加密借贷公司Nexo Capital因违规操作被加州监管机构处罚
加密借贷公司Nexo Capital因被指控在未合理评估借款人还款能力的情况下,向加州居民发放数千笔贷款,将向加州金融监管机构支付50万美元罚款。
无证经营与风险评估缺失
加州金融保护与创新部周三表示,Nexo在未持有有效许可证的情况下,向加州居民发放了至少5,456笔消费及商业贷款。监管机构指出:"在发放贷款前,Nexo Capital通常未评估借款人的及时还款能力、现有债务、信用记录或其他反映整体财务状况的文件。"
DFPI专员KC Mohseni强调:"贷款机构必须遵守法律,避免发放危及消费者的高风险贷款——加密资产担保贷款亦不例外。"
违约风险加剧的加密贷款模式
加密资产担保贷款允许用户以数字资产作为抵押品借入法币或稳定币。虽然这类贷款通常超额抵押且比传统信贷更易获得(常无需信用审查),但一旦出现还款逾期,将可能触发强制出售抵押资产以抵偿未结余额。
DFPI指控Nexo因"缺乏授信政策"而加剧了借款人违约风险。监管机构表示,这些在2018年7月至2022年11月期间发放的贷款涉及"违法行为与操作",相关金融产品或服务未能符合消费者金融法律要求。
整改措施与业务调整
Nexo须在150天内将所有加州居民的资金转移至Nexo Financial LLC——这家持有DFPI加州贷款机构许可证的美国关联公司。2023年2月,该公司在同意向美国监管机构支付4500万美元罚款约一个月后,宣布将终止面向美国客户的生息产品"赚取利息计划"。
该计划此前允许用户通过向Nexo出借特定加密资产获得每日复利收益。行业观察显示,加密企业正加速向迪拜和阿布扎比等监管友好地区迁移,以寻求更明确的法律框架与发展空间。

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