稳定币动态：美财政部FinCEN拟新规，要求发行机构自行监管交易活动_新闻

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稳定币动态：美财政部FinCEN拟新规，要求发行机构自行监管交易活动

2026-04-09 04:36:27

本周来自华盛顿的稳定币新闻不仅涉及储备和赎回——财政部金融犯罪执法局已提出一项规则，旨在从根本上改革稳定币发行方及所有美国金融机构的反洗钱合规管理方式，从形式化的文件审核转向基于风险的自律交易监控。

概述

金融犯罪执法局于4月7日公布了一项拟议规则，该规则将“从根本上改革”所有金融机构的反洗钱合规计划。根据《GENIUS法案》，稳定币发行方被归类为金融机构，因此也需要遵守此项要求。新规要求相关机构建立以风险为中心的反洗钱框架，重点关注实际存在的非法金融威胁，而非遵循僵化的文件规定。

财政部长斯科特·贝森特明确表示，该提案旨在减轻合规负担：其目标是引导机构将资源从低风险活动转向高风险领域，且执法行动仅针对“重大或系统性失误”。

根据新框架，稳定币发行方必须围绕四大核心支柱建立合规计划：第一，包括风险评估在内的内部政策与控制措施；第二，设立位于美国的反洗钱合规专员并赋予其监督权；第三，开展与公司风险状况相匹配的员工培训；第四，由外部机构对计划执行效果进行独立测试。

为何此规直接适用于稳定币发行方

2025年7月签署生效的《GENIUS法案》将获得许可的支付型稳定币发行方全部归为《银行保密法》下的“金融机构”。这意味着金融犯罪执法局的提案对其具有与银行同等的约束力。原先在较宽松合规制度下运营的稳定币公司——依赖州级货币传输许可及有限的内部监控——现在必须建立符合银行级别反洗钱标准的合规体系。

这并非一项远期要求。《GENIUS法案》的实施条例必须在2026年7月18日前最终确定。此后仍未能建立合规计划的稳定币发行方，可能面临包括民事处罚、刑事起诉及许可吊销在内的执法行动。

金融犯罪执法局要求的四大支柱

根据拟议框架，所有适用的金融机构——包括稳定币发行方——必须围绕四个核心要素建立反洗钱计划。第一：内部政策、程序与控制措施，包括记录在案的风险评估流程，以识别基于客户、产品及地域的具体非法金融威胁。第二：在美国境内设立反洗钱合规专员，并对该计划拥有监督权限。第三：根据机构实际风险状况持续开展员工培训。第四：由外部独立机构进行测试，评估计划是否得到有效执行——提案明确规定审计方不得以自身判断替代机构基于风险作出的决策。

该提案同时限定了执法行动的适用情形。金融犯罪执法局表示，通常不会启动重大监管处罚，除非机构在维护其合规计划方面出现“重大或系统性失误”——这一标准旨在保护运行良好的计划免于因无实际非法金融风险的技术性违规而受罚。

拟议规则的公众意见征询期为期60天，截止日期早于7月18日的法规最终期限。

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