加密货币、银行业及政策专家敦促国会更新《银行保密法》_新闻

免责声明：内容不构成买卖依据，投资有风险，入市需谨慎！

加密货币、银行业及政策专家敦促国会更新《银行保密法》

2026-05-23 01:39:16

加密货币高管齐聚国会听证共议反洗钱法规现代化之路

周四，加密货币行业高管、政策研究员及国家安全专家共同出席美国众议院小组委员会听证会，就人工智能与数字资产时代如何革新反洗钱法律体系展开讨论。本次听证会主题为"面向21世纪金融犯罪的《银行保密法》现代化改革"，重点审视了1970年颁布的《银行保密法》。该法案要求银行及金融机构报告可疑活动与大额交易。

当前加密货币公司、银行及公民自由团体正推动将《银行保密法》重心从数量报告转向可操作情报，而特朗普政府正扩大对非公民客户的监管范围。TRM实验室全球政策主管阿里·雷德博德向委员会披露，朝鲜在2025年窃取价值超过20亿美元的数字资产，2026年初再盗取6亿美元；去年"杀猪盘"诈骗网络从美国民众手中掠夺逾350亿美元。

雷德博德警告称，过去一年人工智能驱动的诈骗活动激增500%，非法资金现可在24至48小时内跨钱包转移，使得响应时间窗口被极度压缩。"追溯性报告框架在结构上已无法及时响应，因为昨日帮助我们取胜的框架已不足以应对今日的挑战。"

监管框架面临双重挑战

作为美国反洗钱法律的基石，《银行保密法》要求银行及注册为货币服务企业的加密公司提交可疑活动报告、超过1万美元的货币交易报告，并核实客户身份。小组委员会主席沃伦·戴维森在开场陈述中将该法案称为"臃肿的监控机器——要求无止境的报告却未带来相应成效"，指出机构每年提交近500万份可疑活动报告和2100万份货币交易报告。

雷德博德提议正式认可如T3金融犯罪调查组这类稳定币情报机构。该机构由泰达公司、波场网络与TRM实验室合作成立，自2024年9月以来已冻结超过4.5亿美元的非法泰达币。他还建议设立"数字资产冻结法"，为交易平台提供法定安全港机制，使其能在执法审查期间冻结可疑资金。

数据安全与改革路径博弈

雷德博德同时强调，机构应仅保留"针对个体客户进行非法风险评估所需的最少信息"，警告每个新增数据库都可能成为勒索软件团伙和国家黑客的"蜜罐"。卡托研究所研究员尼古拉斯·安东尼指出，《银行保密法》的根本问题并非效率低下，而是监控机制本身。"金融监控的历史就是目标不断转移的历史"，从税收执法扩展到"欺诈与移民管控"。他提出了从通胀调整申报门槛到完全废除该法案体系等多种改革方案。

银行政策研究所总法律顾问约翰·科特支持改革而非废除，称财政部拟议的反洗钱规则是"重大改进"，主张提高报告门槛、简化申报流程、实行风险导向监管，并明确允许银行在交易监控中使用人工智能。大西洋理事会高级研究员卡罗尔·豪斯则对大幅削减监管框架持保留意见，强调减轻合规负担不应以"为企图损害美国民众及国家安全利益的对手敞开大门"为代价。

人工智能成共识焦点

人工智能成为多数证人的共识点。戴维森、雷德博德、豪斯与科特均支持在交易监控中更广泛应用机器学习与人工智能。雷德博德立场最为激进，他向立法者表示"人工智能调查工具可将数周的人工分析压缩至分钟级"，呼吁联邦政府为税务犯罪调查、金融犯罪执法、外国资产控制、联邦调查局、缉毒局、特勤局及国土安全调查部门配备原生人工智能调查工具提供资金支持。

此次听证会召开前夕，特朗普总统刚签署行政令，要求监管机构加强《银行保密法》框架下的客户尽职调查与身份识别要求，同时扩大对移民执法相关账户所有权及金融风险的审查范围。该命令指示财政部收紧客户尽职调查规则，并标记与个人税号使用、账外薪酬及外国领事身份证相关的风险，同时要求消费者金融保护局在贷款决策中评估潜在驱逐出境风险。

免责声明：

本网站、超链接、相关应用程序、论坛、博客等媒体账户以及其他平台和用户发布的所有内容均来源于第三方平台及平台用户。百亿财经对于网站及其内容不作任何类型的保证，网站所有区块链相关数据以及其他内容资料仅供用户学习及研究之用，不构成任何投资、法律等其他领域的建议和依据。百亿财经用户以及其他第三方平台在本网站发布的任何内容均由其个人负责，与百亿财经无关。百亿财经不对任何因使用本网站信息而导致的任何损失负责。您需谨慎使用相关数据及内容，并自行承担所带来的一切风险。强烈建议您独自对内容进行研究、审查、分析和验证。

展开阅读全文