临的挑战与应对

对传统银行而言，危机因素显而易见。获得银行牌照的加密企业将不再是客户，而成为“竞争者”。尤其在存款吸纳与支付市场的竞争可能直接加剧。

部分地区性银行已着手应对，建立了自有区块链支付网络“Cari Network”。这是一项为应对稳定币支付普及的防御性战略。

市场规模同样巨大。预计到2030年，稳定币市场规模将增长至约3万亿美元。若错失这一市场，银行将失去整个增长最快的支付领域。

潜在风险与未来展望

不过，加密行业自身也存在风险。银行界正抗议加密企业未受到同等资本监管约束，且若国会加强监管，新开启的机会可能再次收缩。

特朗普政府的政策转向正迅速降低“华尔街与加密世界之间的壁垒”。然而，随着融入主流金融体系的进程深入，监管与竞争这两个新变量也将同时放大，市场未来方向仍需密切观察。

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