多数美国人认为加密货币对退休储蓄有风险，华盛顿却不认同_新闻

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多数美国人认为加密货币对退休储蓄有风险，华盛顿却不认同

2026-08-27 16:38:33

77%的美国人认为加密货币对职场退休计划而言风险过高，而联邦监管机构却正朝着相反方向推进，为这一做法扫清障碍。

该结果来自美国退休安全研究所（NIRS）发布的《2026年退休安全报告》。该调查由格林沃尔德研究公司于2025年10月至11月期间完成，共访问了1203名成年人。除了对风险的担忧外，53%的受访者反对雇主将加密货币作为401(k)投资选项，其中33%的人表示强烈反对。整体来看，公众对加密货币的认知度较低：47%的美国人表示仅听说过加密货币但并不了解，或者从未听说过。

这种怀疑态度与政策走向形成了鲜明对比。美国劳工部在2022年至2025年间，四次推翻此前关于退休计划中加密货币的立场，而每一次调整都在扩大而非限制其准入。2022年，该部门曾发布指引，敦促受托人在将加密货币纳入计划菜单前“极度谨慎”，但这一警示于2025年5月被撤销。随后，时任总统特朗普于2025年8月签署行政令，指示各机构扩大401(k)计划对加密货币及其他另类资产的准入。白宫于同年3月批准了由此产生的规则，劳工部数日后正式提出一项“安全港”规则，旨在保护将加密货币及其他另类资产纳入计划菜单的雇主。

这场政策博弈背后的风险远不止于规则本身。NIRS在2026年2月发布的另一份报告显示，美国普通工人的退休储蓄仅为955美元，其中18%的人完全没有退休储蓄。如此微薄的积蓄难以承受波动性资产类别的价格震荡，这也是参议员伯尼·桑德斯和伊丽莎白·沃伦于6月1日致信劳工部，敦促其撤回该提案的原因之一。他们认为，安全港规则对于与加密货币行业有经济往来的本届政府而言存在利益冲突，并指出该规则“将剥夺退休储蓄者长期享有的投资者保护，并鼓励使用风险更高、更复杂且更昂贵的投资工具”。

NIRS执行董事丹·杜南表示，该调查反映的不仅是加密货币问题，更是更广泛的 affordability 困境。“美国人告诉我们，随着日常生活成本负担加重，实现退休保障正变得越来越困难。”

如今，80%的美国人认为国家正面临退休危机，这一比例高于2023年的79%和2020年的67%；68%的人表示退休准备正变得越来越困难。

加密货币并非美国人在退休规划中唯一警惕的新技术。同一项调查发现，63%的人曾使用过AI工具，但61%的人未曾用AI处理过金融、投资或退休相关的问题；45%的人表示对AI在提供财务建议方面发挥作用感到不安。

这项拟议规则能否最终生效，取决于评论期结束后各方意见的权衡以及后续可能的法律挑战。就目前而言，监管机构所构建的蓝图与储蓄者所期望的方向之间，仍存在巨大的鸿沟。

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