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Coinbase与Moov合作推出稳定币支付解决方案

2026-09-11 03:10:30

为何 Coinbase 与 Moov 的合作至关重要？

通过与支付平台 Moov 建立合作伙伴关系，Coinbase 正将其稳定币基础设施更深入地融入美国银行体系。这一合作有望使数字美元服务覆盖超过 1,000 家社区银行和信用合作社。

该伙伴关系结合了 Coinbase 的数字资产基础设施与 Moov 的支付技术，为金融机构提供了接受稳定币支付、结算以及实时资金工具的能力。这套基础设施旨在支持消费者稳定币支付、商户结算及 payouts（付款）。使用该网络的商家和企业还将能够访问 Coinbase 的托管账户。

这一安排备受关注的原因在于，其目标客户并非仅限大型银行或加密原生企业，而是涵盖了规模较小的金融机构。美国的社区银行通常资产规模低于 100 亿美元，包括州特许机构以及储蓄和贷款控股公司。对于这些机构而言，独立构建稳定币基础设施需要大量投资于托管、合规性、区块链连接和交易处理环节。利用第三方基础设施，它们可以在不自行开发全套技术栈的情况下，添加数字美元服务。

稳定币将如何改变社区银行的支付模式？

最直接的应用场景可能集中在结算速度和资金可用性上。稳定币可以超越传统银行的工作时间运行，这意味着商户和企业无需等待常规支付网络重新开放或完成批量结算流程，即可接收资金。对于需要更快获取营运资本或在多个支付渠道中运营的企业，实时资金到位功能也可能对服务机构产生巨大价值。

基于稳定币的结算并不会消除现有的银行基础设施，但它可以在信用卡网络、ACH（自动清算所）和电汇之外，增加另一条支付轨道。这一区别对社区银行意义重大。大型金融机构可以重金投入专有区块链系统，而小型银行则更有可能依赖那些将托管、合规性和支付连接打包成易于集成服务的第三方基础设施提供商。

投资者启示

Coinbase 与 Moov 的合作将稳定币的机会从加密交易所和主要银行扩展到了更广泛的领域。如果小型金融机构开始通过第三方基础设施提供稳定币结算服务，数字美元可能会成为一种标准的支付轨道，而无需银行自行发行代币。

美国大型银行是否也在朝同一方向迈进？

此次合作之际，各大银行也在测试稳定币和代币化支付基础设施。美国第五大商业银行——美国银行（U.S. Bank）本周完成了一笔使用其专有 USBDC 稳定币在 Stellar 区块链上的跨境支付试点。这笔交易表明，银行发行的数字美元正从内部试点走向实际的支付应用场景。

2027 年的竞争格局可能进一步加剧。包括美国银行、花旗集团、高盛、德意志银行和瑞银在内的 21 家金融机构最近宣布计划成立一家公司，用于发行稳定币，其中包括预计于明年上半年推出的以美元计价的代币。这为银行采用稳定币带来了两种可能的模式：大型机构可以开发或联合发行自己的数字资产，而小型银行则可能连接到由成熟技术和托管提供商运营的稳定币基础设施。

Coinbase 和 Moov 瞄准的是第二种模式。该合作并不要求每家社区机构创建专有代币，而是提供接入现有稳定币基础设施的途径，从而将其整合到支付和结算服务中。

为何围绕稳定币支付的竞争日益激烈？

银行并非唯一试图捕捉稳定币支付流量的公司。随着以美元为锚定的代币越来越广泛地与卡片、钱包和跨境支付相结合，支付和汇款业务也进入了这一市场。

例如，西联汇款（Western Union）于今年 8 月与稳定币基础设施提供商 Rain 合作，推出了一款数字钱包和 Visa 品牌卡片，允许用户持有并消费以美元为锚定的稳定币。因此，竞争已不再局限于稳定币本身的发行。各家公司越来越致力于争夺围绕数字美元的生态系统基础设施，包括托管、商户受理、结算、卡片消费、付款发放以及银行连接等关键环节。

对于 Coinbase 而言，接入 Moov 的网络为其开辟了一个进入银行业特定细分市场的分销渠道，否则逐个机构触达这些客户将十分困难。对于社区银行和信用合作社来说，这一合作提供了一种在不从头开发区块链平台的情况下测试稳定币服务的方法。

更大的问题在于，客户是将稳定币视为一种可见的金融产品，还是将其越来越多地作为后台结算基础设施。如果后者模式获得青睐，即使客户不直接与区块链技术互动，稳定币在银行业的采用率也可能进一步扩大。

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