2026年预付卡与加密货币之争：paysafecard仍有一席之地_新闻

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2026年预付卡与加密货币之争：paysafecard仍有一席之地

2026-07-23 02:16:07

即时加密支付与一键式开放银行本应让预付凭证成为历史。在街角小店用现金购买、输入16位代码完成的支付方式，听起来像是拨号上网时代的遗物。然而Paysafecard依然存在，仍在数十个国家发行，并在那些光鲜的数字化支付留下空白的地方持续增长。

这个空白值得理解，因为它揭示了人们对支付的真实需求——并非总是追求速度。有时是隐私，有时是消费上限，有时仅仅是根本不需要银行账户。对于那些相信早期加密货币隐私承诺的人来说，这存在一种讽刺：公共区块链永远记录每一笔交易，链分析公司让伪匿名钱包比大多数持有者想象的更容易追踪。而用现金购买、作为PIN码一次性使用的凭证则不会留下这样的痕迹。在支付隐私这个狭义问题上，低技术选项悄然击败了高技术选项。

预付凭证的实际运作机制

其机制刻意保持低技术：在商店、售货亭、加油站或线上购买固定面额的Paysafecard，获得16位PIN码。支付时输入该PIN码，金额随之扣除直至用完。没有需要存储的卡号，无需登录账户，也不与你的活期账户关联。

这种简单性背后是真实的监管。Paysafecard是由Paysafe集团旗下公司发行的电子货币产品，该公司在英国金融行为监管局授权为电子货币机构，这意味着支持你凭证的资金池受保护规则约束，而非处于无监管状态。该公司报告称，在50多个国家拥有数千万用户，对于一种“传统”方式而言，这并非可忽略不计的数字。请将具体头条数据视为提供商自身的营销数字而非审计数据，但其趋势已足够清晰。

人们为何仍选择基于现金的支付

吸引力归结为数字支付处理不善的三个要点。

首先是可及性。并非每个人都有借记卡，或希望将其与自己使用的每个网站关联。预付凭证让人们可以用已有的现金进行在线支付，这对年轻用户、金融服务不足者以及信用问题后重建信用的人很重要。

其次是隐私。由于PIN码不包含个人或银行信息，商家在支付层永远看不到你是谁。在这个大多数支付都在悄悄为你建立画像的时代，用现金购买的代码支付是少数真正低痕迹的选项之一。

第三是控制力。你只能花费凭证上加载的金额。没有透支、信用额度，也没有“再充值一点”的提示。对于任何想要为可自由支配支出设定严格上限的人来说，这个硬性上限是功能而非限制。

预付凭证的适用场景：年龄限制与受监管领域

预付凭证最常见于那些不愿保存你的卡信息、需要干净且自动限制存款的领域。数字商品、游戏充值及在线娱乐是显而易见的场景。受监管领域是另一个场景。

由于Paysafecard是存款优先且不携带银行信息，它已成为年龄限制行业的常见选择。关于预付凭证在英国持牌赌场运作方式的概述显示了典型的存款流程以及在支付前仍需进行的身份验证。这很好地说明了实践中的权衡：存款时在支付环节是匿名的，但英国持牌运营商在发放奖金前必须核实你的身份，因为英国赌博委员会规则要求如此。如果你使用预付凭证为这类娱乐活动提供资金，应遵循与任何支付方式相同的合理习惯：仅使用持牌网站，开始前设定限额，如果消费不再感觉像是一种选择，请使用GambleAware等免费工具。这是18岁以上活动，预付凭证的硬性上限在此处是真正有用的保障。

值得了解的权衡

预付凭证并非免费午餐，诚实面对其不足之处是值得的。

它专为存入而设计，而非提现。设想用50英镑凭证为账户充值，获得收益，却发现唯一提现方式是开设PayPal账户或进行银行转账。这意味着第二次登录，以及一条现在与存款时保持私密的活动相关联的身份痕迹。资金匿名进入，很少以同样方式流出。因此，Paysafecard的隐私在存款阶段是真实的，在提现阶段则部分被破坏，这是值得提前规划而非事后发现的限制。此外，没有信用卡提供的退款机制。一旦PIN码被使用，通常的信用卡争议途径不可用，因此从不熟悉的商家购买风险更高。充值及消费限额适用，这对某些用户正是关键，对另一些用户则是烦恼。而且PIN码本质上等同于现金：丢失或遭钓鱼，钱就没了。

预付凭证、加密货币还是开放银行？

没有一种现代支付方式让预付凭证变得多余，因为它们针对不同需求优化。快速比较：

方法｜最佳适用｜弱点

预付凭证｜隐私、无需银行账户、硬性消费上限｜存款优先、无退款

加密货币｜速度、自我托管、跨境｜波动性、密钥管理、支付环节仍小众

开放银行/银行支付｜即时银行间转账、免手续费｜需要银行账户、完整身份痕迹

借记卡｜普遍接受、欺诈保护｜每笔支付与账户关联

阅读该表，模式显而易见。速度和奖励属于数字支付方式，隐私和内置消费上限属于预付凭证。它们并非真正竞争同一项任务。

加密货币原生读者最关心的比较是与稳定币的比较。它们承诺快速、低成本的结算，但仍位于公共账本上，且在大多数消费者流程中，期望拥有完整身份验证的交易所账户。预付凭证则以现金购买的PIN码换取了所有这些属性。展望2026年及以后，两股力量将预付凭证的利基市场推向相反方向。开放银行使即时银行间支付成为已拥有账户者的默认选项，这从纯粹便利性上挤压了预付凭证。同时，更严格的英国及欧盟电子货币与可负担性规则正将一些用户推向具有内置上限的方式，这恰恰是预付凭证的本质。利基市场一边缩小，另一边扩大。

让预付凭证存续的利基市场

将预付凭证与刮刮卡和电话亭充值一起归为怀旧之物是诱人的。但这误解了它们持续存在的原因。Paysafecard之所以存活，是因为有相当一部分人——有些出于偏好，有些出于必需——希望在没有银行账户、没有数据痕迹以及没有超支选项的情况下进行在线支付。直到光鲜的支付方式同时解决这三个问题（它们目前几乎没有表现出尝试的迹象），售货亭前仍会排起长队。传统技术不会持续增长，只有有用的技术才会。

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