财政部废除1万美元加密货币钱包规定_新闻

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财政部废除1万美元加密货币钱包规定

2026-10-07 02:35:17

美国财政部撤回针对加密资产交易的监管提案

美国财政部已撤回其拟议中的规则，该规则原本要求金融机构报告涉及非托管钱包且金额超过1万美元的加密货币交易。此举标志着这一拖延近六年却未能生效的监管程序正式结束。

提案背景与核心争议

该提案最初由财政部下属的反洗钱金融行动特别工作组（FinCEN）提出，旨在规范“自我托管”钱包。此类钱包使比特币持有者能够直接控制私钥，而无需依赖第三方托管机构。根据草案规定，银行和货币服务企业将被强制收集并报告任何触及非托管地址的合格交易的客户及交易对手数据。

对于比特币用户而言，这一撤回具有重要意义。非托管钱包是实现比特币自主所有权的基础工具；如果在机构层面实施报告要求，实质上会在链上提取资金超过阈值时形成监控围堵，即便个人用户从未直接与受监管实体发生交互。

历经波折的规则制定过程

在这份文件近六年的生命周期中，大部分时间处于联邦规则制定的“通知与评论”阶段。行业组织、隐私倡导者和比特币开发者大量提出异议，认为该规则在技术上不可行，且与其声称的反洗钱目标相比，负担过重。

联邦登记处关于虚拟钱包报告的记录显示，反对意见主要集中在一个核心不对称问题上：《银行保密法》下的1万美元门槛适用于现金交易，而现金默认通过中介流动，但比特币并非如此。批评人士指出，要求为链上交易收集交易对手数据，混淆了钱包用户与受监管机构之间的角色，现有的法律框架并不支持这种做法。

漫长的时间线也意味着该规则在不同政府任期内被继承和重新审议，每个政府对数字资产监管的重点各不相同。这种长期的监管不确定性一直受到行业参与者的批评，正如银行业对 OCC 加密信托特许状的法律挑战以及 CFTC 对零售杠杆加密市场单独规则制定所引发的平行争议所示。

现行法规与未来展望

此次特定提案的撤回并不意味着现有《银行保密法》对托管式交易所和货币服务企业的义务消失。通过受监管中介进行的超过1万美元的交易报告要求，以及可疑活动报告（SAR）义务仍然有效。通过中心化平台进行交易的加密用户仍受这些现有规则的约束。

发生变化的是，拟议规则曾试图将这些义务扩展到涉及交易对手层面非托管钱包的交易。批评者认为，这将迫使合规机构对其无法控制的地址进行技术上不可行的数据收集。此外，财政部在其他法律依据下采取的独立执法行动（如针对加密融资网络的制裁）不受此次撤回的影响。

对于比特币网络而言，废除该规则消除了一个拟议的合规层级，该层级本会给从托管场所提取链上资金增加摩擦，而这是许多长期持有者将硬币转入自我托管常用的一种途径。目前尚未宣布新的替代性规则制定。财政部是否会依据更狭窄的法律理论推出修订版提案，还是未来的监管环境将彻底封闭这一路径，将取决于该机构下一轮数字资产政策指导。

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