2026年用加密货币买房：新规则实际运作方式_新闻

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2026年用加密货币买房：新规则实际运作方式

2026-07-08 21:30:00

用加密货币买房：新抵押贷款资格规则如何运作

现在真的能用加密货币买房吗？答案开始倾向于“可以”。美国联邦住房金融局（FHFA）的一项新指令打开了这扇大门。加密货币持有者现在可以在申请抵押贷款时使用其数字资产。这是一个真正的转变，而不仅仅是炒作。加密抵押贷款已不再是遥不可及的想法。它正在发生，在头条新闻超越事实之前，值得了解清楚。

什么发生了变化：FHFA指令

FHFA负责监管房利美和房地美。这两家机构支撑着美国绝大部分住房贷款。根据新规，这两家机构在审核抵押贷款申请时，现在必须将加密货币视为有效资产。

关键点在于：你无需先出售你的加密货币。你无需将其转换为现金来证明你拥有资金。以前只能这样做。现在，你的持仓本身就能被计入资产。但有一个条件：这些资产必须存放在美国受监管的交易所中。

如果你试图在不先清空整个投资组合的情况下用加密货币买房，这一点非常重要。这也表明，传统金融终于开始为数字资产腾出空间，而不是将其拒之门外。

首笔房利美支持的加密抵押贷款

有报道称，Better和Coinbase是所谓“首笔房利美支持的加密货币抵押贷款”背后的名字。据报道，这笔贷款与安娜堡的一处房屋购买有关。Better负责抵押贷款方面。Coinbase的角色涉及验证所涉及的加密资产。

这仍是早期消息。将其视为第一步，而非最终的操作指南。如果这确实是首笔此类交易，很可能会有更多交易跟进。但在你将其中的任何数字视为最终确定之前，最好直接通过Better和Coinbase各自的声明来核实确切条款。

即使在这个早期阶段，它也表明了一些真实的东西：一个可行的加密货币抵押贷款正在从理论走向实践。这才是真正的头条新闻。

加密抵押贷款实际上如何运作

加密抵押贷款并不意味着直接用比特币或以太坊支付你的房子。它意味着你的加密货币现在可以被计入你申请表中的资产部分。可以把它想象成贷款机构看待储蓄、股票或退休账户的方式。

以下是该过程的简单分解：

步骤：1. 资产验证。流程：贷款机构检查您在美国受监管交易所的加密货币。

步骤：2. 风险调整。流程：您的持仓会因加密货币的价格波动而获得一个折扣。

步骤：3. 资产计入。流程：调整后的价值计入您的总资产。

步骤：4. 标准承销。流程：其余流程遵循房利美的常规规则。

那个风险折扣很重要。加密货币价格变动很快。因此，贷款机构不会像对待银行里的现金那样，按您的全部市场价值来计算。他们会将其调低。如果在你申请后价格立即下跌，这可以缓冲冲击。

哪些算数，哪些不算

并非所有加密钱包都能在此帮到你。资产需要存放在美国受监管的交易所。根据目前的报道，存放在私人钱包、冷存储或离岸平台上的币很可能不被计入。

如果你正在提前规划，这一点很重要。尽早将你的加密货币转移到合规的交易所，日后可能会带来真正的不同。并且不要指望基本要求会消失。如果你想用加密货币买房，你仍然需要良好的信用、收入证明和合理的债务收入比。在此，加密货币是一个新的资产类别，而不是绕过流程其他部分的捷径。

这对房地产市场为何重要

这可能会为那些在加密货币领域积累了真实财富但此前无法将其转化为贷款批准的买家打开大门。尤其是年轻买家，他们往往将更多净资产持有在数字资产中。这项规定为这笔财富通往购房所有权提供了一条真实路径。

从更宏观的角度看，这可能会推动更多贷款机构构建自己的加密验证工具——类似于Better和Coinbase据报道正在做的事情。如果更多贷款机构效仿，用加密货币买房可能不再是一件新鲜事。几年内，它可能会成为获得抵押贷款的正常组成部分。

合规方面也值得关注。随着更多贷款机构进行测试，预计交易所和抵押贷款公司之间的联系将更加紧密。房利美和房地美很可能会随之出台更明确的规则。

如果你正计划买房，应该做什么？

如果你持有加密货币并考虑购房，现在采取几个步骤是明智的。尽早将你的持仓转移到合规的美国监管交易所。场外资产很可能不被计入。保留你的加密货币及其交易记录的清晰凭证，因为贷款机构会要求提供。并且直接与你的贷款机构沟通。询问他们目前如何处理加密资产验证，因为每家贷款机构仍在以自己的方式摸索。

结论

FHFA的举措标志着持有者在如何着手购房方面的一个真正转变。据报道Better和Coinbase在安娜堡的交易，是可行的住房贷款样貌的一个早期迹象。全貌仍在形成中。如果你认真考虑使用加密货币购房，请密切关注房利美、房地美以及你自己的贷款机构的最新消息，因为事情仍在不断发展。

免责声明：本文仅供参考，不构成财务、法律或抵押贷款建议。上述提及的贷款机构实践及报道的交易细节可能发生变化或尚未完全确认。在做出任何购房决定前，请务必咨询有执照的抵押贷款专业人士，并直接向房利美、房地美或您的贷款机构核实当前要求。

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