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美国联邦住房金融局允许房贷申请计入受监管交易所持有的加密货币
新规即时生效，适用于房利美与房地美的贷款评估
此举符合联邦政府将加密货币纳入金融体系的整体战略
加密货币正式纳入住房金融体系
美国联邦住房金融局(FHFA)对联邦住房贷款市场资格标准作出重大调整。根据新规，房利美和房地美在评估独户住宅贷款时，将把借款人在受美国监管的中心化交易所持有的加密货币资产纳入考量范围。
这项指令要求两家政府资助企业开始在住房抵押贷款风险评估中整合数字资产。这意味着经过监管的加密货币可被计入联邦担保住房贷款的借款人准备金，这标志着官方认可的借款人财务资源范围得到显著扩展。
FHFA强调，此举既能支持信用良好的申请人，也有助于住房体系现代化进程，同时与联邦政府推动加密金融发展的战略方向保持一致。借款人现在提交房贷申请材料时，可以将比特币等经认可的数字资产纳入财务证明。
尽管实施过程中需考虑市场波动性，但机构须尽快落实新规。该指令明确表示调整立即生效，并要求在可行情况下尽快执行。这是美国官方首次在抵押贷款风险模型中正式认可加密货币。
风险准则新增加密资产条款
根据更新后的规则，只有在美国监管的中心化交易所持有的加密货币才具备评估资格。核贷人员必须对加密资产准备金进行风险调整，基于资产波动性和流动性来确保风险敞口的可控性。
新政策反映了美国财富积累模式的变化，特别是年轻购房群体的资产构成。目前全美持有加密货币的公民超过5500万，这项调整可能拓宽信贷准入渠道。这也使部分金融科技房贷机构在有限市场的试点实践获得官方认可。
加密货币借此进一步融入受监管的金融体系，或将推动房贷机构建立新的验证与报告标准。但FHFA将全部监管权限保留在联邦框架内，以避免风险管理失当。
政策联动助推加密金融整合
该指令延续了联邦机构逐步对接数字资产框架的趋势。近期联邦层面相继推出比特币战略储备计划、加密资产报告政策等配套措施，这些举措共同重塑着借贷与资本市场的资产衡量标准。
将加密货币纳入房贷风险模型可能提升市场流动性和金融包容性。虽然转型尚处早期阶段，但标志着联邦政府对数字资产参与长期经济规划的接纳程度提升。预计将有更多州政府和机构跟进类似的资产包容政策。
随着房利美和房地美向加密知情贷款模式转型，两家机构被赋予新的职能定位。在数字金融持续演进的背景下，该政策可能成为住房与信贷体系进一步现代化的基石。
