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SEC专员希望加密KYC收集更少数据

2026-09-24 18:58:42
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客户究竟会共享哪些信息?

假设一家加密货币投资平台在接受客户之前需要确立三个事实:

  • 返回给平台的信息
  • 年龄要求:符合
  • 合格辖区:已确认
  • 制裁筛查:检查通过

平台可以在无需获取客户护照、地址或财务记录的情况下获得这些答案。这正是美国证券交易委员会(SEC)委员赫斯特·皮尔斯(Hester Peirce)在SIFMA数字资产会议上发表讲话时所描述的模型。她提议使用可验证凭证和零知识证明来进行身份、合规性及产品资格核查。

她的言论仅代表其个人立场,并非SEC的规则、提案或豁免。此外,SEC无法独立重写由《银行保密法》建立并由金融犯罪执法局(FinCEN)及其他监管机构管理的更广泛的客户识别框架。

身份核查将在何处进行?

受信任的发证机构(如政府机构、受监管的机构或批准的验证提供商)将首先审查客户的原始文件。随后,它可以签发一个经过密码学签名的凭证,供客户存储在兼容的数字钱包中。

可验证凭证携带了该发证机构的 attestations(声明/证明)。零知识证明可以利用这些声明来确认特定条件已得到满足,而无需披露用于得出该结论的信息。

这改变了个人数据的持有位置,而非使身份验证消失。原始发证机构仍需可靠的证据,而加密货币平台可能仅收到与服务请求相关的事实信息。

皮尔斯在讨论代币化证券记录是否始终需要姓名和物理地址等常规字段时,提出了相关的“数据最小化”问题。Coindoo在其关于SEC拟议的代币化股票所有权规则的报告中审视了这一辩论。

金融机构今天可以使用这种方法吗?

FinCEN已经接受了该技术的有限用途。其9月8日的指导意见指出,银行和信用合作社可以使用某些由政府签发的可验证数字凭证(包括移动驾驶执照)作为验证自然人客户的方法。

该指导意见并未免除现有的法律义务。受管制的机构仍必须获取所需的身份信息并保留规定的记录。加密货币公司的职责也取决于其活动性质以及其是作为货币服务业务、证券中介、银行还是其他受监管实体运营。

私有的KYC流程无法解决哪些问题?

制裁状态和客户资格可能会发生变化,因此凭证需要过期、状态和吊销检查。平台还必须了解发证机构是否进行了可靠的原始验证。被盗的钱包或被破坏的凭证为身份欺诈提供了另一条途径。

只有当平台停止保留基础文档时,接收较少的个人信息才会减少平台的泄露风险。风险不会消失;更多的风险将转移到负责发行或维护凭证的组织身上。

选择性证明也无法确定客户资金的来源,或者替代交易监控和可疑活动报告。

技术领先于规则

金融机构已经可以验证签名的数字凭证。尚未解决的政策问题是,何时允许它们保留发生核查的证明,而不是收集背后的个人数据。

皮尔斯的提案将使KYC(了解你的客户)流程减少重复性,而非变得可选。要将其变为标准做法,需要SEC以外的监管机构决定,在某些情况下,经过验证的答案可以在没有完整身份档案的情况下满足法律要求。

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