加密货币退休计划遭53%美国人反对_新闻

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加密货币退休计划遭53%美国人反对

2026-08-27 01:42:26

全国调查：53%美国人反对雇主将加密货币纳入退休计划

一项新的全国调查显示，53%的美国人反对雇主在工作场所退休计划中提供加密货币，77%的人认为此类投资风险较高。

调查要点

77%的美国人认为工作场所退休计划中的加密货币具有风险；53%的人反对雇主将加密货币加入退休投资选项；80%的人认为美国面临退休危机，这一比例较2020年的67%有所上升；联邦监管机构正在考虑制定关于将另类资产纳入401(k)计划的相关规则。

全国退休保障协会在调查报告中指出，46%的受访者认为工作场所退休计划中的加密货币“风险极高”，这进一步推高了整体担忧比例，达到77%。

加密货币退休计划遭遇美国储户抵制

对工作场所加密货币选项的反对情绪不仅限于那些认为数字资产具有风险的受访者。调查显示，53%的人不支持雇主在退休计划中提供加密货币作为投资选择。

公众对数字资产的担忧，与对美国退休体系状况的深层焦虑相伴而生。调查发现，80%的美国人认为美国面临退休危机，而2020年这一比例为67%。另有61%的人表示，他们担心自己退休后能否实现财务安全。

家庭开支和债务也影响了受访者对自身储蓄能力的看法。报告显示，68%的人认为退休准备变得更加困难，77%的人表示债务阻碍了他们存下足够的钱。

研究人员于2025年10月24日至11月14日期间，通过格林沃德研究公司开展了这项全国性调查。该调查涵盖了1203名25岁及以上的美国居民，并根据年龄、性别和收入进行了加权处理，以代表全国成年人口。

调查结果表明，对退休计划中加密货币的抵制并非仅限于完全拒绝数字资产的人群。美联储2025年5月的一项调查显示，10%的美国成年人使用或持有加密货币，高于2024年的7%。约7%的人将加密货币作为投资持有，而较少人将其用于支付或转账。

退休担忧加剧，债务限制储蓄

经济压力是全国退休保障协会调查结果的核心内容。超过四分之三的受访者表示债务损害了他们的储蓄能力，该调查将加密货币问题置于已经承受压力的退休体系背景下进行探讨。

据该协会称，尽管工作场所计划仍是美国员工可用的主要储蓄工具之一，但人们对退休保障的担忧仍在加剧。受访者既提到了负担能力问题，也对自己停止工作后储蓄能否支撑生活表示不确定。

该协会关于退休准备情况的另一项研究也发现，工作场所计划的覆盖面和积累的储蓄之间存在着巨大差距。其基于美国人口普查局数据进行的2026年2月分析显示，美国劳动力群体的退休储蓄中位数余额低于1000美元，且许多员工无法获得雇主提供的退休计划。

同一分析显示，社会保障为美国老年人提供了约52%的退休收入，而截至2022年12月，约17%的劳动者享有固定收益养老金。与承诺固定支付的传统养老金不同，401(k)计划通常将投资决策和市场风险转移给员工。

与许多传统的计划投资相比，加密货币可能使退休账户面临更剧烈的价格波动。根据一封引用该机构研究的国会信函，美国政府问责局此前曾将数字资产描述为具有独特的波动性，并表示预测其未来回报的可靠方法仍然有限。

美国监管机构扫清401(k)计划中加密货币的障碍

联邦政策的走向与许多调查受访者表现出的谨慎态度相反。2025年5月，劳工部撤销了其加密货币指导意见，该指导意见曾指示退休计划受托人在将加密货币加入投资选项前要“极度谨慎”。

劳工部表示，此前的标准偏离了其对投资类型一贯的中立态度。撤销该指导意见后，官员们表示，受托人应根据《雇员退休收入保障法》规定的职责做出决定，而政府既不支持也不反对加密货币。

2025年8月7日，总统唐纳德·特朗普签署了一项关于另类资产的行政命令，增加了另一项政策指令。该命令涵盖了数字资产投资工具，以及私募股权、私人信贷、房地产和其他在固定缴款计划中不常见的资产。

根据该命令，劳工部被要求审查其关于受托责任的指导意见，并考虑进行修改，以使退休储蓄者能够获得另类资产。证券交易委员会也被要求与劳工部协商，并审查针对雇主资助计划参与者的监管变化。

五天后，劳工部撤销了2021年的一份声明，该声明曾劝阻受托人考虑私募股权和某些其他另类投资。官员们表示，该声明通过区别对待一种资产类型，偏离了基于原则的中立方法。

撤销这两项指导意见并不要求雇主提供加密货币。计划发起人和受托人仍需根据《雇员退休收入保障法》评估每项投资，包括其成本、风险和结构是否适合参与者。

劳工部提案设定另类资产条件

2026年3月，劳工部提出了一项新规则，解释了受托人如何评估工作场所退休计划中的另类资产。该提案包括监管安全港，旨在为遵循特定审查标准的受托人减少诉讼风险。

该提案框架覆盖了超过9000万退休储蓄者，要求受托人审查投资的表现、费用、流动性、估值、赎回条款以及参与者对投资的理解能力。

根据该提案，计划发起人不必将加密货币、私募股权或私人信贷加入其投资菜单。选择包含此类产品的雇主需要记录客观的审查过程，并证明这些选项符合《雇员退休收入保障法》的审慎要求。

部门官员表示，该提案不会提供对加密货币或私募基金的无限制访问。相反，该规则将用负责选择和监督计划投资的受托人进行的单独审查，来取代基于资产类型的限制。

该提案随后引发了政治反对。2026年6月，三位民主党议员——参议员伯尼·桑德斯、伊丽莎白·沃伦和众议员鲍比·斯科特要求劳工部撤回该提案。

在信中，议员们认为加密货币可能使劳动者面临价格波动、欺诈以及比公开证券更弱的保护措施。他们还质疑受托人是否能够使用既定的估值和预期回报方法来评估某些数字资产。

“证券法对加密资产的适用正在迅速演变，”议员们写道，并补充说，公开证券投资者可获得的某些保护措施“可能不适用于加密货币”。

他们的要求还涉及其他另类投资，包括私募股权和私人信贷，议员们认为这些投资可能带来高额费用、有限的流动性和复杂的估值方法。劳工部的提案仍需经过联邦规则制定程序，该机构可以在审查公众意见后对该框架进行修订、最终确定或撤回。

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