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蚂蚁集团、汇丰银行与SWIFT联合完成跨境代币化存款测试

2025-12-12 11:29:47
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蚂蚁集团、汇丰银行与SWIFT完成跨境代币化存款测试

想象一下,像发送电子邮件一样轻松地向全球汇款——这一未来愿景刚刚迈出巨大一步。中国金融科技巨头蚂蚁集团与银行业巨擘汇丰银行及全球金融报文网络SWIFT合作,成功完成了一项具有里程碑意义的跨境代币化存款测试。这不仅是技术实验,更可能成为下一代国际金融体系的蓝图。



什么是跨境代币化存款?

这个复杂术语可以拆解理解:代币化存款是银行存储资金的数字化表现形式,相当于传统银行余额的安全数字孪生。这种“代币”可在区块链或类似数字账本上编程和流转。跨境代币化存款测试即在不同国家的银行间转移这类数字资金表征。蚂蚁国际、汇丰与SWIFT的试验采用成熟全球标准验证了这一概念的可行性,预示着未来价值传递方式的重大变革。



测试对全球金融为何重要?

这项合作释放出金融巨头的强烈信号,其颠覆性体现在:

速度与效率:传统跨境支付往往耗时数日,代币化可将流程缩短至分钟甚至秒级。

透明度与成本:代币化交易全程可追溯,这种透明性能减少差错、降低中介费用,为企业和消费者节约成本。

可编程货币:代币化存款可附加规则,为贸易金融中的自动支付、智能合约及复杂金融产品开辟道路。

互操作性关键:测试通过SWIFT采用ISO 20022标准,证明新兴代币系统能与现有全球金融基础设施协同运作而非立即取代。



试验的核心要素

本次测试的成功依托三大支柱:蚂蚁国际提供金融科技平台与专业技术,汇丰贡献深厚的机构银行经验与全球网络,SWIFT及ISO 20022标准则充当通用翻译器,确保代币化信息在跨机构、跨边境场景中的无障碍流通。这三方协作构建了未来行业推广的实用范本。



代币化存款的挑战

尽管前景广阔,跨境代币化存款的普及仍面临挑战。各国监管框架差异显著,建立全球统一标准复杂度高;银行需投入大量资源升级数字资产技术与安全系统;公众与企业对新型数字工具的信任也需逐步建立。此类测试正是为在可控环境中识别并化解这些难题的关键步骤。



未来图景:代币化时代已启航

蚂蚁集团、汇丰与SWIFT的试验超越技术验证层面,是对货币未来方向的强势宣言。通过成功测试跨境代币化存款,这些行业领袖证明区块链技术的高效性能与受监管的传统银行体系相融合,为构建更快捷、低成本、高透明度的金融生态奠定基础。可编程数字货币跨境流动的时代不再遥远——它正在当下构建。



常见问题解答

问:蚂蚁集团在测试中扮演什么角色?

答:蚂蚁集团通过其国际业务板块提供代币化及数字存款转移的技术平台与专业能力。

问:这是否意味着使用加密货币?

答:并非如此。测试涉及的是受监管银行持有的传统货币(如美元、欧元)的数字表征,与比特币等波动性加密货币有本质区别。

问:SWIFT如何融入区块链测试?

答:SWIFT担任安全报文传输层,通过ISO 20022标准在参与银行间传递代币化交易数据,证明新兴代币网络可与现有金融报文系统兼容。

问:何时能使用代币化存款?

答:大众广泛应用仍需数年。本次系试点测试,全面推广取决于监管进展、行业进一步测试及全球银行的技术整合。

问:对普通人的主要益处?

答:未来您将体验更迅捷的国际汇款、显著降低的跨境手续费,以及更透明的支付流程追踪。

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