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众议院报告称，立法或可明确银行加密服务权限

2026-10-02 02:53:00

国会研究服务处评估：立法有望明确美国银行提供加密服务的权限

据国会研究产品数据库显示，国会研究服务处（CRS）评估认为，现有法律法规在监管指导方面存在空白，导致金融机构缺乏明确的许可或禁止规定。通过立法可以澄清美国银行提供加密相关服务的权限。

CRS评估的核心观点

作为美国国会的非党派研究机构，国会研究服务处专为立法者提供政策分析。该机构发现，目前规范银行与数字资产服务的框架并未明确界定银行在现行法律下是否拥有提供加密服务的权限。根据CRS产品目录，该机构将立法视为解决这一模糊性的潜在机制，而非确认新权限已经颁布。

由于CRS的分析旨在为立法审议提供信息支持，其在国会山具有相当的分量。因此，此类发现对任何正在审议或未来的银行及数字资产法案都具有直接的相关性。这一评估表明，监管机构、法院尚未完全厘清这一问题，而国会可以通过直接立法来解决这一开放性问题。这也印证了更广泛的模式，即机构往往在现有权限内进行即兴操作，而非依赖清晰的法定文本。

法定权限与运营批准的区别

CRS评估区分了“银行拥有提供某项服务的法定权限”与“银行获得审慎监管机构的运营批准”这两个概念。即使监管机构发布了解释性指南，这些指南仍可能被修订、挑战或被取代，从而使银行面临法律不确定性，而主要立法可以消除这种风险。

加密服务范围广泛，包括数字资产托管、交易便利化以及基于区块链的结算集成等潜在银行活动。如果没有明确的法律依据，考虑进入这些领域的银行将面临合规风险，这可能会抑制在产品开发方面的投资。此前美国参议院未能推进《CLARITY法案》，使得这一动态问题未得到解决。

立法如何塑造监管清晰度

立法可以实现机构指南无法达成的目标：它可以定义联邦特许银行允许的加密服务范围，将监督责任分配给特定的监管机构，并建立风险管理和消费者保护标准。CRS的评估并未确立包含这些条款的法案已通过或甚至正式提出；它只是指出立法是一条路径，而非已完成的行为。

监管协调是立法可能带来的次要好处。多个联邦机构各自拥有一部分对银行活动的管辖权，它们对加密服务的处理方法并不总是一致的；立法框架可以指定主导监管机构，减少冲突指南的风险。这一担忧也在SEC（美国证券交易委员会）不断演变的加密资产分类方法中有所体现。

现状仍处于待定状态

CRS的发现属于分析性质，而非预测性质。它并未确认立法迫在眉睫、特定法案已获委员会通过，或任何指定的银行正准备根据法定变更推出加密服务。银行及其法律顾问将密切关注国会是否对CRS的观察采取行动，但现有证据尚未确认时间表或立法载体。

对于政策观察者而言，需要跟踪的具体触发点是任何直接涉及服务权限的银行或数字资产法案的委员会行动。美国加密货币监管在联邦和州层面的碎片化状态——例如伊利诺伊州提议将其加密税框架推迟至2027年7月——凸显了从CRS分析到 enacted 联邦法律的道路上涉及多个立法步骤，每一步都伴随着自身的不确定性。

常见问题解答：CRS分析与银行加密服务

CRS的发现是否意味着银行现在拥有了新的加密权限？

不是。CRS评估认为立法可以澄清权限，这意味着当前的法定框架使这一问题处于开放状态。根据现有证据，没有新的权限被颁布。

立法可以为银行澄清什么？

立法可以定义联邦特许银行被允许提供哪些加密服务，将监管监督权分配给特定机构，并设定风险和消费者保护标准。根据CRS评估的范围，具体条款将取决于国会最终考虑的法案文本。

标题是否指出了具体的法律或银行？

没有。CRS评估并未提及任何已通过的特定立法，也未提及任何宣布计划依赖新权限的特定银行。这一发现是对现有法律空白的政策观察，而非任何机构即将采取行动的声明。

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