OCC因向……颁发国家信托特许状而面临诉讼_新闻

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OCC因向……颁发国家信托特许状而面临诉讼

2026-10-03 19:25:59

美国独立社区银行家协会起诉货币监理署，要求暂停加密信托牌照审批

美国独立社区银行家协会（ICBA）已对货币监理署（OCC）提起诉讼。该协会认为，监管机构在允许加密货币公司在从事传统受托服务之外的大量业务时，仍向其发放国家信托银行牌照，此举超越了其法定权限。这份于10月2日提交至美国哥伦比亚特区联邦地区法院的诉讼状，挑战了OCC在2026年3月发布的国家银行特许规则、第1176号解释函以及授予数字资产公司Protego的条件性批准。

ICBA请求法院宣布上述规则和指导意见无效，阻止OCC利用这些依据批准更多牌照，并撤销对Protego的批准。这场诉讼将传统银行业与加密货币行业之间日益公开的争议，转化为对该行业进入联邦银行监管体系主要途径的直接法律挑战。此前曾有报道指出，在对多家数字资产公司进行一系列批准后，银行业团体正在考虑就OCC的加密牌照政策发起诉讼。

ICBA究竟在挑战什么？

ICBA的核心论点是，国会授权OCC设立目的有限的信托银行以履行受托职能，而非赋予非存款类公司以国家银行牌照来开展广泛的非受托业务，如加密货币交易、借贷和资产管理等。诉状指出，在该有争议的框架下，OCC已批准或条件性批准了21家国家信托银行，其中至少13家被ICBA认定为加密货币公司。

该协会认为，这些机构能够在全国范围内竞争，同时规避适用于受保存商业银行的一些义务，包括《社区再投资法》的要求以及FDIC保险。ICBA总裁兼首席执行官Rebeca Romero Rainey表示，国会设立信托牌照并非为了让加密货币公司在未接受适用于受保存款机构的完整监管框架的情况下，获得联邦银行牌照的信誉。OCC则持相反的法律立场。其3月最终规则规定，国家信托银行可以开展作为信托公司业务一部分的非受托活动，以及与这些运营相关的活动。该机构表示，该规则澄清了长期存在的权力，而非扩大或缩减其特许权。

投资者启示

这起诉讼针对的是支持多项加密信托银行批准的法律基础，而不仅仅是某一家公司的申请。因此，如果法院裁定反对OCC，可能会影响几家寻求单一联邦牌照的托管、稳定币和数字资产基础设施提供商的监管策略。

为什么Protego是案件的关键？

尽管诉状攻击了更广泛的OCC框架，但它单独要求法院撤销对Protego的条件性批准。ICBA称，Protego计划提供加密托管、交易、借贷和借款以及发行商服务，其中大部分活动是在非受托能力下进行的。该集团认为，这证明了OCC的解释将国家信托结构延伸到了国会授权的范围之外。

这一法律挑战紧随此前对个别申请的反对意见。ICBA此前曾敦促OCC拒绝Coinbase的国家信托牌照申请，提出了关于竞争待遇、风险范围和允许活动范围的类似质疑。尽管如此，该行业的联邦牌照推动仍在继续。2025年12月，OCC有条件地批准了涉及Ripple、Circle、BitGo、Fidelity Digital Assets和Paxos的申请，为加密托管和稳定币业务开辟了更广泛的联邦途径。

投资者启示

Protego之所以重要，是因为它为法院提供了一个具体的牌照决定，以便与更广泛的规则一起审查。这可能使该案对OCC的一般权力以及已经依赖条件性批准的个别公司都具有深远影响。

国家信托银行是否与商业银行相同？

不。国家信托银行由联邦特许并由OCC监督，但此次涉及的以加密为重点的结构通常不接受常规存款或不发放商业贷款，且其数字资产不受FDIC存款保险保护。这一区别是双方争议的核心。加密货币公司看重这种结构，因为它可以为托管、稳定币及相关基础设施提供联邦监督，而不使其成为传统的吸收存款的银行。银行业团体则认为，同样的结构允许加密货币公司在不承担同等监管成本的情况下争夺资产和金融关系。

这些担忧已促使美国银行家协会在今年早些时候要求OCC暂停额外的加密信托批准，当时关于资本、流动性、处置方案以及GENIUS法案的问题仍在讨论中。

诉讼可能如何改变加密银行业务？

当前的关键问题是，法院是否会接受ICBA对《国家银行法》的解释，还是OCC关于信托公司可以在国家牌照下开展相关非受托活动的观点。随着越来越多的加密货币和金融科技公司追求这种结构，商业利益也在增加。OCC在2026年继续处理申请，包括Coinbase、Crypto.com、Block、Zerohash在内的多家公司正在寻求或已获得不同阶段的批准。稳定币基础设施提供商Bastion于9月成为最新一批获得OCC国家信托银行初步批准的公司之一。

投资者启示

实际问题是，国家信托牌照是否仍然是加密托管和基础设施可扩展的联邦许可途径。在法院解决ICBA的主张之前，即使OCC继续监督和处理数字资产牌照申请，申请人也面临着新的法律不确定性层面。

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