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数字时代的金融隐私：比特币的挑战与解决方案
在数字时代，金融隐私已成为一个紧迫的问题，因为监视已深深嵌入所有电子交易中。每笔交易都会生成可以聚合、存储、重新访问、滥用、引导和操纵的数据。理论上，美国宪法的第四和第五修正案提供了防止第三方交易拦截的保护。但写在纸上的规则只有在有解释或执行意愿时才具有相关性。更强大的解决方案必须来自硬技术。
除了将比特币的总量固定为2100万枚外，比特币的底层吸引力在于其网络使交易不可侵犯。比特币主网通过逐步确认来实现这一点。第一次确认意味着交易被包含在区块链的一个区块中。所有后续添加的区块都会将交易进一步嵌入链中。到第六次确认时，潜在攻击者必须比整个比特币主网更快地连续挖掘6个区块。在目前的情况下，实现这一壮举所需的能源消耗（算力）使这几乎不可能。这也是为什么比特币的工作量证明（PoW）对比特币的底层价值如此重要，而环保组织Greenpeace大力推动的权益证明（PoS）则不如PoW。
因此，6次确认的规则成为开发者、矿工和交易所之间的实际标准。在第6次确认阈值之后，比特币转账被视为“最终结算”或不可逆转。但如果交易不隐私，因此容易受到政府或犯罪分子的扣押，那么交易是否真正不可逆转？首先，让我们看看比特币结算涉及什么。
中本聪的点对点资金转移系统围绕工作量证明展开。它真正革命性地使支付系统能够自行工作。换句话说，因为它无需信任，所以值得信赖。从发起交易到使交易不可逆转，最终结算过程遵循多个步骤：
根据历史实践和分析，6个区块的确认规则进一步确保了这些交易的最终性。由于网络延迟，另一个矿工有可能同时找到一个有效的区块。在这种分歧的情况下，存在两种区块链状态，因此网络将较长的链视为有效，而竞争的链（孤链）则被忽略。这也阻止了恶意行为者为了逆转交易而重组链。程度如何？根据Gaži、Ren和Russell的论文《工作量证明区块链的实际结算界限》，6个区块的确认在假设10秒网络延迟和10%的网络敌对计算能力下，提供了0.48%的结算错误保证。
虽然在这种严苛条件下，这一百分比极低，但仍然不为零，这意味着结算“最终性”仍然是概率性的。更准确地说，它在统计上是不可能的。如果是这样，应该如何对待比特币结算？阿姆斯特丹法学院的Hossein Nabilou在他的论文《工作量证明区块链中的概率结算最终性：法律考虑》中认为，操作最终性应与法律最终性区分开来。但由于“处理剩余结算最终性风险的制度机制需要在PoW区块链中集中化”，解决方案必须来自“市场驱动机制”。在2022年，作者对这些机制的出现持悲观态度。
尽管比特币的加密哈希函数开创了“加密货币”的概念，但比特币的加密部分与交易完整性有关，而不是隐私。加密哈希函数与随机数结合，使比特币结算极难被篡改，因为它防止了双重支付尝试。这种加密安全性对比特币支付处理服务背后的基础设施也至关重要，这些服务依赖比特币网络的不可变性来确保安全和准确的交易结算。
但比特币作为一个自包含的网络，偶然提供了伪匿名性。一旦身份与比特币地址相关联，这种隐私水平就会被立即打破，留下数字痕迹。这最终导致了2016年Bitfinex交易所黑客攻击的Ilya Lichtenstein和Heather Morgan被捕，涉及价值约45亿美元的比特币。“为了徒劳地保持数字匿名性，被告通过复杂的加密货币交易洗钱。”
从这个角度来看，比特币的加密哈希应被视为验证真实性的数字签名（ECDSA），因为所有交易都在公共区块链上可见。无论金融隐私是否是宪法或自然权利，这是否意味着比特币无法提供它？如果一个人发现自己处于一个专制的国家，而P2P比特币转账是接收资金的唯一手段怎么办？或者更常见的是，如果一个人简单地认为他们的个人财富不适合公开消费怎么办？如果一个人的比特币持有与身份之间的联系被建立，不难看出这将如何为犯罪分子的暴力抢劫或绑架大开方便之门。
理所当然的是，比特币持有者将这种隐私的缺乏视为巨大的责任。幸运的是，增强比特币隐私的可行解决方案即将出现。除了注意永远不将身份与比特币地址关联，或不为多次支付重复使用单一地址外，公共区块链如何提供金融隐私？第一个答案是升级比特币核心。这已经在2021年11月Taproot升级激活时发生，区块高度为709,632。
作为一个软分叉，Taproot在矿工中获得了广泛支持，因此不像2017年的SegWit那样引发争议，后者导致了比特币现金的硬分叉。Taproot可以掩盖多方签名交易，这些交易在升级前与常见的单方签名交易不同。Taproot的Schnorr签名聚合将多个签名组合成一个签名，使得难以确定交易的所有相关方。这也减少了宝贵的区块链数据，同时消除了臃肿和分析数据。
此外，Taproot引入了MAST（默克尔抽象语法树），允许更复杂的条件交易：通过Taproot的MAST，可以实现时间锁定的条件。就像Schnorr一样，MAST通过哈希减少了这些信息的大小，因此减少了可追踪信息的大小。如果某些条件未满足，包括其他所需的签名方，这些信息将永远不会被揭示。很容易看出MAST如何用于博彩市场、由AI驱动的日间交易，其中只有执行的条件在区块链上显示，从而隐藏了投注者的策略和意图。同样，MAST可以用于自动化支付而无需中介。
除了Taproot升级，闪电网络是最受欢迎的比特币第二层扩展解决方案。闪电网络的主要目的是通过将交易离线批处理，使比特币转账费用可以忽略不计，减少比特币主网上可见的支付数据。如果闪电网络的支付通道通过洋葱路由完成，这可能会进一步放大。不幸的是，这种方法对普通用户来说过于复杂，而且由于增加了网络延迟，结算速度会变慢。这反过来会增加结算最终性的另一个不确定性。
增强比特币隐私的一个更具吸引力的解决方案来自静默支付，作为比特币核心的潜在升级。目前，根据比特币改进提案（BIP）0352，静默支付协议混合了比特币交易，因此它们无法被区分。它通过接收者拥有一个独特的一次性静态地址（可重复使用的支付代码或“隐形地址”）来工作，该地址在发送者的钱包组合三个密钥时生成。这样，任何支付都不会与同一发送者关联，并且交易无法与此静态地址关联。对于链上观察者，静默支付的使用将不可见，或谁拥有该地址。更重要的是，静默支付协议不会增加现有比特币协议的数据负担，使其具有可扩展性。
与类似的隐私导向的PayNyms（BIP47）相比，BIP352不需要用户为单笔支付发送费用负担的两笔交易（第一笔必须作为通知）。同样，BIP352不会广播哪些钱包链接到可重复使用的支付代码，而BIP47只会掩盖它。
像Monero（XMR）这样的隐私币已经从公众视野中大幅减少。一旦欧盟提出并实施了MiCA，其他国家也纷纷效仿，包括迪拜。同样，主要交易所也从Kraken和Huobi到Binance和OKX，纷纷下架隐私币。反过来，用户不再有法币的进出通道，同时也无法在商店中使用隐私币。这是一个重要的教训。尽管政府无法在技术上禁止加密货币，但它们可以通过去平台化非常有效地做到这一点。
基于这些举措，很明显，许多政府将金融隐私视为超越自然人权的东西。比特币免于这一点，因为它的工作量证明网络一直是透明的。但现在比特币已经通过比特币ETF主流化和制度化，是否是时候进行比特币的真正最终结算——将比特币核心隐私升级超越Taproot？
这将与物理现金的标准观念相一致，作为一种尽管源自中央银行但仍具有匿名性的资产。五位美国参议员已经提出了一项禁止中央银行数字货币（CBDC）的法案，表明了他们对金融隐私的偏好。最终，比特币将不得不增长到更大的市值，成为一种不可或缺的商品。当时机成熟时，去平台化它将比允许其下一个隐私升级扎根更加昂贵。
