摩根大通标记制裁风险,两家稳定币初创公司账户遭冻结
BlindPay与Kontigo通过摩根大通合作方Checkbook获取银行服务。加密货币支付公司因退单争议及涉委内瑞拉交易活动面临日益严格的合规审查。
风险溯源与业务模式
摩根大通近期冻结了两家稳定币初创公司的关联账户,其动因系发现潜在制裁风险。据知情人士透露,银行监测到与委内瑞拉等受限制地区的交易关联。BlindPay与Kontigo主要面向拉丁美洲地区开展业务,服务跨境支付用户群体。
值得关注的是,这两家初创企业并未与摩根大通建立直接银行业务关系,而是通过数字支付提供商Checkbook接入其银行基础设施。据报道,Checkbook长期与美国大型银行合作,为金融科技支付业务提供支持。
合规考量与运营风险
摩根大通发言人强调,此次行动与稳定币本身无关,银行仍持续与稳定币发行方及相关企业保持合作。但Checkbook方面披露的补充信息显示,运营风险因素对决策产生了影响。
Checkbook首席执行官指出,BlindPay与Kontigo涉及异常激增的退单争议。快速扩张的客户准入流程削弱了内控机制,使得高风险用户得以进入系统。这种情况在支付合作伙伴关系深化过程中引发了更严格的合规审查。
行业影响与发展趋势
本次账户冻结事件发生时,正值摩根大通与Checkbook扩大合作规模之际。双方近期将Checkbook整合至摩根大通支付合作网络,为企业客户开通数字支票支付通道。随着Checkbook将B2B服务拓展至法律、政府及银行业领域,此事凸显金融机构在平衡创新与合规方面承受着持续压力。
当涉及受制裁司法管辖区时,美国金融机构承担着严格的监管义务。这一情况也折射出拉丁美洲数字资产经济的整体态势:在货币体系动荡与资本管制的背景下,加密货币在委内瑞拉扮演着关键角色,导致在该地区运营的金融科技企业面临美国银行伙伴更严格的审查。制裁执行情况已成为获取传统金融服务的关键决定因素。
行业动态与未来展望
摩根大通此次行动之前,已出现多起加密货币相关企业与银行服务的争议案例。尽管存在这些紧张状况,该银行仍在为机构客户开发加密货币相关服务。有报道表明,随着监管政策逐步明晰,摩根大通正考虑开展现货及衍生品交易业务。
此次账户冻结事件表明,制裁风险正在重塑稳定币初创企业的银行服务准入格局。未来在敏感司法管辖区开展业务的金融科技公司,可能面临更为严格的合规要求。

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