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Figure如何让主流用户将加密资产轻松用作抵押品

2026-05-14 01:49:17

加密资产近年表现优异，但在作为贷款抵押品方面，至少直到不久前仍存在明显不足。

尽管少数传统银行如摩根大通已尝试允许客户使用比特币、以太坊等加密货币作为抵押品，但这些特权仅面向对冲基金等高净值机构投资者，并未向普通大众开放。

对于现金匮乏但加密资产充裕的投资者而言，这使其在获取信贷时处于不稳定境地。尤其在千禧一代和Z世代中，个人净资产以数字资产形式持有而非以住宅等主要不动产形式持有的情况日益普遍——美国年轻人的住房拥有率正处于历史低点。如今，这些群体持有加密货币的可能性已与拥有房产相当。

2019年首次推出时，纳斯达克上市的金融科技公司Figure Technologies Solutions成为融合传统金融与加密业务的典型代表。其核心模式是让普通投资者（而非仅限资金雄厚的银行）能够通过代币化的房屋净值信贷额度形式，获取消费抵押贷款等私人信贷产生的高质量收益。这些代币化的真实世界资产从创设之初便原生记录于区块链上。

如今，公司正转向提供加密资产抵押贷款*，通过其去中心化交易平台Figure Markets处理申请（该平台于2024年9月启动）。Figure的服务允许用户以比特币、以太坊或Solana作为抵押品获取现金，同时保持对加密资产的投资。这意味着用户既可享受加密资产资本增值的收益，又可能规避美国高达20%的加密货币资本利得税。

贷款额度与利率

用户最高可借取其加密资产价值的75%。利率根据贷款金额与抵押品价值的比率实行分层定价：贷款价值比不超过50%的利率起始为8.91%（年化利率9.999%），贷款价值比不超过75%的利率为11.50%（年化利率12.62%）。

抵押品托管机制

用户抵押品存放于采用多方计算技术的去中心化自托管钱包中，私钥被分割为多个“分片”由不同方持有，避免单点失效风险。每位用户的抵押品均存放于独立隔离钱包，与其他借款人的资产分离，并支持用户随时在链上查看抵押品状态。贷款全额偿还后，加密资产将从多方计算托管中释放。

“抵押品不会被用于‘再抵押’，即不会将消费者的抵押品进行再利用或转贷。”Figure发言人强调。

清算保护机制

Figure用户可选择购买清算保护服务。该功能帮助用户有效抵御市场波动，避免因价格变动引发的追加保证金或强制清算。

“清算保护*意味着在市场价格骤跌时，借款者将获得应对市场变化的缓冲时间，而非直接面临因价格波动触发的自动清算。”公司发言人解释道。

还款与结算

借款者可在贷款期内按月支付利息，只要贷款状态正常也可选择将利息递延至到期日一并支付。剩余本金及递延利息需在到期时全额结清。贷款清偿后，所有超额抵押品或法币余额将返还至借款人账户。

服务覆盖范围

目前Figure加密资产抵押贷款*已向美国除爱达荷、伊利诺伊、肯塔基、马里兰、密西西比、南达科他、德克萨斯、佛蒙特、弗吉尼亚州及哥伦比亚特区外的所有地区居民开放，公司正持续推进在这些区域的业务拓展。

下载Figure Markets应用程序，存入500美元即可获得50美元奖励†。

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