FATF警告：AI驱动的加密货币犯罪激增，稳定币规避执法_新闻

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FATF警告：AI驱动的加密货币犯罪激增，稳定币规避执法

2026-07-24 03:01:35

FATF 警告：人工智能驱动的加密货币犯罪上升，稳定币逃避监管

金融行动特别工作组（FATF）就全球加密货币市场面临的快速演变风险发布了一项新警告，强调尽管虚拟资产的法律框架正在发展，但相关措施的实际执行仍然滞后。在7月16日发布的第七份成绩单中，FATF评估了各国对其在加密货币领域打击洗钱和恐怖融资建议的合规情况。

合规进程领先于执法行动

区块链分析公司Chainalysis报告称，在接受调查的147个司法管辖区中，86%已完成虚拟资产风险评估，相较于2025年的76%有显著提升。此外，83%的地区现已覆盖“旅行规则”立法，而一年前这一比例为73%。在过去一年中，被评为“大致合规”的司法管辖区比例也从29%上升至34%。

在95个要求对虚拟资产服务提供商（VASP）进行许可管理的司法管辖区中，81%已开展监管检查，71%已采取执法行动。然而，60%已实施旅行规则法律的地区并未采取监管或执法行动，反映出持续存在的执法差距。

FATF评估了针对反洗钱和反恐融资的预防措施，发现139个司法管辖区中只有13个完全达到其标准——这一比例低于10%。许可要求也存在不足：虽然73%的司法管辖区强制要求VASP获得许可，但只有58%实际批准了许可证，且仅有40%在相互评估中充分满足必要标准。

另一个令人担忧的问题是，选择禁止而非采取行动的趋势日益增强。报告指出，23%的司法管辖区现已禁止VASP，高于2023年的11%，但这些禁令并未伴随更强有力的执法。

FATF的最新调查结果表明，尽管各国正在制定更多加密货币法律，但协调有效的执法仍然滞后，尤其是犯罪分子利用人工智能和“抗冻结”稳定币等技术进步来规避监管。报告指出，纸面合规已不再足够。

关键指标对比

已完成虚拟资产风险评估：2023年—，2025年76%，2026年86%
旅行规则立法覆盖率：2023年73%，2025年—，2026年83%
禁止VASP的司法管辖区：2023年11%，2025年—，2026年23%
要求VASP获得许可的比例：2023年—，2025年—，2026年73%
已获得许可的VASP：2023年—，2025年—，2026年58%

抗冻结稳定币与犯罪创新

FATF重点提及了一个涉及柬埔寨某集团的案例。据Chainalysis追踪，该集团在2021年8月至2025年1月期间，通过有组织的欺诈、地下银行和区块链交易网络洗钱超过40亿美元。其中至少3700万美元被追踪到与支持武器计划的朝鲜关联组织实施的网络攻击有关。

报告透露，在一家主要稳定币发行方冻结了该集团超过2900万美元的资产后，该组织通过创建自己的美元挂钩代币作为回应。这种新代币被宣传为具有抗冻结特性，并在多个公共区块链及其专有链上部署。

FATF警告称，当局在发行方层面冻结或销毁资产的能力已不再可靠。该监管机构还观察到，伊斯兰国和基地组织等恐怖组织越来越多地依赖稳定币（而非比特币）来转移和筹集资金。据Chainalysis称，稳定币目前占加密货币行业所有非法交易量的84%。

词汇小词典：FATF（金融行动特别工作组）是一个政府间组织，制定防止洗钱和恐怖融资的全球标准，包括针对加密货币市场的标准。

人工智能和DeFi带来持续挑战

根据FATF报告，人工智能已成为一种强大工具，提升了洗钱、恐怖融资和逃避制裁活动的有效性。报告中提到的典型案例包括基于深度伪造的招聘诈骗（获利超过100万美元）、利用人工智能开发智能合约漏洞，以及利用开源模型绕过商业AI平台的限制。

Chainalysis指出，在过去一年中，由人工智能驱动的冒充诈骗是加密货币相关欺诈中增长最快的类型。与此同时，去中心化金融（DeFi）结构仍是另一个主要担忧：FATF发现，93%的国家尚未识别或监管可能需要根据VASP规则进行监管的合格DeFi安排。

FATF强调，离岸VASP的兴起持续使监管工作复杂化，这些VASP积极向全球客户提供服务，并建议使用VPN以避免被发现。作为未来合规预期的一部分，最佳实践现在包括将区块链分析、钱包筛查和黑名单工具纳入反洗钱和反恐融资框架。

词汇小词典：VASP（虚拟资产服务提供商）指促进数字资产转移、兑换或保管的企业或平台，并须遵守反洗钱和反恐融资标准的监管要求。

FATF制定的新合规标准表明，对区块链监控、钱包筛查和严格黑名单管理的期望正在提高，同时承认去中心化模式和人工智能等技术进步要求监管机构不断适应。

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