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肯塔基州比特币ATM监管或将致硬件钱包提供商陷法律风险

2026-03-22 16:37:00

肯塔基州打击比特币ATM欺诈的举措意外波及硬件钱包提供商

肯塔基州一项旨在打击比特币ATM欺诈的消费者保护法案，意外将硬件钱包提供商纳入同一监管范畴，这引发了关于该法案是否将重塑整个加密货币行业自我托管义务的讨论。

法案内容与修正案

这项编号为HB 380、题为《数字资产业务监管法案》的议案，已于2026年3月13日以85票赞成、0票反对的结果在肯塔基州众议院获得通过，并于三日后提交至参议院委员会审议。法案的核心条款主要针对虚拟货币自助服务终端，提出了许可要求、交易限额、防欺诈信息披露以及退款程序等规定。

然而，一项在后期加入的众议院修正案极大地扩展了法案的适用范围。该修正案将“硬件钱包提供商”明确定义为一个独立类别，并对其施加了客户服务和恢复协助等责任义务。

立法初衷：针对比特币ATM诈骗

比特币ATM机，有时也称为加密货币自助终端，允许用户在实体终端上买卖加密货币，常见于加油站和便利店。它们已成为诈骗者的首选工具，这些诈骗者常诱导受害者（多为老年人）在一次操作中存入数千美元。

相关数据显示，2024年美国人报告了高达2.47亿美元与加密货币ATM相关的欺诈损失。在已知年龄的受害者中，60岁以上人群占当年损失金额的86%。

肯塔基州议员丹尼尔·罗伊从实际角度阐述了这一问题：“目前，如果有人想向加油站的加密货币ATM存入2.2万美元，他们可以立即做到。”HB 380法案将把自助终端的每日交易上限设定为2000美元，要求运营商提供更清晰的信息披露，并赋予州政府针对违规运营商的执法工具。

议员加里·阿德金斯描述了典型的诈骗手法：“犯罪分子会与受害者保持通话，一步步指导他们向这些机器存入数千美元。”正是这种引导式剥削模式推动了法案中的反欺诈条款出台。

硬件钱包提供商为何被纳入监管

硬件钱包是由特定公司生产的物理设备，用于离线存储私钥。其核心原则是：用户，且只有用户，才能控制其资金的使用权。这种自我托管模式正是其价值所在。

然而，相关修正案引入的义务却与这一设计理念相悖。根据修正案文本，硬件钱包提供商必须提供实时客户服务，并建立“一种机制，以帮助用户重置密码、个人识别码、助记词或访问钱包内容所必需的其他类似信息”。

这一措辞造成了根本性的矛盾。一个能够帮助重置助记词的硬件钱包提供商，从定义上就需要以某种形式接触或拥有该助记词的恢复路径。而大多数非托管钱包架构的设计初衷，正是使制造商永远不具备这种能力。这一立场也与当前联邦层面关于加密货币托管和消费者保护的持续辩论相呼应。

法案的执行机制也非无关紧要。违反硬件钱包相关条款的行为，将依据该州相关法律被视为不公平或欺诈性商业行为，州检察长有权发布规章并采取执法行动。

尚未解决的政策矛盾

肯塔基州近期的立法历史使情况更加复杂。2025年，该州颁布了HB 701法案，明确允许个人使用数字资产和自我托管钱包。该法确立了肯塔基州对个人加密货币托管持支持态度。

而HB 380法案中关于硬件钱包的修正案似乎朝着相反的方向发展，对硬件钱包施加了提供商协助恢复的预期，而这类设备的全部价值主张恰恰在于没有任何第三方能够访问用户的密钥。该州尚未公开说明这两部法律将如何共存，这一矛盾也反映了在州和联邦层面影响着加密货币市场的更广泛监管不确定性。

后续影响与行业展望

HB 380法案目前尚未成为法律。截至2026年3月16日，它仍处于肯塔基州参议院委员会审议阶段。如果参议院在未删除硬件钱包相关条款的情况下通过该法案，肯塔基州将成为首批对非托管钱包提供商施加恢复协助义务的州之一。

实际后果可能导致硬件钱包公司选择限制在肯塔基州的销售或服务，而非重新设计其安全架构以寻求合规。对于单一州的市场而言，包括实时客户服务基础设施和具备法律依据的恢复机制在内的合规成本，可能过高。

其他关注肯塔基州做法的州可能会采取类似的监管框架。州一级的加密货币监管常起到模板作用：一个州议会通过某项法案后，游说团体或消费者保护倡导者便会将该模式推广至其他州。如果HB 380法案中的硬件钱包条款在参议院得以保留，它可能成为其他尚未界定自我托管权利与消费者保护责任边界的州的监管参考。

肯塔基州参议院对相关修正案的处理，将表明立法者是将硬件钱包条款视为一项有意的政策选择，还是在法案提交州长签署前需要修正的过度延伸之举。

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