美联储因加密业务问题对得克萨斯联合银行下达停业整顿令_新闻

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美联储因加密业务问题对得克萨斯联合银行下达停业整顿令

2024-09-05 11:07:38

美联储对德克萨斯联合银行发出停止令

美国联邦储备系统（美联储）已向德克萨斯联合银行发出停止令，指出该银行在风险管理体系方面存在缺陷，尤其是在处理加密客户业务时。

监管审查发现问题

该命令日期为2024年9月4日，此前美联储于5月对德克萨斯联合银行进行了审查。审查发现该银行在公司治理结构方面存在问题，并指出董事会和高级管理层的监督存在疏漏。

美联储指出该银行在外国代理银行业务和虚拟货币客户相关操作中存在"重大缺陷"。报告特别强调了风险管理和反洗钱（AML）措施以及《银行保密法》（BSA）合规方面的不足。

该命令并未具体说明该银行在与加密客户相关的法规遵守方面是如何失职的。

银行的回应与改进措施

针对调查结果，德克萨斯联合银行已采取措施加强其对BSA和AML要求的遵守。根据命令，该银行董事会已同意提交一项计划，以加强对BSA/AML合规性的董事会监督。

加密合规公司AMLBot的法律主管表示，此类停止令的影响不仅限于接收方及其客户。他解释说："每个停止令都在市场中扮演着重要角色。"

"其他银行将尝试获得更多关于当前AML法规未合规的具体细节，以改进其内部AML流程，"他补充道，"提到加密资产将提醒其他处理加密资产的银行审查其风险管理系统，确保所有风险都被考虑并得到缓解。"

他认为加密银行业本身并不处于危险之中，并声称"如果一家银行有强大的AML流程，就不应该担心。"他还补充说："加密市场目前非常有利可图，每家银行都在探索如何开始与加密业务合作。"

银行概况与更广泛的监管趋势

根据其最新的季度报告，德克萨斯联合银行拥有75名员工，管理资产约10亿美元。这一执法行动是监管机构对参与加密货币相关活动银行进行更广泛审查趋势的一部分。

8月初，美联储对总部位于宾夕法尼亚州的Customers Bancorp及其子公司Customers Bank采取了类似行动，指出了风险管理系统和AML实践中的缺陷。这些监管行动引发了加密货币社区关于传统银行业与加密行业关系的讨论。

行业反应与猜测

包括区块链协会的Dan Spuller在内的一些行业倡导者将这些行动描述为"扼喉行动2.0"，暗示美国总统拜登政府正在协调努力限制向加密行业提供银行服务。国际清算银行（BIS）也在8月底就无许可区块链给银行带来的风险发出警告。

这些行动之前，卡尔达诺（ADA）创始人兼以太坊（ETH）联合创始人Charles Hoskinson在5月初曾暗示拜登政府正在刻意试图扼杀加密货币行业。以太坊联合创始人Joe Lubin当时表示，"可能有一些实体——可能与银行业游说团体有关"在背后推动了所谓的美国对加密的战争。

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