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美国银行家协会呼吁货币监理署放缓审批，瑞波、Coinbase及Circle的银行牌照面临风险。

2026-02-12 18:38:23

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美国银行业协会要求暂缓加密货币公司银行牌照审批

美国最大银行游说组织——美国银行业协会近日向货币监理署发出呼吁，要求立即暂停对加密货币公司的国家银行牌照审核工作。瑞波、Coinbase、Circle等多家知名加密企业将直接受到影响。

该协会在致货币监理署的信函中表示，审批程序应当暂缓执行，直至国会完成相关监管规则的制定工作。“我们敦促货币监理署保持耐心，不以传统时间表来衡量审批进展，应在每个申请机构的监管责任完全明确之后，再推进牌照审核流程。”

暂缓审批的深层考量

根据《联邦稳定币法案》要求，包括货币监理署、财政部、美联储、联邦存款保险公司及各州监管机构在内的五个部门需在法案全面实施前完成各自规则的制定。银行业协会指出，这一过程可能仍需数年时间，在当前法律框架尚未完备之际批准牌照申请为时过早。

该协会同时对破产风险提出警示。若获得牌照的加密企业陷入经营困境，货币监理署将不得不承担善后责任。“近期某些牌照申请机构拟开展的业务，与那些曾突然破产并造成重大损失的企业活动高度相似——这不仅波及整个金融服务业，更损害了消费者利益。”

信中特别提及FTX挪用客户资金约80亿美元，以及Celsius资产负债表出现12亿美元赤字等案例，认为现行监管体系尚未做好充分准备。

可能受影响的企业名单

瑞波公司首当其冲。上月货币监理署对其XRP发行机构给予有条件批准后，立即遭到银行业协会的反对。世界自由金融公司申请联邦特许国家信托银行牌照的举动，也曾引发参议员沃伦要求暂停审批的呼吁。

目前排队等候审批的机构还包括Circle、BitGo、Paxos、Coinbase以及野村证券旗下激光数字公司等多家企业。

后续监管动向

银行业协会同时推动命名规则改革，要求仅从事信托或受托业务的加密企业不得在名称中使用“银行”字样。该协会指出，若这类机构发生经营危机，可能误导消费者并损害公众对银行体系的信心。

随着监管框架仍未完善，加之传统银行业持续施压，加密货币公司获得国家银行牌照的道路正变得愈发艰难。

常见问题解答

审批延迟对加密货币企业意味着什么？暂停审批可能延缓企业扩张计划，限制其获取特定联邦银行特权，并推迟与传统金融机构的合作。在等待政策明朗期间，企业可能需继续依赖州级牌照或替代性架构开展运营。

这场争论对使用加密金融服务的消费者有何影响？监管不确定性可能延迟数字资产类银行新产品的推出。同时，更审慎的审批流程或将带来更严格的监管，长期来看可能为消费者提供更充分的保护。

为何“银行”一词的使用如此重要？在美国，“银行”一词承载着与存款保险和联邦监管相关的法律意义及消费者信任。限制该词的使用有助于减少消费者对企业破产时实际保护措施的误解。

哪些因素将影响货币监理署的后续决策？该机构可能需要权衡行业组织、立法者及其他监管部门的意见，同时关注联邦规则制定进展。政治压力、金融稳定考量及跨部门协调都可能影响最终决定。

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