国会推动修订《银行保密法》报告门槛 50年来首度调整_新闻

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国会推动修订《银行保密法》报告门槛 50年来首度调整

2025-10-23 06:34:23

美国参议员提议更新《银行保密法》以打击洗钱活动

由参议院银行委员会主席蒂姆·斯科特（共和党，南卡罗来纳州）领导的一组美国参议员提出立法提案，旨在对作为国家反洗钱体系基石的《银行保密法》进行现代化改革。这部1970年通过的法律要求银行、信用合作社及其他金融机构协助联邦当局侦查和预防包括洗钱、恐怖主义融资及相关非法活动在内的金融犯罪。

STREAMLINE法案核心内容

这项名为《STREAMLINE法案》的提案将首次对该法实施50多年来的报告门槛进行调整：将现金交易报告（CTR）门槛从1万美元提升至3万美元；可疑活动报告（SAR）门槛分别从2000美元和5000美元上调至3000美元和1万美元。法案同时要求财政部每五年根据通胀率调整这些金额标准。

支持该法案的参议员皮特·里基茨表示："经历50多年的通胀后，《银行保密法》的报告标准已严重过时，必须进行现代化改革。"他补充说，新法案"为银行和信用合作社减少了繁文缛节"，同时确保"执法部门仍拥有开展工作所需的工具"。

加密行业与金融监管动态

包括Coinbase和Kraken在内的美国加密货币交易所同样需要遵守《银行保密法》。在立法者推动更广泛金融监管的同时，行业组织正加强政策参与。本周二，由金融科技和加密行业贸易团体组成的联盟致信美国消费者金融保护局，敦促其最终确定开放银行规则，明确个人而非银行拥有其金融数据所有权。

这一规则将允许消费者通过API与第三方应用共享金融数据，成为连接传统金融与去中心化金融、加密支付网络及数字银行平台的关键纽带。与此同时，参议院民主党人就《美国市场结构法案》与加密行业领袖举行会谈。该法案旨在建立统一的数字资产联邦监管框架。

据记者埃莉诺·特雷特在社交平台发布的消息，参与会谈的参议员表示"致力于推动法案通过"。由于美国联邦政府自10月1日起处于停摆状态（这是美国历史上第三长的政府停摆），在政府恢复运转前，该数字资产市场结构法案暂无法进入表决程序。

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