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房利美迎来4万亿美元政策转型比特币抵押贷款获准推行

2026-03-26 21:07:10

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联邦国民抵押贷款协会（简称房利美）据称正着手接受以比特币作为支持的抵押贷款。这一政策转变将标志美国政府资助企业首次在住宅抵押贷款承销中将比特币视为合格抵押品。

4万亿美元规模的抵押贷款组合

该消息最初通过行业媒体传播，意味着这家资产规模达4万亿美元的机构可能为数百万美国购房者打开大门，使其能够利用持有的比特币进行融资，而无需触发应税的资产清算事件。

房利美是一家政府资助企业，承销或担保着美国大部分住房贷款。其承销准则实际上为全国数千家银行和抵押贷款机构设定了借款人资产准入的最低标准。

政策的具体细节，包括合格比特币持有类型、贷款价值比阈值以及对比特币抵押品的估值折减等，尚未得到独立证实。房利美现行的虚拟货币指导准则历来对加密货币资产在承销流程中的处理方式设有限制。

为何房利美的举措比任何私营机构都更具分量

近年来，包括联合批发抵押贷款公司和金融科技初创企业在内的多家私营贷款机构已推出比特币抵押贷款产品。然而这些贷款仍属于机构自身资产负债表内的投资组合贷款，规模有限。

房利美的认可将彻底改变局面。符合其标准的贷款可以在二级抵押贷款市场流通，这将极大拓展资金来源，使得比特币抵押贷款能在全美住房体系中实现规模化运作。

由于房利美担保着美国约半数的抵押贷款，其指导准则已成为实际上的国家标准。当房利美更新合格资产标准时，全国贷款机构都会相应调整产品。

行业分析指出，私营加密货币抵押贷款机构长期寻求更深入的机构支持，以突破现有小众业务的规模限制。

政策转变的联邦背景

这项举措并非孤立事件，它符合2025-2026年美国在联邦层面将比特币视为合法金融资产的宏观政策导向。

监管房利美及其同业机构的联邦住房金融局于2025年中旬指示两家机构制定计划，将加密货币认定为合格资产且无需强制兑换为美元。这项指令为后续政策变更奠定了基础。

本届政府持续推动加密货币与传统金融的融合，从通过行政命令建立战略比特币储备，到货币监理署和联邦存款保险公司发布允许银行托管数字资产的指引。

2025年11月的媒体报道阐述了当局支持加密资产抵押贷款的政策逻辑，将其定位为住房金融现代化改革的重要组成部分。

房利美此类重大政策的调整必然需要监管机构的默许。鉴于监管方主动下达相关指令，表明此次转变具有制度层面的支持，而非企业孤立决策。

首个政府资助企业的突破

若政策确认实施，房利美将成为首个接受比特币作为抵押贷款担保物的政府资助企业。这标志着比特币与美国住房金融体系迄今最深度的融合。

政策实施时间表、合格资产门槛及托管要求等具体细节，将决定借款人实际获得相关抵押贷款产品的速度。

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