人们究竟如何使用加密货币？尼日利亚与英国的对比_新闻

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人们究竟如何使用加密货币？尼日利亚与英国的对比

2026-09-15 00:38:09

人们究竟如何使用加密货币？尼日利亚与英国的对比

如果你只阅读主流媒体的头条新闻，你可能会认为尼日利亚和英国正在经历同样的加密货币革命，因为这两个国家经常出现在关于数字资产的讨论中。尼日利亚通常被列为全球最大的加密货币采用国之一，而英国则经常被称为欧洲最成熟的加密市场之一。然而，这些头条新闻掩盖了一个简单的事实：这两个国家的人们使用加密货币的原因完全不同。

投资工具 vs. 日常金融解决方案

对于许多英国人来说，加密货币是一种与股票和交易所交易基金（ETF）并列的投资工具。大多数人购买比特币，希望其价格上涨，并很少将其用于消费。但对于许多尼日利亚人来说，加密货币不仅仅是为了致富，更是为了解决日常的金融问题。它帮助人们获取外汇（主要是美元）、接收来自海外的汇款、向国际供应商付款、保护储蓄免受通货膨胀的影响，或者在传统银行服务变得昂贵或困难时转移资金。

这种差异解释了为什么尼日利亚在加密货币采用率排名上高于英国，尽管英国投资者持有的加密货币财富总额远远超过尼日利亚。两国衡量的是不同类型的参与行为：Chainalysis的采用率排名强调基层使用和交易活动，而英国的调查则侧重于拥有加密货币的成年人比例。理解这一区别比任何排行榜都能告诉我们更多关于加密货币未来的信息。

为何尼日利亚的排名高于英国

关于加密货币最大的误解之一来自于Chainalysis发布的《全球加密货币采用指数》。人们往往误以为该排名衡量的是哪个国家拥有最多的加密货币。事实并非如此；相反，Chainalysis考察的是零售交易量、点对点交易以及相对于一个国家经济规模的 usage 等指标。富裕国家的自然交易量以美元计更大，因此该方法论会根据购买力和人口进行调整，以更好地捕捉基层的采用情况。

英国金融行为监管局（FCA）衡量的是不同的东西：它调查成年人是否拥有加密货币。这是因为“所有权”和“采用率”往往不是一回事。一位持有4万英镑比特币且从未动用的伦敦投资者被视为加密货币所有者；而一位每周购买USDT以支付中国供应商货款的尼日利亚商人，可能只拥有几百美元的加密货币，但每月都在积极使用它们。这是两种截然不同的行为。

英国人实际上如何使用加密货币

如果你问英国平均加密货币持有者为什么购买比特币，答案可能听起来很熟悉：“我认为价格会上涨。”这是因为在英国，加密货币主要作为一种投资产品发挥作用。FCA的消费者研究一致表明，大多数英国加密货币所有者购买数字资产是希望随着时间的推移其价值增值，而不是用于日常支付。通常情况下，典型的旅程是这样的：某人下载Coinbase或Revolut，购买以太坊或比特币，偶尔查看价格，然后将其闲置。

加密货币已成为与股票和交易所交易基金并列的另一类投机性资产，但去中心化金融（DeFi）的参与度相对较小，汇款用途也有限，因为英国的银行基础设施已经使得国内支付快速且可靠。虽然国际转账确实存在，但大多数人只是使用Wise、银行或其他受监管的货币转移服务，加密货币很少成为首选。这并不意味着英国缺乏加密货币创新，相反，创新正越来越多地在受监管的金融市场内部发生，通过托管、代币化、机构交易和投资来实现，而不是在日常消费者支付方面。

尼日利亚人实际上如何使用加密货币

尼日利亚的故事截然不同，在这里，加密货币往往始于一个问题：有人想在奈拉再次贬值后保存储蓄，或者自由职业者需要从美国客户那里获得付款，或者父母想支付国外的大学学费，甚至交易者需要美元来从中国购买库存。传统金融系统有时会使这些交易缓慢、昂贵或难以获取，但稳定币提供了另一种选择；对于许多尼日利亚人来说，USDT实际上已成为数字美元，因为它结合了美元敞口和近乎即时的结算。这使得加密货币对那些对区块链技术本身几乎没有兴趣的人也有用，尽管投机仍然存在，许多尼日利亚人交易比特币和模因币以希望获利；但与英国不同，投资只是更广泛用例的一部分。

几个结构性因素促成了这种行为，包括外汇短缺、奈拉波动性高、汇款成本高以及强大的自由职业经济。

稳定币可能是真正的故事

当外人想到加密货币时，他们通常想象的是比特币，但许多尼日利亚人想到的是稳定币。这种区分很重要，因为比特币被绝大多数人视为具有波动性，而稳定币试图保持固定价值，通常与美元挂钩。对于那些担心通胀而非投机的人来说，稳定币解决了更紧迫的问题，这就是为什么许多非洲金融科技创始人越来越将稳定币视为金融基础设施而非投资产品，让用户体验到更便宜、更快的跨境支付。

人们实际使用的应用程序

英国

英国最大的加密货币平台通常包括：

Coinbase
Kraken
Revolut Crypto
Crypto.com
Toro

你会注意到一个有趣的现象：其中只有三个是传统的加密货币交易所。Revolut和eToro是更广泛的金融平台，加密货币仅仅是另一个投资选项，反映了英国消费者对数字资产的看法。

尼日利亚

尼日利亚的加密货币生态系统看起来非常不同，因为数字资产通常用于解决实际的金融问题，而不仅仅是产生投资收益。虽然交易仍然流行，但许多用户也依赖加密货币来获取美元、接收来自海外的付款、向国际供应商付款、发送汇款，并保护储蓄免受奈拉贬值的影響。

一些使用最广泛的平台包括：

Binance（币安）：尽管在尼日利亚面临监管挑战，币安仍然是世界上最大的加密货币交易所之一，并通过其深厚的流动性和全球影响力继续影响交易行为。历史上，许多尼日利亚用户依赖其P2P市场买卖加密货币。
Bybit：随着币安的监管困难，Bybit吸引了越来越多的尼日利亚交易者，寻找现货交易、衍生品和跟单交易服务。
Quidax：作为尼日利亚最早的本土加密货币交易所之一，Quidax通过专注于本地用户建立了声誉。该平台支持奈拉的存入和提取，并在尼日利亚不断演变的数字资产框架下追求合规性。
Busha：Busha针对零售投资者，提供简单、对初学者友好的界面。它允许用户买卖和存储加密货币，同时为长期持有者提供定期投资功能。
Yellow Card：尽管它在20多个非洲国家运营，但Yellow Card通过专注于稳定币支付和跨境交易，在尼日利亚成为了主要参与者。它的服务被自由职业者、企业和个人广泛使用，寻求一种可靠的跨边境转移价值的方式。

除了这些交易所之外，点对点（P2P）交易仍然是尼日利亚加密货币经济的基石。即使在某些平台受到监管变化和限制之后，许多用户继续彼此直接交易，因为P2P市场提供了对外汇（特别是USDT）的灵活访问，通常具有竞争力的汇率。这种灵活性使P2P成为接收海外付款的自由职业者、支付国际供应商的进口商、支付国外学费的学生以及接收汇款的家庭的重要金融工具。

监管也在朝不同方向发展

英国和尼日利亚多年来对加密货币表现出谨慎态度，但如今，两国都在对其进行监管，但优先级不同。在英国，FCA现已确定了迄今为止英国最全面的加密货币框架，涵盖交易平台、托管、市场滥用、消费者保护和披露标准，授权将于2026年9月开放，全面制度将于2027年10月生效。监管机构表示，其目标是鼓励创新同时减少消费者损害。

尼日利亚也在做出回应，《2025年投资与证券法》正式在该国的证券框架内承认数字资产，赋予证券交易委员会对虚拟资产服务提供商更清晰的权力，这代表了从早期中央银行限制主导对话的重大演变。

结果很有趣：两国都变得更加友好于加密货币，但出发点不同。英国正在监管一个由投资者主导的市场，而尼日利亚正在监管一个许多用户将加密货币视为金融基础设施的市场。

最大的区别不是技术

而是经济现实。试想一下，询问曼彻斯特的一位人士为什么购买比特币：你会听到类似这样的话，“我认为它会在五年内翻倍。”但询问拉各斯的一位人士为什么购买USDT，回答却大相径庭，这两个答案揭示了一切。

加密货币解决的问题取决于你居住的地方；在拥有稳定货币和高效银行系统的发达经济体中，加密货币与现有投资竞争。在面临通货膨胀、货币贬值和高昂跨境支付的新兴经济体中，加密货币往往与银行系统本身竞争。这几乎解释了为什么仅凭采用统计数据只能讲述半个故事。

FCA是在监管今天的市场还是明天的市场？

英国新的加密货币框架是主要监管机构制定的最全面的框架之一，但有一个有趣的问题：如果大多数英国人仅仅将加密货币作为投资购买并很少用于支付，如此广泛的监管框架是在应对今天的市场，还是在为未来做准备？

答案并不简单。支持者认为，监管应该在风险变得系统性之前预见增长。批评者反驳说，许多拟议的规则似乎是为比目前存在的更大的消费者支付生态系统设计的。

尼日利亚呈现了相反的画面：许多用户已经依赖加密货币满足实际的金融需求，但监管只是在多年的不确定性之后才赶上。这种对比完美地引出了下一个问题：如果英国在为明天制定规则，而尼日利亚在为今天已经存在的行为进行监管，哪种方法更有可能产生下一代加密货币企业？这个问题的答案最好随着时间的推移来揭示。

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