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你离世后加密货币会发生什么？关键统计数据与事实

2026-10-25 20:24:06

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加密货币传承指南：现状、风险与规划策略

当加密货币持有者去世时，资产本身并不会消失。这些代币依然存在于区块链上。真正可能消失的，是访问它们的能力。与银行账户不同，存放在个人钱包中的加密货币没有分支机构可以求助，也没有受益人表格可供填写。访问权限完全取决于私钥，而继承人只能使用他们能够找到的部分。

本文汇总了来自六个已发布来源的主要统计数据与事实，涵盖了比特币丢失估算、规划缺口、遗嘱、税务以及人们用于传承加密货币的工具。

关键数据一览

关于加密货币丢失的数据均为估算值，而非精确计数。每个来源都使用了各自的方法和时间点。下表列出了各来源发现的主要数字：

统计指标	数值	来源
估计永久丢失的比特币数量	230万至400万枚BTC（占总供应量的11%至18%）	Ledger Academy, Afterlife AI
Chainalysis估算的丢失比特币	约370万枚BTC，截至2026年10月4日价值约3150亿美元	24/7 Wall St.
所有者去世且未分享密钥后锁定的比特币	200亿美元或更多	Andrew Kern律师事务所
预计到2045年的加密资产继承转移规模	6万亿美元	Ledger Academy
担心继承问题的加密货币持有者比例	近90%	Ledger Academy
已记录其数字资产的美国人比例	24%	Andrew Kern律师事务所

以下图表展示了丢失比特币估算值的范围（以百万枚硬币计）。由于无人能统计那些在区块链上静止不动的硬币，因此范围很广。来源还列出了除死亡以外的其他原因，如诈骗和助记词被毁。这使得很难确切说明有多少硬币仅因死亡而丢失。

这六个来源包括一家金融新闻网站、两家律师事务所、一家硬件钱包制造商、一家数字遗产公司以及一家市场新闻机构。其中一些机构销售与加密货币存储或遗产规划相关的产品或服务。读者在权衡这些数据时应考虑到这一点。

多少比特币已经丢失？

Ledger Academy和Afterlife AI均表示，已有230万至400万枚比特币丢失。Ledger称这相当于总供应量的11%至18%。Afterlife AI指出，其中一些硬币是在所有者去世且未写下如何访问其钱包的情况下丢失的。

24/7 Wall St. 引用了数据公司Chainalysis在2020年的一项估算。该报道称，约有370万枚BTC看似已丢失，截至2026年10月4日价值约为3150亿美元。文章指出，这些硬币被锁定是因为继承人从未找到钱包密钥。

Andrew Kern律师事务所给出了较小的数字。据称，有200亿美元的比特币因所有者去世且未分享私钥而永久无法访问。

估算来源	金额	似乎涵盖的内容
Ledger Academy 和 Afterlife AI	230万至400万枚BTC	所有永久丢失的比特币
Chainalysis（通过24/7 Wall St.引用）	约370万枚BTC（约3150亿美元）	看似丢失的比特币
Andrew Kern律师事务所	200亿美元或更多	所有者去世且未分享密钥时丢失的比特币

这些数字存在差异，因为它们很可能衡量的是不同的事物。3150亿美元的数字涵盖了所有丢失的硬币，而200亿美元的数字仅涵盖那些去世的所有者。

各方对原因的认定是一致的。Ledger Academy指出，区块链没有死亡证明或法定继承的概念。它只是在等待一个永远不会出现的签名。Ledger Academy还解释了为什么猜测密钥不可行。比特币使用的密码学极其复杂，即使地球上的所有计算能力运行数十亿年，也无法猜出正确的密钥。

Andrew Kern律师事务所表示，加利福尼亚州的法院将加密货币视为可继承、纳税并通过遗嘱认证程序传递的财产。在实践中，如果没有密钥，继承人什么都得不到。Afterlife AI这样总结：区块链从未丢失你的加密货币，它只是丢失了知道如何访问它的人。

继承规划的缺口

许多加密货币持有者担心他们的硬币会怎样，但很少有人制定计划。Ledger Academy引用了一项Cremation Institute的研究，发现近90%的加密货币持有者担心继承问题。只有极少数人制定正式计划，因为他们不知道从何入手。

Andrew Kern律师事务所报告称，24%的美国人记录了他们的数字资产。这个数字涵盖一般的数字资产，而不仅仅是加密货币。这两个数字来自不同的群体，因此不应直接比较。

涉及的金额正在增长。Ledger Academy引用基于2024年美国银行报告的分析师观点称，预计到2045年，将有6万亿美元的加密资产通过继承进行转移。

Investopedia指出，指定受益人可能还不够。此人还需要知道资产的存在、存放位置以及如何访问它们。经营CryptoAssetRecovery.com的Chris和Charles Brooks建议采取三个早期步骤：告诉你的继承人或至少告诉你的律师你拥有加密货币；记录和备份并测试恢复种子短语，前提是你目前仍能访问；确保备份安全。

E-Law描述了一个案例。一位33岁的加密货币投资者在事故中丧生，据称积累了约6000万美元的比特币、以太坊、瑞波币和卡尔达诺。E-Law表示，由于无人知道如何访问他的钱包，这一索赔永远无法得到确认。

Afterlife AI表示，一个可靠的计划包含四个部分：持仓的私人清单、交易所账户的文件化执行人路径、自持密钥的安全移交，以及有权采取行动的人员。它列出的最常见丢失原因是无记录、丢失密钥、账户锁定以及继承人不知如何申领资产。

交易所账户与自我托管钱包的区别

加密货币的存储位置决定了继承人面临的局面。交易所中的加密货币行为类似于财务账户，因为由公司持有密钥。Afterlife AI表示，大多数主要交易所现在已公布针对已故账户的处理流程。

执行人通常需提交死亡证明、遗嘱认证授予书或管理书，以及身份证明。Andrew Kern律师事务所补充道，该过程耗时耗资，但是可行的。

自我托管没有此类流程。继承人需要助记词，或者硬件设备及其PIN码。Afterlife AI表示，如果没有这些，任何法院命令或公司都无法提供帮助。

特征	交易所或托管方	自我托管钱包
谁持有密钥	一家公司	所有者本人
恢复路径	提供商的遗产处理流程	无，除非有助记词或设备
所需文件	死亡证明、遗嘱认证文件、身份证	助记词，或设备和PIN码
主要风险	缓慢、文件繁重的流程	如果找不到密钥，则永久丢失

24/7 Wall St. 指出，通过经纪账户、现货比特币ETF或受监管托管方持有的比特币在继承方面被视为传统股票。执行人负责与公司处理文书工作。

Ledger Academy警告称，没有指定受益人的交易所账户可能导致数月的法律步骤。Brooks夫妇表示，一些投资者避免使用托管方是因为过去的黑客攻击事件。他们也指出，托管方拥有强大的安全措施和将资产转移到遗产系统的系统。

Ledger Academy持不同观点。它表示托管钱包（如交易所）不会给你自己的私钥。它提到了那句常见的话：“不是你的钥匙，就不是你的币”，并表示当托管方失败时，资产及任何继承计划都可能随之消失。

Andrew Kern律师事务所为处理死亡事宜的人提供建议。对于交易所中的加密货币，请携带死亡证明和你的关系证明联系交易所。对于没有密钥的私人钱包，它表示加密货币可能已丢失，并建议就任何选项咨询遗嘱认证律师。

加密货币为何会丢失

Ledger Academy列出了五种常见的丢失模式。它们是黑客攻击或诈骗、助记词因火灾或水灾丢失或被毁，以及所有者去世且未记录访问权限。另外两种是忘记PIN码的硬件钱包，以及缺少关键签署者的多重签名设置。

大多数现代钱包使用12或24个单词的助记词。该短语可以在新设备上重建钱包的所有私钥。Ledger Academy表示，大多数硬件设备在三次错误的PIN尝试后会锁定用户。

继承人也可能导致损失。Ledger Academy描述了一名执行人将助记词输入搜索栏，结果落入假钱包网站的情况。它还描述了一名家庭成员拍摄助记词照片，随后上传到云存储，从而被黑客发现的情况。

物理存储也会失效。如果助记词存放在银行保险箱中，继承人可能需要法院命令才能打开。Ledger Academy表示，这可能花费数月时间。

Brooks夫妇建议不要仅使用手机作为备份。届时手机可能没电，或者钱包应用可能不再可用。如今一些流行的钱包届时也可能停止支持。

继承设置及其局限性

Ledger Academy描述了四种设置加密货币继承的方法。每种方法都在易用性和风险之间进行权衡。Ledger销售硬件钱包，因此读者在评估其评级时可将此因素考虑在内。

方法	工作原理	安全评分	继承复杂性
硬件钱包加书面计划	一个助记词控制所有账户。继承人需要助记词和任何密码短语。	正确设置时高	中等至高
多重签名（例如2-of-3）	三个密钥中的任意两个批准交易。	高	中等
社交恢复	恢复数据在监护人之间拆分。Vault12通常使用5选3。	未评级	取决于监护人
定时锁继承	备份密钥仅在设定的不活跃期后生效，通常在比特币上是6到12个月。	未评级	需要专家设置

Ledger表示，一种名为MuSig2的新方法可以将比特币交易费用降低30%至40%。它还可以使多重签名交易在区块链上看起来像标准交易。支持始于Ledger Bitcoin应用程序版本2.4.0。

每种设置都有其局限性。在3选5的监护人计划中，失去与三个监护人的联系将使恢复成为不可能。Ledger还表示，监护人必须在数十年内保持值得信赖、可用且在技术上具备能力。

定时锁也带来自身风险。错过签到或设置错误可能导致资金锁定或过早释放。Ledger表示，每笔新的比特币存款都需要单独设置定时锁。

Ledger称一种以太坊方法——EIP-7702社交恢复——具有高度实验性。它表示大多数用户从比特币多重签名或传统以太坊多重签名中获益更多。

在多个网络上持有硬币增加了工作量。Ledger Academy表示，比特币、以太坊、Solana和其他资产的所有者应记录每条链及其各自的恢复步骤。它补充道，使用较少的链大大降低了继承的复杂性，尽管为了某些投资者的利益，分散持仓可能仍有意义。

遗嘱、遗嘱认证与税务

四个来源给出了相同的警告：切勿将助记词、私钥或密码放入遗嘱中。经过遗嘱认证程序的遗嘱可能会成为公共记录。

相反，遗嘱可以列出资产并说明由谁控制。访问细节属于单独的私人文件。E-Law称之为指示信。

E-Law表示，指示信可以将私钥排除在公开的遗嘱认证程序之外。它还表示，家庭成员可能需要学习加密货币的工作原理，因为许多人对此并不熟悉。对于一些所有者，E-Law建议设立信托，以便了解数字资产的受托人可以管理和转移它们。

主题	来源的观点
遗嘱内容	列出资产和负责人。将密钥和助记词排除在外。
无遗嘱	遗嘱认证 estate 中的加密货币通常遵循州 intestacy 法律。
继承的加密货币	通常获得等于死亡当日公平市场价值的基数，尽管存在例外情况。
赠与的加密货币	遵循不同的基数规则。真正的赠与通常不计入接收者的收入，但在出售时可能需要缴税。
受托人访问权	《统一受托人数字资产访问法修订案》已被许多州以某种形式采纳，为管理数字财产提供了法律框架。

IRS将加密货币视为数字资产，并适用财产税原则。出售或交换它可能会产生应税收益或损失。24/7 Wall St. 表示，死亡日期的基数可能会消除继承人几十年的资本利得税。

选择受托人需要谨慎。美国信托与遗产顾问学院院士Suzy Walsh告诉Investopedia，受托人应该保护资产安全，而不是持有像加密货币代币这样波动性大的资产。

NFT、在线账户与其他数字资产

加密货币只是数字遗产的一部分。Andrew Kern律师事务所比较了几种资产类型。结果因平台规则以及所有者是否留下访问细节而异。

资产类型	可能的结果
钱包中的加密货币	没有私钥则被锁定
电子邮件、银行、云存储	凭死亡证明和法律证明可恢复
NFT	如果存在钱包访问权限则可转让，但某些平台在账户关闭时会删除资产
在线业务	通常经批准和文书工作后可转让，但Upwork和Fiverr账户是个人的
社交媒体	取决于平台：纪念、删除或转让

时间至关重要。Kern表示，Google通常需要约30天来处理请求。某些平台会在90到180天后删除不活跃账户。

面临风险的资金可能是稳定的收入。Kern举了两个例子：每月赚取3000美元的Etsy商店和每小时收费50美元的Upwork自由职业者。如果账户被锁定，两者都会失去收入。

社交平台各不相同。Facebook和Instagram允许用户指定遗产联系人。Kern表示X不允许继承，而且大多数人从未设置过这些选项。

Kern列出了数字遗产规划的六个步骤。列出你拥有的每一个数字资产，记录访问每个资产的方法，并将这些信息安全存储，例如在密码管理器中。然后更新你的遗嘱或信托以提及数字资产，设置账户恢复选项，并告知某人信息的存放位置。

Kern还表示速度对继承人很重要。尽早联系每个平台并要求其保留账户。对于云存储，他表示应立即致电提供商以防止删除。

保持加密货币计划的时效性

计划可能会过时。Ledger Academy建议每六个月检查一次。检查包括确认设备能开机并接受PIN码、更新固件、确认银行保险箱的访问权限，以及审查书面指南。

生活事件也需要审查。Ledger Academy列出了结婚或离婚、孩子出生、搬家和大量加密货币购买。大额购买后，它建议进行一次实地测试，让执行人练习完整的恢复步骤。

旅行增加了另一种风险。Ledger Academy表示，某些国家可以依法在边境没收硬件钱包。它建议在旅行前将多重签名密钥分散到各地。

Brooks夫妇还建议在目前仍能访问时测试恢复种子短语。这可以确认种子短语有效并链接到正确的钱包。

统计数据指向一个事实：加密货币在其所有者死后依然存在，但访问权往往不能。来源表示，记录你所拥有的资产、安全的密钥存储、指定且准备好的执行人以及定期审查，是避免永久丢失的主要方法。

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