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5家机构要求识别每个稳定币客户身份，以及…

2026-08-22 03:51:52

联邦评论窗口周五关闭，稳定币发行商客户身份识别规则将交由五家监管机构定夺

一个联邦级别的公众评论窗口将于本周五关闭，其结果可能决定美国稳定币发行商如何识别其客户。这一窗口将《GENIUS法案》中最具影响力的合规环节之一，交到了五家监管机构的手中。今年6月提出的这项规则，与《GENIUS法案》的其他规则制定流程是分开的。美国财政部于8月17日提出了针对美国稳定币发行商及外国稳定币的规则草案，而货币监理署则计划在11月前完成其更广泛的《GENIUS法案》规则制定。今天（8月21日）截止评论的文件是今年6月提出的客户识别计划（CIP）提案——这是一项独立的联合规则制定，专门聚焦于稳定币发行商必须识别和验证哪些客户。

五家机构，一项稳定币规则

美国金融犯罪执法网络（FinCEN）联合货币监理署、美联储委员会、联邦存款保险公司以及国家信用合作社管理局共同发布了这项提案。《联邦公报》明确规定了截止时间：

“评论意见必须在2026年8月21日之前提交。”

该提案落实了《GENIUS法案》的指令：将获准的支付型稳定币发行商视为《银行保密法》意义上的金融机构，并要求它们建立有效的客户识别计划。但这并不意味着每个在链上持有稳定币的人都会自动成为发行商的客户。提案的核心在于与发行商建立的直接关系，并将那些仅通过非直接渠道（即并非直接与发行商进行）获取或赎回稳定币的人排除在外。仅持有稳定币而没有其他正式关系的情况也被排除在外。然而，对于直接客户，该框架则更接近银行式的开户流程：发行商需要制定书面的、基于风险的程序，这些程序应能够合理确信发行商了解客户的真实身份。

截止日期前提交的意见

通过美联储公开的记录可以看到，公众评论已聚焦于数字身份的具体机制，而不仅仅是围绕稳定币是否应面临银行式规则展开的广泛争论。独立支付与金融市场基础设施顾问尼科·保罗·门多萨提交了一份意见，建议将身份记录保存在结构化的、机器可读的字段中，并且验证记录应包含来源、方法、日期和结果。他还提议允许将法人实体标识符作为机构客户的补充标识符，但无需取代所需的纳税人识别号。美联储的公开评论列表还显示，VeloxVFX LLC于8月17日提交了一份文件。这些可见的美联储记录不应被视为今天提交意见的完整统计。由于该联合提案允许通过多个机构渠道和案卷提交评论，包括FinCEN、OCC、美联储、FDIC和NCUA，因此在截止日期临近时提交的文件可能不会立即公开显示。

8月21日之后会发生什么

今天的截止日期并不意味着合规倒计时的开始。各机构提议，给予获准的支付型稳定币发行商自最终规则发布之日起12个月的时间来实施CIP要求。因此，实施期仅在各机构完成规则制定并发布最终规则后才开始。接下来的阶段是监管性的，而非立法性的：五家机构将审查记录，决定如何处理存在争议的领域，例如直接赎回、数字身份工具、依赖另一家受监管机构的CIP，以及一级市场与二级市场活动之间的界限，然后着手制定最终文本。这使得8月21日的重要性与比特币的日常价格关系不大。《GENIUS法案》确立了框架。而本次规则制定程序，正是监管机构决定实际需要如何识别稳定币客户的过程——今天的截止日期，关闭了行业在五家机构撰写最终规则之前，正式参与塑造该规则版本的机会。

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