英国银行看好加速结算，71%的受访者认为代币化将重塑金融业_新闻

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英国银行看好加速结算，71%的受访者认为代币化将重塑金融业

2026-10-03 05:50:12

英国金融机构认为加速结算将是代币化带来的最大红利，71%的受访者预期该技术将重塑金融服务

根据劳埃德银行（Lloyds Banking Group）发布的年度调查显示，60%的受访者在提及代币化的最大机遇时，选择了“更快的支付与结算速度”。此外，41%的受访者指出，代币化有助于改善抵押品和流动性管理。

目前，英国银行已在抵押贷款支付和模拟市场采购场景中测试了代币化存款的应用。同时，英美两国监管机构已建议联合开展跨境代币化金融资产的测试工作。

释放被占用的资本：从支付速度到基础设施升级

在劳埃德银行于10月10日发布的第十份《金融机构情绪调查报告》中，共有100名来自英国主要银行、保险公司、财务赞助商以及资产和财富管理机构的资深决策者接受了调查。报告指出，对于受访者而言，支付速度的提升排在首位，而抵押品和流动性管理的优化位列第二（占比41%）。

劳埃德银行表示，数字基础设施能够减少转移资金和资产所需的时间与资源，从而释放在交易完成期间被占用的资本。在该银行的描述中，代币化是指通过区块链基础设施将现金、债券和基金等资产进行数字化表征。此外，该技术还能够在满足既定条件时自动执行交易，从而降低金融流程中的操作工作量。

劳埃德银行全球市场联席主管Rob Hale表示，下一阶段的关键在于机构需要将分散的应用程序转化为“可扩展的基础设施”，这需要“连接数字市场与传统市场所需的互操作性和共同标准”作为支撑。

除了代币化之外，调查显示业界对新兴技术的整体兴趣也在增加。劳埃德银行报告称，目前有77%的受访者将新技术投资视为增长优先事项，而这一比例在2025年仅为41%；另有64%的受访者计划在未来12个月内增加资本支出。

实战案例：英国银行间的代币化存款测试

此前，劳埃德银行曾与Archax及Canton Network合作，使用代币化存款购买了代币化的英国政府债券。该行将此交易描述为英国首次使用代币化存款进行的公开区块链交易。

更近一步，据crypto.news报道，英国金融协会（UK Finance）进行的跨行代币化存款测试包含了两笔涉及劳埃德银行、NatWest和巴克莱银行的重新抵押贷款交易。据英国金融协会介绍，此次测试旨在验证英镑存款的数字表征是否能在不同银行之间流转。

在进行抵押贷款交易时，英国金融协会表示，资金在房产处理过程中处于锁定状态，并在流程结束后自动释放。另一项由包括汇丰银行在内的三家银行参与的测试，则模拟了在线市场的购买场景。

针对该市场交易测试，项目方在买家银行账户中预留资金，直到确认货物送达为止。在整个模拟过程中，并未发生实物商品的交割。

英国金融协会的这项倡议参与者包括巴克莱银行、汇丰银行、劳埃德银行、NatWest、Nationwide和桑坦德银行，并得到了Quant、安永（EY）和Linklaters的支持。该行业组织计划建立一家公司、规则手册及治理框架。参与银行还计划在2027年第一季度发行三笔数字债券，这些债券将支持使用代币化存款进行结算。

劳埃德银行利用USDC通过Visa完成结算

在10月1日关于劳埃德银行与Visa结算试点的报告出炉后，该行透露，在一周的试点期间，它使用USDC结算了75万美元的实际支付义务。

据劳埃德银行称，这些义务是通过其在泽西岛的Corporate Markets分支入账的，转换为通过Archax获得的USDC，并转账至美国的Visa。资金在不到一小时内便抵达Visa，其中包括在非正常银行营业时间及周末进行的交易。

报告显示，劳埃德银行运行了自己的Canton节点，而Visa则在另一个公共区块链上支持结算。这种安排测试了不同区块链环境之间的转账能力，而非要求两家机构使用相同的网络。

劳埃德银行数字资产负责人Peter Left表示，实际支付使银行能够在真实的交易环境中考察其功能。劳埃德银行指出，更快的结算速度可以提高到账时间的确定性，并减少因周末和节假日导致支付未完成而产生的流动性等待成本。

英国计划推进数字国债，并与美国加强合作

5月18日，英格兰银行提议分阶段延长实时全额结算系统（RTGS）和CHAPS系统的结算时间，向接近全天候可用的目标迈进，但这需经过咨询和行业准备就绪情况的评估。

7月13日发布的《英国代币化发展计划》详细阐述了一项由政府支持的战略，估计到2035年，采用该技术每年可为经济产出增加高达330亿英镑（约440亿美元）。

报告指出，该战略的预测取决于采用率、监管政策以及英国在全球代币化资产市场中占据份额的能力。其工作组包括54家企业和9个行动小组，涵盖结算、抵押品、法律标准和市场准入等领域。

根据该战略，英国计划到2027年春季实现端到端的代币化回购交易，并在2027年初推出首只数字政府债券。回购交易涉及以证券作为短期借贷的抵押品。

对于美国机构而言，跨大西洋的合作包括拟议的测试和监管协调。8月12日发布的《美英代币化金融建议》描述了一个为期一年的私营部门团体提案，该团体将测试跨境交易，并与当局分享技术和监管实践。

根据7月的建议，美国证券交易委员会（SEC）、商品期货交易委员会（CFTC）、英国金融行为监管局（FCA）和英格兰银行将审查在结算最终性、监管待遇和市场基础设施方面的共同方法。工作组还建议审查稳定币和代币化货币市场基金是否有资格作为中央对手方的保证金抵押品，任何授权均需由相关机构单独决定。

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