不止于可及：人工智能如何重塑未来金融基石_新闻

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不止于可及：人工智能如何重塑未来金融基石

2026-01-26 23:52:57

金融科技将银行业转变为软件

数字钱包、即时转账以及与卡片绑定的应用，将日常支付搬上了数字基础设施，其扩张速度甚至在传统分行银行从未能及的地区也毫不逊色。加密货币带来了第二波变革：开放的网络让价值得以在全球流动，去中心化交易场所与中心化交易所日益共享执行流程。如今，第三波浪潮正在形成，它将智能本身视为基础设施。这一融合为“AI金融”奠定了基础，这个类别给人的感觉更接近加密货币2019年的时代，而非其当前的规模。其前提很简单：自适应系统将数字访问转化为持续的执行。这种转变在风险最高、容错空间最小的领域最为关键。

新兴市场渴求执行、自动化与风控

全球仍有超过14亿成年人处于传统银行网络之外，主要通过手机和代理网络接触数字金融。在发展中市场，人们想要的不仅仅是拥有一个银行账户。家庭必须应对侵蚀购买力的货币波动和通货膨胀。政治不稳定增添了紧迫性，推动用户转向能够快速适应当地情况的自动化工具。

市场数据验证了这种紧迫性。有分析指出亚太地区是草根加密货币采用的中心，链上接收价值同比增长显著。与此同时，零售投资者对人工智能的兴趣日益浓厚：近期一项调查发现，零售投资者使用AI工具进行投资组合管理的比例在短短一年内大幅跃升。

在这些经济体中，汇款和移动钱包早已成为日常的金融基础设施。下一步的飞跃是在这些应用内部实现保值与风险管理的自动化。这正是AI金融创造“零售实力投资者”之处：日常用户配备了智能体系统和机构级的执行纪律。自动化处理扫描、头寸规模调整和再平衡，减少了对持续盯盘的需求。

聚焦基础设施鸿沟

奥勒姆公司首席执行官布莱恩·本森，曾任币安董事总经理，多年来一直追踪数字渠道、加密货币市场和自动化是如何融合的。奥勒姆致力于打造一个由AI驱动的加密金融生态系统，用于资本管理与支付。

“金融科技铺设了轨道，加密货币开放了网络，”本森表示，“AI金融则增添了智能层，将访问转化为持续的执行。”他指出，虽然前几波浪潮实现了服务数字化并拓宽了接入渠道，但AI金融实现了决策自动化，并能实时适应变化的市场条件。

据这位首席执行官介绍，AI金融可以连接人们已经使用的各个场所，例如钱包、交易所和支付应用，并在触及个人预设限制时进行再平衡或暂停交易。

本森指出，零售参与的规模扩张速度超过了零售级执行工具的发展，这揭示了消费级应用与机构级市场基础设施之间的差距。“机构交易台依赖场所感知的路由和持续的风险检查。AI有助于将这些能力引入日常用户真正能够操作的产品中，”他说，“我们的宙斯AI机器人专注于自动化现货交易和实时投资组合跟踪，通过用户已熟知的界面进行交付，包括Telegram。”

这种观点置于更广阔的金融背景下。英国监管机构发现，受调查的金融服务公司中已有75%使用了AI，另有更多公司计划在未来三年内采用，这表明自动化已成为大型机构的基线。

实践中的“零售实力投资者”形态

AI金融带来了三大实际升级：规模、速度和行为纪律。本森的描述侧重于吞吐量。“AI在吞吐量上胜出，”他指出，“它可以持续追踪跨场所流动性和波动性，然后在预定的风险限制内执行，而不会落后于市场。”

其技术基础融合了市场历史、订单簿动态和链上活动，将输出推送到带有嵌入式风险约束的执行引擎中。

“在实践中，它表现为自动化再平衡、波动感知的头寸规模调整以及将投资组合保持在既定回撤范围内的风险限制，全天候运行，不受情绪干扰，”本森解释道，“例如，我们的瞬时套利工具利用AI扫描去中心化交易所的套利机会，执行闪电贷以捕获价值，而无需用户预先持有大量资本。”

这正是“实力投资者”概念的核心。用户通过自动化获得机构级的反应能力，同时保留对约束条件和目标的人为控制权。

金融技术栈自动化竞赛

AI金融能很好地融入现有的市场角色。银行提供受监管的托管、本地合规和信贷额度。交易所在碎片化的场所提供流动性和价格发现。金融科技应用提供分销、用户入门和消费级界面。AI系统则连接这些层级，在整个技术栈上运行持续的决策循环。

本森强调，AI驱动的执行支持在非交易时段保持有韧性的流动性。“这就是为什么透明度和压力测试不再是可有可无，”本森说，“如果你让自动化运行，它们就是整个要义。”

该首席执行官认为，有效的防护栏至关重要，因为拥挤的信号可能触发同步行动并放大波动性。这种动态提高了对透明度和压力测试的要求。下一阶段的赢家将把自动化与稳健的控制措施以及覆盖新兴市场用户的渠道结合起来，这些渠道正是他们日常使用的钱包、卡片和金融应用。

一场仍处早期的五年变革

AI金融正迅速从一项功能发展为基础设施。通过钱包、移动货币、稳定币和交易所连接性，轨道已然存在。当前的竞争前沿核心在于为大众市场用户持续、安全运行的智能，尤其是在波动性使得风险管理成为日常必需的经济体中。

本森的公开论述指向了自主的“数字队友”，它们能够扫描机会、管理风险敞口、处理曾经需要专业交易台才能完成的执行工作流。

这一未来的衡量标准将是采用率和韧性，而新兴市场有望引领潮流，因为它们提供了最强烈的需求信号：对大规模执行、自动化和风险缓释的需求。在未来五年，财富创造将日益呈现为由自动化执行和风险控制驱动的、有纪律的复利增长模式。

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