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IBM将数字资产避难所与Swift区块链连接,实现24/7代币化支付

2026-09-25 14:47:22
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IBM 将数字资产庇护所平台与 Swift 区块链账本整合,实现全天候代币化存款转账

IBM 宣布将其“数字资产庇护所”(Digital Asset Haven)平台与基于区块链的 Swift 共享账本进行整合。这一举措使银行能够利用现有的 ISO 20022 支付报文,开展全天候的代币化存款转账业务。

无缝的机构级整合

2026年9月24日发布的新一代 IBM Swift 账本引入了一个 ISO 20022 适配器,能够将传统的支付指令转换为代币化结算。尽管向数字资产迈进,但交易的法律效力最终仍锚定于既定的代理行体系之中。

此次合作将专为金融机构量身定制的托管和资产代币化解决方案——IBM 数字资产庇护所,与基于 Consensys 区块链原型构建的 Swift 共享账本相结合。由此产生的协调机制和同步记录层覆盖了 Swift 庞大的网络,该网络包含分布在200多个司法管辖区的12,500多家机构。

据 IBM 介绍,通过这种整合,银行可以使用熟悉的报文格式发起、监控和对齐存款,从而避免对核心支付基础设施进行破坏性变更。

通过该系统发行的代币化存款代表了以新数字形式存在的商业银行货币,这与 USDC、USDT 或 PYUSD 等稳定币不同,后者是对非银行发行人的债权。

为开发者和银行打造的基石

对于应用程序开发人员和系统集成商而言,在数字资产庇护所中设计的工作流现在可以直接访问 Swift 账本,消除了定制中间件的复杂性。这一增强功能使 IBM 能够在许可制银行网络和公共区块链(包括以太坊)之间促进互操作性。

在部署方面,IBM 为其 Z 系列和 LinuxONE 服务器增加了本地部署支持。这些系统使机构客户(包括一级银行、托管机构和金库)能够在其自身的安全数据中心内维护私钥、执行策略设置并管理合规性。

这种方法确保了符合数据驻留要求、欧盟《数据运营韧性法案》(DORA)以及美国货币监理署(OCC)设定的审计标准等监管要求。IBM 基于大型机的机密计算和硬件安全模块帮助机构解决了因仅限云端的数字资产托管而引发的顾虑,这些顾虑曾限制了相关技术的采用。

词汇表:ISO 20022 是金融机构之间电子数据交换的国际标准,旨在通过为所有金融通信提供统一格式来简化全球支付和消息传递。

竞争格局与市场增长

IBM Swift 账本旨在与 Fireblocks、Anchorage Digital、Taurus 以及由 Ripple 拥有的数字资产托管公司 Metaco 等数字资产平台展开竞争。与这些主要使用多方计算(MPC)的云原生平台不同,IBM 利用了其在系统性重要银行核心基础设施中的现有地位。

对于资产交易所和基金而言,代币化存款现在可以在其安全网络内部发行,同时通过 Swift 的消息通道保持无缝互操作性。

平台 部署方式 主要功能
IBM Swift 账本 本地部署 机构级代币化支付,ISO 20022 集成
Fireblocks 云原生 MPC 托管,多资产支持
Metaco 云原生 面向机构的数字资产托管

追踪现实世界资产代币化的平台 RWA.xyz 报告称,截至2026年9月,代币化国债和现金等价物已超过70亿美元,而2024年初这一数字不到20亿美元。该行业的快速增长归因于对改善日内流动性、抵押品流动性和可编程结算功能的需求。

未来发展与行业测试

Swift 此前曾与 Chainlink 的跨链互操作协议(CCIP)进行过互操作性测试,摩根大通(JPMorgan)和花旗集团(Citi)等主要金融机构也在推进各自的代币化存款网络。IBM 的这一举措标志着从试点实验转向将区块链驱动代币化直接嵌入银行日常使用的基础设施中。

IBM 预计将于2026年第四季度开始与部分银行进行beta测试,未来的里程碑包括与 Swift 的预验证工具、支付控制系统的集成,以及与批发型央行数字货币(CBDC)试点项目的连接。

如果这些努力取得成功,IBM Swift 账本可能会为通过可信的机构消息传递向区块链市场提供全天候可编程银行货币提供后端框架。

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