巴西设定1万美元自管加密货币报告规则_新闻

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巴西设定1万美元自管加密货币报告规则

2026-09-25 13:47:00

巴西央行新规：自托管钱包转账达1万美元起须强制报告

巴西中央银行于9月23日发布了BCB第588号决议，对第3,978号通函进行了修订。该通函构成了其监管范围内机构的反洗钱和打击恐怖主义融资框架的基础。新增加的条款涉及将价值等于或超过10,000美元的虚拟资产转移至或从自托管钱包的操作纳入报告范围。

核心规定与实施时间

根据BCB第588号决议，受监管机构必须自2026年10月1日起，向金融活动控制委员会（Coaf）报告涉及自托管钱包且金额达到或超过10,000美元的虚拟资产转移交易。这一要求适用于双向操作，即包括发送至自托管钱包的交易以及从自托管钱包接收的交易。

值得注意的是，该决议旨在建立报告义务，而非禁止自托管、设定交易上限或强制冻结资金。B3报道指出，10,000美元是强制报告的门槛，而非交易限额。巴西中央银行表示，由于用户直接控制私钥，自托管可能会减少可用于监控的信息。

与其他法规的区别

此次报告要求与巴西另一项名为BCB第584号决议的反欺诈规则不同。第584号决议于8月发布，针对某些向外国服务提供商或自托管钱包进行的虚拟资产转出操作，并允许在特定的风险控制下保留最多24小时，该措施将于2027年1月1日生效。

两项决议在阈值计算上存在显著差异：

第584号决议（24小时留存期）：如果单笔转账超过门槛，或者同一客户在同一天内的转账累计达到门槛，即可适用。此外，提供商在完成所需的风险审查后，可以在完整的24小时之前释放转账。
第588号决议（强制报告）：其文本仅提及价值等于或高于10,000美元的单一转账，并未包含自动聚合同日交易的条款。巴西监管机构发布的分析也证实了这一点：第584号决议明确聚合同日转账，而第588号决议未规定此类公式。

尽管缺乏自动聚合条款，但这并不意味着免除单独监测可疑活动的义务。第3,978号通函要求受监管机构评估可能表明洗钱或恐怖主义融资的交易或情况，可疑案例需通过单独的报告流程进行处理。

合规流程与隐私保护

根据第3,978号通函第49条，机构必须在交易或相关事件发生的下一个营业日前，将列出的交易通知Coaf。新的自托管类别被纳入这一既定的合规流程中。同时，该通函禁止机构告知客户或第三方已进行Coaf通信。第588号决议并未为单纯控制自托管钱包的个人创建直接的申报义务；报告责任通过处理合格转账的受监管机构来执行。

巴西中央银行在公开解释中表示，自托管可以“减少用于监控和风险评估的信息可用性”。声明区分了用户控制的钱包与由中央银行授权的机构持有的资产，后者中的客户和交易记录保留在受监督实体内部。

税收与更广泛的监管背景

第588号决议本身并未创设新的加密货币税率、费用或交易税。该措施修订的是巴西的反洗钱/反恐融资报告框架，而加密货币税收则在独立的税法下运作。

这是巴西自2025年以来推出的一系列虚拟资产规则之一。此前，巴西已规定了加密货币服务提供商的资本要求，并结合了许可、治理、安全和合规要求。另有一项2026年的规则限制了虚拟资产在受监管的跨境电子外汇渠道内结算支付。此外，同日发布的BCB第589号决议改变了虚拟资产服务提供商的规则，包括涵盖客户余额、托管头寸、储备证明和客户质押资产的监管信息，相关规定将于2027年1月1日生效。

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