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社区银行起诉 OCC 关于加密货币信托许可证

2026-10-03 19:50:52
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社区银行联盟起诉 OCC,挑战其向加密企业发放信托牌照的权限

一个由社区银行组成的联盟已对货币监理署(OCC)提起诉讼,挑战该机构向加密货币公司授予信托牌照的权力。此案将 OCC 在数字资产监管中不断扩大的角色,直接置于与传统贷款机构之间的监管地盘争议中心。

诉讼针对的是 OCC 有条件地颁发给专注于加密业务的公司的信托章程。原告银行主张,OCC 通过向主要在数字资产市场运营的非存款类实体扩展信托权力,超越了《国民银行法》赋予其的法定权限。这一法律理论基于《行政程序法》(APA),认为 OCC 的许可决定是任意的,应当被撤销,这与此前针对 OCC《第1176号解释信》提出的 APA 挑战一致。



社区银行为何挑战 OCC 的加密信托牌照?

OCC 颁发的信托章程使机构获得联邦监督地位,允许其提供托管、受托及相关服务。对于加密公司而言,有条件信托章程是进入受监管金融基础设施的途径,使持牌企业能够与银行竞争托管和结算业务。

社区银行认为,允许加密公司在不满足存款、资本和合规要求的情况下进入这一联邦许可框架,造成了不公平的竞争环境。原告方指出,持有 OCC 牌照的加密托管商可以利用联邦监督作为信誉信号,同时却承受着实质较轻的监管负担。

此外,该挑战还涉及管辖权问题:即 OCC 授予信托牌照的权力原本是为传统银行机构设计的,将其扩展至原生加密公司需要国会的明确授权,而非仅靠机构解释。诉讼请求法院撤销相关牌照,并限制 OCC 今后使用信托章程权力的范围。



此案对加密公司的影响

已获得或正在申请 OCC 有条件信托牌照的加密公司面临风险:法院的裁决可能废除其联邦牌照,迫使它们回归州级信托监管,或完全取消其联邦监督地位。

Crypto.com 获得 OCC 有条件信托银行批准的情况,展示了目前正受到法律审查的牌照类型。如果法院裁定反对 OCC,将在行业积极寻求受监管地位以吸引机构客户之际,缩小加密托管提供商的联邦许可路径。相反,若法院支持 OCC 的权威,则确认了该机构无需等待新立法即可作为数字资产公司的联邦监管机构的能力。



更广泛的立法与监管背景

本案提出之时,国会正在辩论加密监管的范围。随着关键程序性投票临近,银行和加密行业团体的游说活动日益激烈。司法部门若限制 OCC 的权力,可能会加速国会通过立法明确数字资产监管权限的压力,从而减少对机构解释的依赖。

截至发布时,OCC 未就该具体投诉公开发表回应。被指控牌照涉及或受影响的加密公司也未发布经 filing record 确认的公开声明。



尚未确认的事项

截至发布时,具体的原告组织、案卷编号、受理法院以及被列为被告的具体牌照,均未从主要法院记录中得到独立核实。程序状态(包括是否已寻求初步禁令)也未经确认。读者应将此案视为活跃且不断发展的案件;一旦投诉通过 PACER 或官方法院记录公开可查,细节可能会有所不同。



后续关注重点

第一个具体的里程碑是原告是否会寻求初步禁令,以在案件审理期间暂停被挑战的牌照,这将为受影响的加密公司带来立即的操作不确定性。随后将是 OCC 和司法部提交的政府答辩简报,这将确立早期的证据和法律记录。任何来自加密关联机构的待决国民银行或信托章程申请,都将面临更高的不确定性,直到法院表明其对 OCC 许可权限的解释范围。



常见问题解答:社区银行、OCC 与加密信托牌照

什么是 OCC?

货币监理署(OCC)是美国财政部下属的主要联邦监管机构,负责监管国民银行和联邦特许储蓄机构。



在此语境下,什么是信托牌照?

OCC 颁发的信托章程或信托牌照授权机构在联邦监督下提供受托服务,包括资产托管和信托管理,而非按州逐一许可。



为什么社区银行就牌照提起诉讼?

社区银行认为,OCC 超越其法定权限,向不作为传统存款机构运营的加密公司授予信托牌照,由此产生的竞争不对称损害了受联邦监管银行的利益。



这起诉讼对加密公司意味着什么?

如果法院撤销被挑战的牌照,受影响的加密公司将失去其联邦信托地位,并可能面临运营中断、根据州章程重新申请,或因缺乏联邦监管地位而被剔除出机构客户名单。



法院是否已对该争议作出裁决?

截至发布时,尚未作出裁决。案件处于早期阶段,最终实质性裁决可能需要数月甚至数年时间,具体取决于法院的案卷安排以及各方是否寻求加快审理。

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