英国议会就加密货币账户准入问题质询大型银行_新闻

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英国议会就加密货币账户准入问题质询大型银行

2026-08-11 18:22:34

英国议员要求各大银行披露对加密货币企业的处理方式

英国议员已要求该国所有主要银行的首席执行官披露他们如何对待加密货币企业及相关支付业务。目前，议会正在审查银行限制措施是否会在2027年监管框架实施前阻碍该行业的发展。

摘要

英国议员要求各大银行解释其如何对待加密货币企业及相关支付业务。跨党派议会小组表示，在2027年监管框架实施前，有限的银行服务可能损害加密货币企业。汇丰银行、国民西敏寺银行、蒙佐银行和全国建房互助会据称对向加密货币交易所的转账设置了上限，而斯塔林银行和英国大通银行则完全禁止此类转账。该小组的加密货币银行调查将持续接收证据至8月31日。

加密货币与数字资产跨党派议会小组周二表示，其联合主席、工党议员古林德·辛格·乔桑和迪德科特的韦齐勋爵在多次听闻数字资产企业难以在英国开设或维持银行账户后，已致信银行高管。信函要求银行说明是否目前向加密货币企业提供账户、拒绝提供账户的原因，以及对涉及数字资产平台的交易施加了哪些限制。银行还被问及哪些因素决定了这些政策，以及即将出台的英国加密货币规则是否会改变其做法。

乔桑和韦齐表示，银行服务准入“可能是英国加密货币和数字资产企业增长的最大障碍之一”，并认为这一问题还可能影响计划于2027年10月强制实施的监管框架的有效性。对于决定在何处设立或扩展业务的公司而言，议员们表示，获取基本银行服务的困难也可能影响其投资英国的决定。

英国加密货币银行服务准入面临议会审查

最新发出的信函是该小组于7月21日启动的调查的一部分，该调查关注加密货币和数字资产企业可获得的银行账户及支付服务。据此前报道，该调查正在审查银行是否限制加密货币企业开设账户，以及针对该行业的支付管控是否与所涉风险相称。银行、支付、金融科技和加密货币企业的书面意见提交截止日期为8月31日。

该小组计划在审查所有证据后，向政府提交一份包含调查结果和建议的报告。乔桑和韦齐表示，他们向个别银行提出的问题并非意在证据提交程序结束前就确定调查结果。信函涉及六个方面。除要求银行说明当前对加密货币企业的政策外，议员们还想了解这些机构目前是否为此类企业提供服务，若否，则需说明拒绝原因。

银行还被要求披露对加密货币相关交易施加的任何限制，解释这些管控背后的考量，并说明未来监管框架下的金融行为监管局授权是否会促使其重新考虑政策。最后一个问题涉及公共部门的作用，询问政府或金融监管机构可采取哪些行动来帮助银行向合法加密货币企业提供服务。

乔桑和韦齐承认，银行仍有责任防止金融犯罪和保护客户。然而，加密货币企业认为，账户决定应基于每家公司的风险状况，而非其与数字资产行业的关联。韦齐在接受《金融时报》采访时，将当前面临的困难描述为在英经营企业“一项不必要的摩擦”。他表示，银行服务准入已成为希望在英国创办加密货币企业的创业者面临的障碍之一。

英国多家银行已对加密货币支付设置限制

近年来，数家英国大型银行对涉及加密货币平台的支付进行了限制，通常以欺诈、诈骗活动和消费者保护为由。英国加密资产商业委员会1月发布的研究估计，约40%向加密货币交易所的转账尝试被银行阻止或延迟。据《金融时报》报道，汇丰银行、国民西敏寺银行、蒙佐银行和全国建房互助会对向加密货币平台的转账设置了月度限额，限额从5000英镑到10000英镑不等，具体取决于银行。斯塔林银行和英国大通银行则完全禁止了此类支付。

银行将其限制部分归因于加密货币相关诈骗造成的损失，以及客户可能通过波动的数字资产市场损失大量资金的可能性。与符合条件的存款及某些受监管金融产品不同，加密货币损失不受金融服务补偿计划保护。该小组的调查正在审视问题的两方面，包括银行面临的金融犯罪和消费者保护要求，以及账户限制对在英国经营加密货币企业的影响。

随着企业为受监管加密货币活动进一步纳入英国金融服务框架的系统做准备，这一区别变得更为重要。

金融行为监管局授权将于2027年成为强制要求

金融行为监管局于6月制定了加密货币规则手册的下一阶段，为企业在新系统生效前提供了明确的申请期。根据该局6月发布的框架，寻求开展受监管加密货币活动的企业可从2026年9月30日至2027年2月28日申请授权。完整监管框架预计于2027年10月25日生效。交易平台、托管机构、中介机构、稳定币发行方以及参与受监管质押活动的公司均将纳入新框架。根据英国反洗钱系统进行的现有注册不会自动转换为新规则下的授权，受影响公司需提交新申请或寻求变更现有许可。

该框架还涵盖市场行为、信息披露、托管、审慎要求及客户保护等领域。一些海外加密货币公司已在新规则强制实施前扩大其在英国受监管业务。例如，Robinhood于8月初在现有反洗钱制度下获得了金融行为监管局注册，使其能够在新的授权系统开始前在英国提供相关加密服务。Robinhood获批时，已有超过50家加密货币公司在现有系统下注册。该制度下的注册确认了公司符合适用的反洗钱要求，但并不免除其在新的框架生效后获得授权的义务。

英国财政部已就受监管加密货币公司在满足金融行为监管局许可要求后仍可能面临银行限制的担忧作出回应。经济大臣露西·里格比3月对议会表示，一旦新框架开始运作，政府“不期望”获得金融行为监管局授权的加密货币企业“仅仅因为其所属行业”而受到银行限制。

美国加密货币企业也遭遇银行服务争议

对金融服务准入的投诉不仅限于英国，美国加密货币公司此前曾指控银行及其他服务提供商在该行业高管所称的“扼喉行动2.0”期间切断了与行业的联系。据报道，Kraken交易所此前在与前审计机构Mazars USA的仲裁中获胜，获得了与后者撤回其近乎完成的2022年审计相关的2200万美元赔偿。Kraken联合首席执行官阿琼·塞西将这一争议与“扼喉行动2.0”联系起来，该术语被美国部分加密货币行业用来指代据称鼓励银行、审计师及其他金融服务提供商远离数字资产公司的监管压力。塞西表示，Mazars在未发现欺诈、未对Kraken管理层提出担忧且未报告与公司存在分歧的情况下终止了审计工作。他认为，失去审计影响了公司获取银行关系、许可程序及其他金融公司依赖的服务。Kraken母公司Payward随后在胜诉后请求特拉华州衡平法院对仲裁裁决作出判决。

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