中小企业贷款不良率加剧，与大企业差距扩大_新闻

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中小企业贷款不良率加剧，与大企业差距扩大

2026-05-17 05:22:53

银行业中小企业贷款不良率上升，与大企业资金差距拉大

近期，银行业对中小企业的贷款不良率与逾期率快速攀升，使得资金状况恶化的中小企业与资金充裕的大型企业之间的差距进一步凸显。

据金融界数据显示，截至4月末，韩国五大银行的韩元贷款固定以下不良率简单平均为0.42%。固定以下不良贷款通常指逾期超过三个月、实际上存在较大坏账风险的信贷，这一数字较3月末的0.38%上升了0.04个百分点，与去年4月末的0.40%及去年末的0.34%相比，也延续了上升趋势。按借款人类型划分，家庭贷款不良率为0.26%，大企业为0.31%，中小企业为0.63%，整体企业为0.54%。值得注意的是，中小企业不良率在一个月内上升了0.09个百分点，超过大企业的两倍。考虑到对利率负担和内需疲弱较为敏感的个体户和小工商业者也被计入中小企业贷款统计，这一现象可以被解读为市场主体的还款压力已开始通过数字显现。

各家银行中小企业风险凸显

从个别银行来看，中小企业的脆弱性尤为明显。A银行的中小企业固定以下不良率从3月末的0.49%急剧上升至4月末的0.66%，增幅达0.17个百分点。该银行解释称，主要受特定中小企业大额信贷逾期的影响。B银行的整体企业固定以下不良率也升至0.50%，较前一个月上升0.07个百分点，创下自2020年11月新冠疫情时期以来，时隔5年5个月的最高纪录。在该银行，大企业不良率仅从0.27%微升至0.28%，而中小企业则从0.54%上升至0.64%，增幅达0.10个百分点，从而拉高了整体指标。据透露，一家陷入经营困难的中小企业数百亿韩元规模的信贷被列为不良资产，也产生了影响。此外，C银行的家庭固定以下不良率升至0.39%，为2016年5月以来的最高水平，这证实了脆弱借款人的压力并不仅限于企业贷款。

逾期率走势相似，大企业资金状况改善

逾期率的走势也与之相似。五大银行截至4月末的韩元贷款逾期率（逾期1个月以上）平均为0.44%，较3月末的0.41%上升0.03个百分点。其中，中小企业逾期率从0.58%升至0.65%，上升0.07个百分点；而大企业逾期率则从0.11%降至0.08%，下降0.03个百分点，仅为中小企业水平的八分之一。家庭逾期率也从0.32%微升至0.33%。商业银行指出，由于市场利率上升，借款人的利息负担加重，信用风险正以同时向多家金融机构借款的多重债务人为主扩大。表面上，整个银行业的稳健性尚未达到急剧动摇的阶段，但这可被视为一个典型的信号，即脆弱环节的裂痕正在扩大。

另一方面，大企业的资金状况反而有所改善。截至5月14日，五大银行的活期储蓄存款余额达到157.8659万亿韩元，历史上首次突破150万亿韩元。与4月末的142.4324万亿韩元相比，在短短半个月左右的时间里增加了15.4335万亿韩元。活期储蓄存款是一种存取自由、利率相对高于普通活期存款的产品，企业常将其用于短期闲置资金的临时存放。银行业内解释称，今年以来，受半导体出口向好带动，部分出口型大企业现金流改善，将大量资金存入此类账户，产生了重要影响。对银行而言，这类存款是以低于金融债券或定期存款的成本筹集资金的手段，也有助于维护其盈利性。

经济感知差异显著，或加剧两极分化

当前的银行业指标表明，即便在同一经济环境下，不同企业规模和行业所感知的经济状况也存在显著差异。大企业凭借出口繁荣积累流动性，而中小企业则在高利率和经济放缓的双重压力下，面临日益加大的本金与利息偿还负担。这种趋势未来可能随着基准利率和市场利率的路径、内需恢复速度以及政策金融支持力度而进一步分化。尤其需要注意的是，若以脆弱中小企业和个体户为主的不良贷款持续累积，不仅会影响银行的稳健性管理，还可能演变为实体经济整体的两极分化问题。

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