全球政治能否决定大型银行内部加密货币初创企业的生存?
摩根大通冻结了两家Y Combinator支持的稳定币初创公司Blindpay和Kontigo的账户后,这个问题逐渐成为争议焦点。该事件具有标志性意义,它折射出传统金融机构与涉足受制裁地区加密货币业务的实体之间日益加剧的冲突。
据悉,涉事两家初创公司均通过美国支付企业Checkbook使用摩根大通的服务。但由于业务涉及受美国制裁的委内瑞拉,触发了摩根大通合规团队的审查机制。尽管相关平台强调此举并非针对稳定币,但时机选择耐人寻味。
摩根大通采取行动的原因
Blindpay与Kontigo均瞄准拉美市场,该地区跨境交易普遍采用与美元挂钩的稳定币。其中Blindpay在委内瑞拉运营美元稳定币业务,而该国正受美国第13850号和13884号行政令制裁。
摩根大通内部合规团队标记出存在争议的交易及可能触及受制裁实体的风险。根据美国法律,银行必须严格遵循了解客户规则、反洗钱条例和外国资产控制办公室规定,任何疏漏都可能面临证券交易委员会和财政部的重罚。
尽管银行发言人表示此举与相关公司无关,并强调银行正积极与稳定币发行方合作,但涉足高风险司法管辖区的业务使得银行操作空间极为有限。
委内瑞拉制裁加剧加密货币银行压力
账户冻结事件发生时,美国正强化对委内瑞拉的制裁措施。近期美国当局已拦截两艘运载委内瑞拉原油的油轮,并对第三艘实施监控。官方明确表示被扣原油可被出售、储存或纳入战略储备。
制裁焦点集中在已被列入黑名单的委内瑞拉国家石油公司。美国财政部还制裁了六家被指控使用虚假定位数据和欺骗性追踪手段运输委内瑞拉原油的航运企业。官员指出这些石油交易为现政权提供了资金支持。
对摩根大通而言,任何关联委内瑞拉的交易都承载着重大法律风险,严格执行风控势在必行。
加密货币战略显现明显局限
尽管采取这些措施,摩根大通并未反对加密货币。该行早在2019年就推出了摩根币,目前仍在为机构客户完善基于区块链的支付平台,同时探索受监管的交易平台。
但该行对普通稳定币市场发展保持警惕。分析师指出,稳定币的整体发展仍主要依赖加密货币市场交易而非日常支付场景。这解释了为何银行更关注受严格监管的机构数字资产,而非高风险区域的初创企业。
失去大型银行支持将为Blindpay和Kontigo带来重大挑战,特别是在法币与加密货币兑换业务方面。
结语
摩根大通账户冻结事件揭示了制裁与合规要求对加密货币银行业的深远影响。虽然稳定币拓宽了金融服务边界,但银行必须规避加密货币涉及的制裁风险。这表明在加密货币领域取得成功需要兼顾监管合规与技术创新的双重维度。

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