SwissBorg评测：自动投资费用为0.99%_新闻

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SwissBorg评测：自动投资费用为0.99%

2026-11-05 19:43:08

瑞士Borg简介：关键数据一览

法国AMF（法国金融市场管理局）监管记录显示，SwissBorg应用运营商BlockNodes SAS持有编号为A2026-011的牌照，生效日期为2026年3月5日。根据2026年10月8日的价格表，所有层级的买卖手续费均为0.99%，每次兑换金额限制在5欧元至12万欧元之间。Auto-Invest（自动定投）功能起步金额为5欧元，定投频率可选从30分钟到一个月不等（截至2026年11月4日）。

使用银行卡充值时，Standard层级用户需支付2.25%的手续费，最低收费5欧元；而SEPA银行转账则免费。比特币提现手续费率为0.1%，单笔费用在1.61欧元至100欧元之间，外加网络矿工费。截至2026年11月4日，SwissBorg报告称拥有922,600名已验证用户，客户资产总额达11.9亿美元。

什么是SwissBorg？App、BORG代币与储蓄计划

SwissBorg是一款集加密货币交易、自动储蓄和收益产品于一体的应用程序。该应用由瑞士公司SBorg SA拥有；随着欧盟市场法规（MiCA）的实施，其在欧盟地区的运营主体变更为法国的BlockNodes SAS。该公司于2026年6月将现有客户从爱沙尼亚迁移至此。

其服务范围涵盖简单的货币兑换、限价订单、Auto-Invest自动定投以及Crypto Bundles（加密资产组合包，即包含多种硬币的一篮子投资产品）。此外，还提供Earn（赚币）服务，让用户持有的数字货币产生回报，以及Mastercard借记卡服务。据服务商介绍，其内部技术“Smart Engine”能为每笔订单在多个交易场所中寻找最佳执行路径。

SwissBorg的一个显著特色是其内置的BORG代币。在应用中锁定BORG代币可以提升用户的忠诚度等级，从Standard（标准）依次晋升至Bronze（青铜）、Silver（白银）、Gold（黄金）、Platinum（白金）、Diamond（钻石），直至Elite（精英）。现金返还、卡片费用扣除以及Earn服务的费率扣除均取决于用户所在的层级。

SwissBorg费用详解：按忠诚度层级划分的价目表

根据BlockNodes SAS发布的价目表（截至2026年10月8日），多项服务费用按用户等级进行区分。下表展示了入门级与最高级的费用对比：

交易与充值费用对比

买入、卖出及Auto-Invest手续费： Standard层级为0.99%；顶级层级同样为0.99%。
BORG代币现金返还： Standard层级最高可达5%；顶级层级（Elite）最高可达90%，其中Elite Top 10用户在兑换时的现金返还最高可达99%。
SEPA存款： 所有层级均免费。
银行卡、Apple Pay、Google Pay充值： Standard层级为2.25%，最低收费5欧元；顶级层级为1.5%，最低收费3欧元。
SEPA提现： 手续费率0.1%，固定费用在1.50欧元至100欧元之间。
比特币提现： 手续费率0.1%，固定费用在1.61欧元至100欧元之间，外加网络费。
Crypto Bundles买卖： Standard层级为1.49%；顶级层级低至0.25%。
Crypto Bundles月度持仓费： Standard层级为0.12%；顶级层级为0.10%。

需要注意的是，SwissBorg以锁定的BORG代币形式支付现金返还，并保留调整权利。此外，价目表中显示的汇率还包含针对市场流动性的调整项，该部分没有固定费率，会随波动性、币种和订单规模而变化，且超出必要保证金的部分可能由BlockNodes保留。

SwissBorg Auto-Invest实测：每月存入100欧元的成本分析

以下计算基于Standard层级用户，假设每月定投100欧元比特币，一年共存入1,200欧元（依据2026年10月8日价目表）。资金需预先存入应用内。SwissBorg建议用户在银行设置定期转账指令，Auto-Invest手续费已包含正常的兑换成本。

年度费用对比

SEPA定期转账 + Auto-Invest： 每月成本0.99欧元，12个月总成本11.88欧元。
银行卡充值 + Auto-Invest： 每月成本5.99欧元，12个月总成本71.88欧元。

差异主要源于最低收费标准。虽然100欧元的2.25%仅为2.25欧元，但存在5欧元的最低收费门槛。只有当单次存款达到222欧元以上时，百分比费率才真正生效。对于小额定投，银行转账无疑是更经济的选择。

在SEPA转账方案中，每年最多可获得0.59欧元的BORG现金返还，但这并不保证。在其他更高阶层，返还比例可高达90%，但前提是必须锁定BORG并承担其价格波动风险。如果一年后将比特币提取至个人钱包，由于0.1%的1,200欧元仅为1.20欧元，低于最低收费，因此需支付1.61欧元的最低提现费加上网络费。

SwissBorg Earn：扣除两项费用后的实际收益率

Earn服务为用户提供每日回报，并展示预估年化利率。大多数策略要求至少锁定24小时，部分策略锁定时间更长。进出该服务免费。根据价目表，收益将依次扣除两项费用：通常是15%的表现费（Performance Fee），以及取决于用户层级的服务费（截至2026年10月8日）。

在15%的表现费基础上，100欧元毛收益在不同层级下的剩余净值如下：

Standard层级： 服务费50%，剩余42.50欧元。
Bronze层级： 服务费37.5%，剩余53.13欧元。
Silver层级： 服务费25%，剩余63.75欧元。
Gold层级： 服务费12.5%，剩余74.38欧元。
Platinum、Diamond、Elite层级： 服务费0%，剩余85.00欧元。

价目表还将此差距表述为“收益因子”：相比Standard层级，顶级层级的收益最高可达2倍（即85.00欧元对比42.50欧元）。如果主要希望在不持有BORG的情况下使用Earn服务，建议将应用内的费率与其他提供商进行比较。

合规性：SwissBorg受监管吗？BlockNodes SAS的MiCA牌照

是的。AMF列表显示，BlockNodes SAS持有编号A2026-011的牌照，涵盖六项服务：保管与管理、订单执行、分销、咨询、投资组合管理及转账。ESMA的MiCA注册表也将其列为SwissBorg品牌，并注明授权适用于包括德国在内的多个国家（截至2026年11月4日）。

在SwissBorg平台上，硬币由第三方托管。根据公司博客，BlockNodes运行由AMF监督的多重签名（MPC）基础设施。如果您希望自行掌控私钥，可将硬币转移至自己的钱包。

用户评价：评分两极分化

数据来源各异（截至2026年11月4日）：

法国App Store： 4.6/5星（5,351条评价）
德国App Store： 4.5/5星（803条评价）
Google Play： 4.4/5星（15,524条评价）
Trustpilot： 3.0/5星（1,911条评价）

分析法国App Store中2025年6月26日至2026年10月22日期间最新的100条带文字评论，平均评分为3.6星：其中57条为五星好评，23条为一星差评。有32条评论称赞其易用性（平均4.7星）；17条提及费用或价格（平均3.5星）；15条涉及客户服务（平均2.5星）。在差评中，最常见的投诉是账户被冻结、转账或提现失败，共有14条评论反映此问题。而在五星好评中，有6条是在推广其推荐码。

适用人群：多币种储蓄计划

SwissBorg适合希望在比特币之外储蓄其他加密货币，并希望将所有资产集中在一款应用中的投资者。在上述计算中，只要通过银行转账入金，Auto-Invest的费用低于Bitstack和Deblock。锁定BORG代币可带来现金返还和更优的Earn条款，但也意味着需承担额外代币的价格风险。

如果您正在寻找带有IBAN的日常银行账户，或者只想专门储蓄比特币，替代方案中的选择范围可能较窄。

替代方案：Bitstack、Deblock及受监管交易所

同样的十二次100欧元定投计算，在两家持有法国牌照的竞争对手处得出不同结果。下表显示了Bitstack订阅页面和Deblock定价页面上公布的免费计划费用（截至2026年11月4日，无加价）：

提供商及计划	每100欧元费用	12个月总成本	AMF编号
SwissBorg, Auto-Invest	€0.99	€11.88	A2026-011
Bitstack Standard (含欧元账户, 法国)	€1.50	€18.00	A2025-003
Deblock Standard	€1.99	€23.88	A2025-001
Bitstack Standard (不含欧元账户, 德国)	€2.20	€26.40	A2025-003

如果您偏好具有储蓄计划的传统交易所，可以参考Kraken或Coinbase。更多持有欧盟牌照的交易所列在我们的受监管加密货币交易所比较中，其他储蓄计划的费用和频率请参阅相关比较指南。

就德国税务目的而言，每期定投的购买日期和持有期均需单独计算，Earn收入也可能引发特定的税务问题。出售所产生的税费可通过我们的税务计算器估算。本部分不构成税务建议。

总结：SEPA入金下0.99%的手续费率

通过Auto-Invest，SwissBorg在MiCA牌照下提供广泛的储蓄计划，起步金额5欧元，频率自定义。若每月存入100欧元且通过SEPA入金，年手续费为11.88欧元；若通过银行卡入金，则为71.88欧元。使用Earn服务时，检查您的层级至关重要：在Standard层级下，100欧元毛收益仅剩余42.50欧元。

加密货币资产具有高波动性，存在投资本金全部损失的可能。本指南不构成投资建议，也不构成购买推荐。

（截至2026年11月4日。本文非投资建议。价格和费用结构可能会发生变化；购买前请与提供商核实条款。）

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