Better 借助 Coinbase 技术推出比特币支持的抵押贷款_新闻

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Better 借助 Coinbase 技术推出比特币支持的抵押贷款

2026-08-27 05:32:11

Better Mortgage与Coinbase扩大比特币抵押贷款选项，面向符合条件的美国购房者全面开放

Better Mortgage与Coinbase联合宣布，其基于比特币的抵押贷款产品现已全面向符合条件的美国购房者开放。该产品旨在让借款人使用比特币作为首付的抵押品，同时将主要房屋贷款与房利美支持的抵押贷款挂钩。

于周三公布的这一方案，整合了两笔关联贷款：一笔来自Better的房利美担保住房贷款，以及另一笔由比特币担保的独立首付贷款。根据Coinbase帮助中心的信息，借款人需质押价值至少相当于首付贷款金额250%的比特币，且质押的比特币将转入Better在Coinbase Prime上的托管账户。

核心要点

Better和Coinbase的代币抵押贷款现已面向符合条件的美国借款人全面开放。
借款人无需出售比特币，即可通过质押比特币来获得首付贷款。
Coinbase表示，仅比特币价格下跌不会自动触发追加保证金通知或改变贷款条款。
若借款人逾期还款达60天，Better有权清算质押的比特币。
符合条件的Coinbase One会员可获得Better提供的返现，上限为10,000美元。

比特币抵押贷款如何运作

该贷款结构围绕两个同步组件构建，并共享还款时间安排。Coinbase称，两笔贷款采用相同的利率和摊销期限，且通过单月还款额进行偿还。
一旦抵押贷款全部还清或再融资，且满足贷款条款，质押的比特币将被返还。Coinbase强调，该贷款不会仅因比特币价格波动而自动重新定价。
具体而言，Coinbase指出，比特币价格下跌本身不会触发追加保证金通知或改变贷款条款。根据Coinbase的说法，主要例外情况是逾期还款：如果借款人逾期还款达60天，Better有权清算质押的比特币。

借款人资格与激励措施

该产品仅限拥有已验证Coinbase账户的美国居民参与，且借款人仍需满足Better的标准信用、收入和承保要求。Coinbase还表示，该产品通过Better的抵押贷款流程提供，比特币通过Coinbase Prime由Better托管。
Coinbase One会员有资格获得Better提供的1%返现，上限为10,000美元。该返现可用于支付成交费用和杂费，从而可能降低合格借款人的前期交易成本。

加密货币纳入抵押贷款承保的监管趋势

该产品的推出正值机构日益关注数字资产如何纳入美国抵押贷款风险模型之际。2025年6月，联邦住房金融局指示房利美和房地美制定提案，考虑将美国受监管中心化交易所持有的加密货币作为单户住宅抵押贷款风险评估中的资产，而无需将加密货币兑换为美元。
联邦住房金融局的指令还要求这两家机构考虑针对加密货币波动性的风险缓解措施，并在联邦住房金融局审查程序之前，将拟议的变更提交董事会批准。
这一方向反映了贷款机构和监管机构处理抵押品质量和波动性方式的更广泛转变。新兴框架并非强制借款人在贷款发放时退出数字资产敞口，而是旨在直接评估加密货币持有量，前提是已建立波动性控制和治理措施。

其他贷款机构的动向及借款人的未来展望

Coinbase和Better并非唯一尝试此方法的机构。抵押贷款机构和服务商Newrez于1月宣布，从2月起将在其抵押贷款申请评估中认可某些加密货币持有量，涵盖购房和再融资。这表明，尽管具体细节因贷款机构而异，但市场正越来越多地尝试将受监管的加密货币持有量纳入承保的可行途径。
即使与加密货币相关的抵押品选项在扩大，住房 affordability 仍然紧张。美国房价水平仍处于历史高位，尽管有所回落：圣路易斯联邦储备银行汇编的数据显示，根据美国人口普查局和美国住房与城市发展部的数据，2026年美国新建住宅的销售价格中位数约为40万美元。
对于投资者和借款人而言，Better与Coinbase的此次扩张很可能被视为一个早期测试案例，用以观察"持有即借贷"模式能否在主流抵押贷款流程中推广。关键的不确定性依然存在：不同贷款机构如何处理不同的波动性情景，监管机构将如何评估风险缓解提案，以及是否有更多抵押贷款机构将遵循房利美和房地美不断变化的指导方针。

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