美国FinCEN取消向私人钱包提现的报告义务：欧洲投资者现在需要关注什么_新闻

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美国FinCEN取消向私人钱包提现的报告义务：欧洲投资者现在需要关注什么

2026-10-06 18:32:00

美国金融监管机构撤回加密钱包报告提案，德国投资者现状如何？

2026年10月5日，美国金融犯罪执法网络（FinCEN）关闭了两项原本要求将转账至自托管加密货币钱包的交易纳入报告范围的项目。对于作为投资者的你而言，目前没有任何即时变化。当你将资金提取至自己的钱包时，这一行为受欧洲法律管辖，而目前的欧洲法律正朝着相反的方向发展。

FinCEN是美国财政部的反洗钱部门，负责规定银行和金融服务提供商必须保留哪些支付数据，以及在何时提交报告。其两项提案曾试图首次明确将此类义务扩展至无托管方的加密货币转账。如今，这两项提案均已撤销。

2026年10月5日FinCEN撤回了什么

2026年10月5日星期一，该机构提交了两份撤回通知，并于次日在美国官方公报《联邦登记处》上公布。受影响的是两份所谓的“拟议规则制定通知”（NPRM）。NPRM是计划中规则的正式公告，在生效前允许任何受影响方提出意见。

第一个项目始于2020年12月23日，案卷号为1506-AB47。第二个项目发布于2023年10月23日，案卷号为1506-AB64。较早的一个搁置了近六年未决，较新的一个搁置了三年。两者均未生效；它们处于机构已宣布规则但尚未采纳的状态。

3,000美元的记录门槛与10,000美元的报告要求

2020年12月的提案要求银行和支付服务提供商对涉及自托管钱包且金额在3,000美元以上的加密货币交易保留记录，包括对手方详情。当金额达到10,000美元时，则需向FinCEN提交报告。所谓“自托管钱包”（即该机构英语中的unhosted wallet），是指只有用户本人持有私钥的钱包；其中没有公司可以提供信息。

这正是争议的焦点。任何向背后没有服务提供商的地址发送资金的人，只能根据接收者自身的陈述来了解接收者信息。因此，对该提案的批评主要集中在履行该义务要么是不可能的，或者是在诱导猜测。2021年，行业在异常短的窗口期内提交了数千条评论。

为何2023年的混合器特别措施流产

第二个项目针对的是“混合器”。混合器是一种服务，它将许多用户的付款汇集在一起，并按新的分布进行支付，从而使区块链上的存款和取款之间的轨迹无法被明确追踪。FinCEN曾希望根据《美国爱国者法案》第311条，将国际加密货币混合指定为“主要洗钱关注类”交易。后果将是强制报告钱包地址、交易哈希值和IP地址。

据Decrypt报道，该机构解释称，之所以不再推进，是因为报告负担过重，且许多评论者反对认为宽泛的定义可能会阻碍合法使用。FinCEN明确表示，将不对此NPRM采取进一步行动。这两次撤回均指向白宫2025年7月发布的数字资产报告中的一句话：合法使用数字资产的用户应能在公共区块链上进行私密交易。

法律依据依然存在

撤回并不意味着禁止制定规则，而是结束单个程序。倡导组织Coin Center的Peter Van Valkenburgh指出，创建新规则的潜在法定权力依然存在。这是一个清醒的认识：被撤回的是提案本身，而非撰写新规则的权力。

2020年和2023年的两项提案从未生效，现已最终关闭。

同日收紧A7网络监管

不能仅从这一天的举动推断FinCEN正在全面退缩。2026年10月5日，同一机构在《联邦登记处》发布了编号为1506-AB77的新发现及拟议规则。该规则针对由所谓“A7网络”控制的非美国公司，这是一个与俄罗斯有关联、用于规避制裁和洗钱的服务平台。其法律依据是《打击俄罗斯洗钱法》第9714(a)条。

拟议内容包括禁止特定金融机构进行某些资金转移。评论期将于2026年11月4日结束。因此模式清晰可见：该机构正在放弃对私人转账的全面捕捉，转而针对特定网络实施有针对性的禁令。

1,000欧元的所有权证明：欧盟资金转移条例的影响范围

在欧盟，关于加密货币资产的《资金转移条例》（Regulation (EU) 2023/1113）已于2024年底生效。其第14条规定，对于超过1,000欧元的转账至自托管地址的情况，发起人的加密服务提供商应采取适当措施，以确定该地址是否由发起人拥有或控制。所谓“自托管地址”，与FinCEN所称的“无托管钱包”相同：即背后没有服务提供商的地址。

在实践中，这意味着你的交易所需要在超过此阈值时查看证明，以确认目的地地址属于你。具体的证明形式我们在单独评估中进行了说明。低于阈值时，仅收集常规详细信息。任何打算永久自托管的人都无法回避密钥存储设备的问题；我们的硬件钱包比较按价格、操作和支持的网络对设备进行了分类。

因此，欧盟要求的正是美国现在放弃的内容：将转账归因于无托管钱包。区别在于访问方向。美国的规则将产生向机构的报告；欧洲的规则则产生服务提供商处的验证义务，结果在该处记录。

2027年7月10日的反洗钱条例与匿名账户的终结

第二个组成部分尚未生效。《欧盟反洗钱条例》（Regulation (EU) 2024/1624）将于2027年7月10日适用。其第79条禁止信贷机构、金融机构和加密服务提供商保留匿名账户。同时，它禁止交易增强匿名性的硬币，即协议系统性地隐藏发送者、接收者或金额的加密货币资产。门罗币（Monero）是最著名的案例。

对于欧盟内的受监管交易所而言，这意味着将其产品列表中的此类硬币移除。这项禁令的具体涵盖范围以及在此期间持有者可以做什么，我们在隐私币禁令的单独评估中进行了处理。对于今天的场合来说，重要的是：随着华盛顿对私人转账的监控减弱，欧盟方面有一个截止日期，之后通过受监管提供商进行的私人转账部分将完全不可行。

因此，哪个提供商受哪种监管不再是例行公事，而是决定两年后你还能在哪里交易哪些硬币的关键。我们对受监管加密交易所的概述列出了谁持有欧洲加密市场法规（MiCA）下的授权，以及在哪个成员国授予。

持有自己的密钥仍然被允许；实现这一目标的途径仍需经过验证。

在德国提现至个人钱包会发生什么

流程因提供商而异，但各处的组件相同。你输入目的地地址，且在超过1,000欧元阈值时，提供商会要求证明该地址属于你。常见的形式包括来自钱包的签名消息、钱包软件中地址的截图，或小额测试转账。一些提供商还额外使用白名单，新地址仅在等待期后才可用。

美国的撤回对此毫无影响，原因很简单：义务落在你的服务提供商身上，而你的服务提供商通常位于欧盟或在欧洲监管下提供服务。在德国持牌的提供商遵循资金转移条例，而不是FinCEN计划或放弃的任何内容。任何与欧盟以外的提供商进行交易的人都离开了这个框架；然后那里适用的规则就适用，而返回德国银行账户的路径再次通过欧洲规则。

下次提现前检查的五点细节

在你将持仓从交易所提取到自己的钱包之前，有五个值得关注的要点，因为它们在实践中导致了大部分延误：

金额阈值：如果提现超过1,000欧元，则适用第14条的证明义务。为了避开这一点而保持在阈值以下的人会遇到相反的情况：一系列明显的小额转账是任何反洗钱部门都会审查的模式。
网络：同一种硬币通常存在于多个网络上。在错误的网络上提现不会到达目的地，且在许多情况下无法恢复。
证明的形式：如果提供商要求签名消息，你的钱包必须能够执行此操作。并非每个应用程序都提供此功能，而对于硬件钱包，它有时位于配套软件中而非设备本身。
白名单上的等待期：如果新输入的地址仅在数小时后才可用，那么提现不适合在截止日期前的晚上进行。
记录：获取日期、获取成本和交易号应在离开账户前保存好。稍后向交易所索取这些记录，最好情况下能得到，最坏情况下提供商已消失。

在德国税务方面，提现没有任何变化

在你自己的两个钱包之间的转账不是销售，本身不产生应税收益。但它会产生文档工作：移动后，持仓位于不再有服务商编制年度报告的地方。证明获取日期和获取成本的义务仍在于你。我们并排展示了那些读取地址并据此构建报表的工具。

柏林正在协商重组加密货币税收是一个独立的问题，与美国报告义务无关。然而，对于你的硬币存放位置而言，这并非无关紧要：持仓由你自己持有的时间越长，追溯每个头寸来源的重要性就越发凸显。

自托管：总结要点

来自华盛顿的消息对美国金融服务提供商来说是解脱，也是对所有将自托管视为可疑情况的人发出的信号。但这并不改变你在德国的处境。由此衍生出三个步骤：

确定密钥存放地：任何人想要永久将持仓移出交易所，首先决定设备，然后才决定时机。
检查提供商授权：从2027年7月起，这将决定哪些硬币仍可在那里交易。
在移动前保存记录：离开账户后，获取数据和交易号比之前更难获得；税务工具可永久将它们集中在一起。

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