英国主要银行完成首批基于代币化英镑存款的多行实时零售支付
英国主要银行已通过共享的多银行基础设施,完成了首批使用代币化英镑存款进行的真实客户交易。这一里程碑标志着可编程的商业银行存款正式从测试阶段迈向真实的零售支付应用。
这些交易是通过由英国金融协会(UK Finance)发起的“大英代币化存款”(Great British Tokenised Deposit, GBTD)计划运行的。参与该项目的机构包括巴克莱银行(Barclays)、汇丰英国(HSBC UK)、劳埃德银行集团(Lloyds Banking Group)、Monzo、国民信托(Nationwide)、NatWest和桑坦德银行(Santander),而底层基础设施由Quant提供。
在劳埃德银行、NatWest和巴克莱银行参与的两次再抵押交易中,资金在满足交割条件前被锁定,随后自动释放。这种机制减少了房产交易中各方之间转移资金所需的人工检查和结算延迟,同时允许客户在资金等待交割期间继续赚取利息,而无需提前转账。该项目还探索了与英国土地注册局(HM Land Registry)进行数字化连接,以自动化更多交易生命周期环节。
值得注意的是,代币化存款仍然是对商业银行的债权,而非单独发行的稳定币。英国金融协会表示,数字存款保留了传统银行存款所附带的监管保护,同时增加了可编程性、条件性结算和更快的交易处理能力。
市场支付:货物交换触发资金释放
另一起涉及汇丰银行等三家银行的市场交易则展示了不同的应用场景。在该交易中,可编程英镑将资金锁定在买方账户中,直到约定的条件得到满足。只有在货物成功交换后,付款才会释放。这使卖方能够在不要求买方提前放弃控制权的情况下确认资金可用性,从而降低了欺诈风险并增强了买卖双方的信心。
Quant构建了共享的GBTD基础设施,旨在连接参与银行,而不是要求每家机构都在单一专有存款系统内运行。其技术提供了可编程性,并能与现有银行账本、快速支付系统(Faster Payments)、开放银行(Open Banking)及其他支付基础设施实现互操作。
下一步:数字资产结算
继完成首次实时零售再抵押和市场交易后,英国金融协会计划开展涉及数字资产结算的进一步GBTD试点。参与银行将发行可交易并以代币化存款进行结算的数字债务工具,票息支付也将使用代币化商业银行货币进行。
这项工作恰逢英国推动在传统和代币化金融市场实现接近24/7全天候结算的大趋势。此外,Quant也为美国Clearing House的新“链上资金倡议”(On-Chain Money Initiative)提供技术支持。该网络旨在将代币化存款与现有的实时支付(RTP)和CHIPS支付轨道连接起来,预计将于2027年上半年向参与的金融机构开放。
随着全球范围内受监管银行存款向可编程轨道迁移的趋势加速,Swift正在利用17家全球银行测试基于代币化存款的24/7支付,而英格兰银行也在随着代币化市场的发展扩展结算服务的可用性。英国的这一进展为全球金融科技基础设施的创新提供了重要参考。

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