加州对加密货币借贷机构展开审查，Nexo被罚50万美元_新闻

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加州对加密货币借贷机构展开审查，Nexo被罚50万美元

2026-01-17 22:02:54

加密借贷平台Nexo遭加州监管机构处罚

因在未获适当许可的情况下发放数千笔贷款，加密借贷平台Nexo面临加州监管机构五十万美元的处罚，此举给该公司重启美国业务的计划泼了一盆冷水。加州金融保护与创新部在发现该公司向本州超过5456人提供加密资产抵押贷款却未事先获得必要批准后，对其处以了五十万美元罚款。

监管机构指出，该公司甚至省略了核实借款人实际还款能力等基本步骤。

监管调查发现

本次执法行动针对Nexo旗下位于开曼群岛的Nexo资本公司。调查显示，该公司在2018年7月26日至2022年11月22日期间，在未持有加州有效许可证的情况下，向用户发放了以加密货币为抵押的个人及商业贷款。

州金融部门负责人表示：“贷款机构必须遵守法律，避免发放危及消费者的高风险贷款，加密抵押贷款亦不例外。”

监管机构发现，Nexo既未核实借款人的还款资金来源，也未调查其既有债务与信用状况。而这些正是传统贷款机构放款前必须执行的标准审查程序。

处罚措施与影响

除支付罚款外，Nexo必须在150天内将所有加州客户资金转移至持有合规牌照的美国合作公司。此次处罚对Nexo而言时机尤为不利。该公司近期多次透露重返美国市场的意向，但此次事件引发了对既有问题将持续阻碍其进程的担忧。

虽然处罚针对的是既往行为，但当前正值数字货币初创企业质疑监管态度是否趋于缓和之际。加州在这类监管领域具有举足轻重的影响力——其人口规模与经济活跃度均居全美首位，使之成为消费金融服务企业不可忽视的重要市场。加州的监管动态往往预示着全国政策的发展方向。

在监管审查期间，Nexo的加密抵押贷款业务曾经历快速扩张，最终却在州与联邦监管机构加强审查后全面退出美国市场。

未来发展隐忧

目前Nexo已不再向美国客户提供传统加密借贷产品，仅在海外市场提供加密资产抵押借款服务，这一转型发生在多次监管摩擦之后。行业技术专家指出，监管发现应引起警惕：“Nexo未能对数千笔贷款进行基本还款能力核查，无疑暴露出系统性合规缺陷，消费者必须重视这些警示信号。”

专家强调，加州法规特别注重确保贷款具备充足抵押物以防范违约风险，该州还设有旨在避免2008年金融危机重演的强力借款人保护机制。他同时指出，Nexo采用的既不承认也不否认不当行为的和解方式，虽能帮助企业规避股东诉讼或未来牌照申请障碍，但随着监管机构持续审查其历史记录，“该公司可能面临更多违规认定、更高额罚款或监管监控措施”。

加州此次行动使Nexo在美国面临的监管困境持续加剧，也引发新的疑问：即使加密货币领域的政策风向似乎正在转变，但有着斑驳合规记录的企业是否真能实现市场回归？

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