关键洞察
美国财政部消息证实,两项待决的加密货币提案已被撤回。
金融犯罪执法网络(FinCEN)取消了针对特定自托管钱包交易报告的要求。
FinCEN 还撤回了其关于加密货币混币器的拟议报告框架。
美国财政部新闻:未托管钱包提案终结
10月5日,美国财政部下属的金融犯罪执法网络(FinCEN)撤回了两项长期搁置的加密货币提案。此举结束了针对未托管钱包的报告规则以及针对加密货币混币器的单独监控框架。最新的美国财政部消息移除了两项多年来一直悬而未决的合规提案。
FinCEN表示,在撤回这两项提案之前,已考虑了公众意见。该机构将此决定与使数字资产监管符合目的的举措联系起来。这些撤回减少了银行和货币服务企业在处理某些加密货币交易时可能面临的合规义务。
然而,这并未免除现有的《银行保密法》(BSA)义务或FinCEN的执法权。FinCEN保留了对涉及数字资产的非法金融活动进行监控并采取行动的权力。
第一项撤回涉及2020年12月23日首次发布的提案。FinCEN曾提议对涉及可转换虚拟货币和某些数字资产的交易所建立记录保存、验证和报告要求。
该提案涵盖涉及未托管钱包或由FinCEN确定司法管辖区托管的钱包的交易。它将要求银行和货币服务企业报告超过10,000美元的合格交易。在24小时内超过10,000美元的多笔交易也将触发报告要求。
拟议的加密货币规则还要求对超过3,000美元的覆盖交易进行记录保存。当对手方使用受管制的钱包时,银行和货币服务企业需验证客户身份。FinCEN的撤回通知指出,该机构将不再对该提案采取进一步行动。
因此,美国财政部新闻标志着自2020年以来一直悬而未决的规则制定程序正式结束。FinCEN于2021年1月重新开放并延长了该提案的意见征询期。当时该机构表示,已审查了超过7,500条公众评论。
FinCEN 同样撤回了加密货币混币器提案
第二项撤回涵盖了FinCEN于2023年10月发布的关于可转换虚拟货币混合的提案。FinCEN曾将国际混合归类为洗钱主要关注的一类交易。
美国财政部新闻也缩小了在上一届政府任期内开始的政策辩论范围。该混币器提案在近三年内一直悬而未决,未能成为最终规则。
该提案依据的是《美国爱国者法案》第311条。它将要求受管辖的金融机构报告他们知道或怀疑涉及国际加密货币混合的交易。
所需信息可能包括交易金额、钱包地址、交易哈希值和日期。该提案还涵盖相关的互联网协议地址和客户识别数据。
FinCEN表示,评论者对该提案中“混合”的宽泛定义提出了担忧。该机构承认,这一定义可能会影响合法活动并施加巨大的报告负担。这一理由为最新的美国财政部新闻增添了监管背景。
撤回并不意味着FinCEN放弃了对混币器的监管。该机构表示,非法行为者仍使用混币器和相关工具来阻碍调查。FinCEN表示,将继续监控混币活动中的洗钱和恐怖融资风险。
美国财政部新闻反映更广泛的数字资产政策
这些撤回也与总统数字资产市场工作组的建议相一致。该工作组2025年7月的报告支持公共区块链上的合法私人交易。该报告还要求财政部重新考虑 pending 的混币器提案。
白宫报告敦促财政部和监管机构澄清数字资产的《银行保密法》义务。它还建议国会加强自托管保护。这些建议构成了最新美国财政部新闻的政策背景。
然而,政府并未消除数字资产的反洗钱控制措施。FinCEN于2026年6月为获准支付的稳定币发行人提出了客户识别要求。该机构还在继续制定针对规避制裁网络的规则。
这种区别对于评估撤回的加密公司至关重要。被废弃的加密货币规则减少了与自托管和混合 specifically 相关的潜在报告义务。在适用的情况下,现有的《银行保密法》要求仍然适用。
美国财政部新闻和 FinCEN 的未来走向
《联邦公报》计划于10月6日刊登这两份撤回通知。发布将正式记录两项拟议规则制定的结束。FinCEN声明,它将不再对未托管钱包提案采取进一步行动。
对于混币器,该机构保留了未来采取行动的可能性。FinCEN表示,如果监控发现洗钱或其他非法金融风险,它可能会作出回应。这使得未来的执法指南和针对性提案成为美国财政部新闻的下一个监管标志。
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