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稳定币成银行存款实际威胁，渣打银行警示

2026-01-27 21:12:55

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稳定币对全球及美国银行存款构成真实风险

渣打银行分析师一份最新报告指出，稳定币对全球及美国银行存款构成真实风险。原定推进的《美国清晰法案》——一项旨在禁止持有稳定币获取利息的法案——遭遇延期，渣打银行全球数字资产研究主管杰夫·肯德里克在Cointelegraph获取的周二报告中称，这“提醒人们稳定币对银行构成风险”。

该分析师表示：“我们预计美国银行存款将减少相当于稳定币市值的三分之一。”此处指的是CoinGecko统计的3014亿美元与美元挂钩的稳定币市场。

在Coinbase等公司撤回支持、Circle首席执行官杰里米·阿莱尔将稳定币引发银行挤兑的担忧斥为“完全荒谬”之际，渣打银行的发现为《清晰法案》的辩论增添了新的视角。

区域性银行风险最高，投行风险最低

肯德里克在报告中重点分析了净息差收入——这是衡量银行盈利能力的核心指标，计算方式为利息收入与利息支出之差除以平均生息资产。

“净息差收入占总营收的比例是衡量此风险最准确的指标，因为存款驱动净息差，而稳定币的采用可能导致存款流出银行。”肯德里克解释道，并补充称：“我们发现美国区域性银行在此指标上比综合性银行和投资银行面临更大风险，其中投资银行风险最低。”他列举亨廷顿银行、M&T银行、Truist金融集团及CFG银行作为风险暴露最突出的机构。

肯德里克指出，稳定币采用所威胁的美国银行存款规模取决于多重因素，包括发行方存款所在地、国内与海外需求差异以及批发与零售需求结构。

泰达币与Circle银行存款准备金占比极低

肯德里克分析称，若稳定币发行方将大部分存款保留在发行地的银行体系内，银行挤兑压力应能缓解。“其逻辑在于，如果存款为购买稳定币而流出银行，但稳定币发行方将所有准备金以银行存款形式持有，则不会产生净存款减少。”然而他披露，全球两大稳定币USDt（USDT）与USDC（USDC）的运营方泰达币和Circle，其银行存款准备金占比分别仅为0.02%和14.5%，并强调：“这意味着几乎不存在再存款过程。”

关于国内与海外需求的影响，肯德里克得出结论：国内需求会抽离本地银行存款，而海外需求则不会。他写道：“我们估计当前约三分之二的稳定币需求来自新兴市场，其余三分之一来自发达市场。”基于对2万亿美元市值的预测，他补充称到2028年底发达市场银行可能流失约5000亿美元存款，新兴市场银行则可能面临约1万亿美元资金外流。

肯德里克同时表示，渣打银行仍预期《清晰法案》将在2026年第一季度末通过。他指出银行挤兑风险不仅限于稳定币，亦源于“不可避免”的现实世界资产扩张趋势。

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  美国SEC新政为数字资产确立分类体系 银河投资公司全球研究主管亚历克斯·索恩指出，美国证券交易委员会与商品期货交易委员会近期发布的数字资产分类指引，为前主席加里·根斯勒任内的SEC政策画上了“最终句点”。 本周二公布的SEC指引将数字资产划分为五大类别：数字商品、非同质化代币等数字收藏品、数字工具、稳定币以及证券化代币。 新旧监管框架的实质性差异 索恩表示，原有监管框架中判定加密货币是否符合“投资合同”法律标准的条款属于立法性规则，而2026年新指引则属于解释性规则。他进一步阐释：“根据《行政程序法》，这种区分具有重大意义。立法性规则需经过公示评议程序，具备法律强制效力，对监管机构和被监管方均

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• 以太坊价格预测：反弹受阻2400美元后，ETH会失守2000美元关键支撑吗？

  以太坊反弹遇阻，市场维持震荡格局 在又一次尝试突破上方阻力位失败后，以太坊的反弹势头有所冷却。目前市场仍守在此前二月的支撑基础之上，这使整体复苏的预期得以延续；但近期的受阻表明多头尚未完全掌控局面。眼下，ETH似乎陷入了两难境地：短期结构仍在改善，而更长周期的趋势依然脆弱。 日线图表分析 从日线图来看，ETH价格仍处于100日与200日移动平均线下方，这两条均线分别位于约2600美元与3200美元水平。因此，尽管市场已从低点回升，整体结构仍偏空。虽然自1800美元区域反弹以来形势已明显好转，但价格依然运行在主要趋势阻力与关键供应区域之下，需突破这些位置才能实现更明确的反转。 最近的上行阻力位

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  ETH

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• Ripple保持对XRP供应的掌控

  2026年4月将解锁十亿瑞波币 2026年4月标志着瑞波公司计划进程进入新阶段，其托管账户系统将按计划释放十亿瑞波币。这一自2017年起实施的自动化机制每月均会释放等额代币。值得注意的是，“通常只有部分被解锁的代币会进入流通”，这极大修正了市场对巨额代币涌入的普遍认知。 今年以来观察到的数据证实了这一动态：2026年3月，约7亿瑞波币在解锁后重新被锁定；实际保持流通的瑞波币仅剩3亿。瑞波公司通常会将60%至80%的代币重新纳入托管，实际每月流通量始终维持在2亿至4亿瑞波币区间。 此操作展现了渐进式的供应管理策略，与原始数据可能暗示的大规模市场溢出相去甚远。 规模虽显但市场影响有限 这种受控操

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  XRP

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